近日，中國人民銀行廣東省分行、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局等聯(lián)合發(fā)布新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》。據了解，“跨境理財通”業(yè)務開通于2021年，本次修訂被業(yè)內稱為“跨境理財通”升級版，涉及投資者準入條件參與機構范圍、合格投資產品范圍、投資者個人額度等方面的優(yōu)化調整，將有利于“跨境理財通”業(yè)務規(guī)模擴大。
規(guī)則迎來升級
“跨境理財通”業(yè)務是指粵港澳大灣區(qū)內地和港澳投資者通過區(qū)內金融機構體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產品。目前，“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內地銷售機構開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯入資金購買內地銷售機構銷售的投資產品；“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內地投資者在港澳銷售機構開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳銷售機構銷售的投資產品。截至2023年末，粵港澳大灣區(qū)共有67家銀行、6.92萬名投資者參與試點，累計辦理相關資金匯劃128.1億元。
中國人民銀行廣東省分行有關負責人表示，試點以來，“跨境理財通”業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。為進一步滿足大灣區(qū)跨境理財?shù)氖袌鲂枨�，對《實施細則》進行修訂，結合各方參與主體關注的焦點問題、銀行等金融機構反映的難點問題作進一步優(yōu)化，讓更多市場參與主體享受“跨境理財通”政策紅利。
中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院研究員王巍認為，《實施細則》綜合考慮了“跨境理財通”在前期試點運行中投資者對“跨境理財通”反饋較多的訴求，對業(yè)務準入門檻、投資者個人額度、擴大試點范圍等方面進行了優(yōu)化調整。
具體來看，此次調整優(yōu)化主要包括3個方面。一是進一步優(yōu)化投資者參與業(yè)務試點的準入條件。調整“南向通”業(yè)務的內地投資者參與條件，降低參與門檻，新增內地投資者“近3年本人年均收入不低于40萬元”的可選條件，支持更多大灣區(qū)居民參與試點，同時將單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高至300萬元人民幣。
二是多方位擴大了“跨境理財通”業(yè)務試點范圍，增加證券公司參與試點，同時在“北向通”中將內地銷售銀行的人民幣存款產品和“R4”風險等級的公募證券投資基金（不包括商品期貨基金）納入合格投資產品范圍，更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。
三是進一步優(yōu)化“跨境理財通”業(yè)務的宣傳銷售安排，細化明確境內銷售機構、境內合作機構展業(yè)行為規(guī)范，引導金融機構為大灣區(qū)居民提供優(yōu)質金融服務。
投資新品涌現(xiàn)
《實施細則》正式落地后，投資者可以購買的投資產品有哪些？
從新版“跨境理財通”投資產品范圍看，“北向通”投資產品主要包括內地銷售銀行的人民幣存款產品；內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業(yè)務相關管理辦法發(fā)行，并經發(fā)行人和內地銷售機構評定為“一級”至“三級”風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現(xiàn)金管理類理財產品除外）；等等�！澳舷蛲ā蓖顿Y產品由港澳管理部門規(guī)定，詳情需參考港澳金融監(jiān)管機構頒布的細則。
中國銀行、招商銀行(600036)、渣打銀行等多家銀行已對《實施細則》做出響應，于近日紛紛推出多款新產品。比如，中銀香港推出“跨境理財通”存款產品，1個月人民幣定期存款的年利率是6%，3個月人民幣定期存款的年利率是5%；招商銀行“跨境理財通”除資金跨境匯劃全免費、“南向通”一站式開戶外，在產品設置上更加豐富，“北向通”基金產品數(shù)量由48只增加至156只，“南向通”基金產品數(shù)量由110只增加至205只；渣打銀行在“南向通”和“北向通”項下分別上架多款全新產品，“南向通”理財產品增加至近550款，涵蓋中高風險包括主要投資股票市場的基金和低至中風險的債券，“北向通”則增加人民幣存款產品以及逾40只風險等級為“R4”的公開募集證券投資基金。投資者程女士表示，在新版“跨境理財通”推出后，她就一直在關注可以購買的新產品�！翱缇忱碡斖ā鄙壓筮M一步拓寬了可投資產品的范圍，有助于更好地進行資產配置。
專家表示，2021年“跨境理財通”推出以來，一定程度上滿足了投資者需求，新版“跨境理財通”將更好地契合高凈值投資者需求，成為大灣區(qū)金融互聯(lián)互通體系建設和財富市場發(fā)展的重要支撐。自2023年2月初深港全面恢復正常通關以來，“跨境理財通”業(yè)務呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。在理財產品中，受美元加息及境外存款利率高于境內的雙重影響，“南向通”存款產品深受投資者歡迎�！翱缇忱碡斖ā毙掳姹旧暇�后，產品吸引力將進一步提升，投資客群及業(yè)務規(guī)模有望登上新臺階，推動大灣區(qū)金融互聯(lián)互通及跨境理財市場加速發(fā)展。
做好投資者保護
做好“跨境理財通”業(yè)務投資者保護是此次優(yōu)化《實施細則》的重點之一�！秾嵤┘殑t》明確，內地銷售機構應按照相關金融管理部門要求做好銷售管理，加強投資者適當性管理，做好投資者風險承受能力和投資產品風險等級的匹配。
王巍表示，在“北向通”“南向通”業(yè)務實踐中，應更加重視港澳投資者與內地投資者的消費者權益保護工作。由于兩地法律與金融環(huán)境不同，需要試點參與各方做好宣傳解釋，進一步加強消費者權益保護工作，在信息跨境傳遞和使用方面，應注意遵守相關法律法規(guī)，做好客戶信息、隱私和財產等方面的安全保護。
鑒于內地和港澳金融市場差異較大，投資者也應充分評估自身風險承受能力，理性投資。招聯(lián)首席研究員董希淼認為，目前在香港地區(qū)出現(xiàn)的高利率存款產品，并非針對所有客戶，而是“跨境理財通”“南向通”客戶才可以申請，期限一般為1個月至3個月。這是相關銀行推出的短期促銷措施，不具有普遍性。內地投資者對港澳金融市場的制度和風險要有更多了解，比如香港股市沒有漲跌幅限制，股票、基金等產品波動往往較大。金融管理部門要堅持合格投資者機制安排，妥善保護好投資者合法權益。
受訪專家認為，對于試點的銀行等機構來說，應抓住政策機遇，持續(xù)豐富“跨境理財通”產品貨架，不斷提高產品的運營管理能力，更好回應投資者的投資訴求。同時，應持續(xù)強化對客戶的服務，通過線上+線下協(xié)同優(yōu)化客戶體驗，并規(guī)范完善營銷服務。
中國人民銀行廣東省分行有關負責人表示，未來將支持符合條件、有展業(yè)需求的銀行等機構參與試點，不斷拓寬政策的覆蓋面。并指導試點機構簡化業(yè)務流程，豐富產品種類，優(yōu)化理財服務。此外，還將聯(lián)合粵港澳三地相關監(jiān)管部門和監(jiān)管機構，多渠道開展政策宣傳，加強對投資者的教育及引導，理順投訴處理機制，強化對粵港澳三地投資者的保護�！� 本報記者 王寶會
最新評論