3月25日，招商銀行(600036)（600036.SH）披露2023年度報告（A股），顯示該行全年營業(yè)收入達3391.23億元，同比小幅下降1.64%；歸母凈利潤1466.02億元，同比增長6.22%。
在銀行業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)加大的趨勢下，招行財務(wù)指標保持穩(wěn)中有進、進中向好，如期在打造價值銀行的開局之年，交出了一份高質(zhì)量的業(yè)績答卷。多項指標體現(xiàn)出該行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定、利潤及業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長、經(jīng)營結(jié)構(gòu)優(yōu)勢明顯。
三大能力建設(shè)，護航穩(wěn)中有進
2023年，招行服務(wù)實體經(jīng)濟的力度進一步強化，資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步發(fā)展。截至年末，總資產(chǎn)達11.03萬億元，較上年末增長8.77%；總負債為9.94萬億元，較上年末增長8.25%。
在業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步發(fā)展的同時，招行三大能力建設(shè)步入深水區(qū)，為全年經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)中有進打下堅實基礎(chǔ)。風(fēng)險管理能力方面，資產(chǎn)質(zhì)量總體向好，不良貸款率0.95%，在保持低位的情況下，較上年末下降0.01個百分點。招行對逾期貸款仍然采取審慎的資產(chǎn)分類標準，不良貸款與逾期90天以上貸款的比值為1.34。撥備覆蓋率維持高位，達437.70%，風(fēng)險抵補能力依然強健。
財富管理能力方面，招行客群基礎(chǔ)不斷夯實。2023年該行強化支付結(jié)算客戶向財富管理客戶的升級，財富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)增至5137.95萬戶，較上年末增長19.13%。在“招商銀行TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”下進行資產(chǎn)配置的客戶達911.45 萬戶，較上年末增長12.15%。
金融科技能力方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進。招行公司口徑下全年信息科技投入達141.26億元，占全行營業(yè)收入的4.59%。截至上年末，該行累計立項金融科技創(chuàng)新項目3800個，累計上線項目3062個。年報顯示，招行“系統(tǒng)全面上云工程”獲得中國人民銀行金融科技發(fā)展獎一等獎。
招行董事長繆建民在年報致辭中談及數(shù)字化時提到，“招行要打造以智能銀行為核心的新的護城河”。據(jù)年報披露，該行正加快從“線上招行”邁向“智慧招行”，主動擁抱大語言模型的確定性機會，積極開展大語言模型建設(shè)和應(yīng)用，包括引入千億參數(shù)大模型、自研百億參數(shù)大模型等。
四大業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)輕重結(jié)合
從收入結(jié)構(gòu)看，招行表現(xiàn)仍保持均衡，非利息凈收入在營業(yè)收入中占比保持在36.70%，與上年持平，殊為不易，體現(xiàn)出該行做強做好重資本業(yè)務(wù)、做優(yōu)做大輕資本業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定力。
分拆業(yè)務(wù)板塊，零售金融板塊體系化優(yōu)勢進一步凸顯。作為戰(zhàn)略主體的零售金融貢獻度保持高位，對營業(yè)收入、稅前利潤的貢獻占比均超過55%。零售客群保持較快增長，服務(wù)零售客戶數(shù)達到1.97億戶，較上年末增長7.07%。其中，金葵花及以上客戶數(shù)為464.06萬戶，較上年末增長12.00%。
在公司口徑下，招行零售客戶存款余額達3.31萬億元，較上年末增長12.13% 。零售貸款余額達3.37萬億元，較上年末增長8.49%。零售貸款占該行貸款和墊款的54.71%，比例超過“半壁江山”，并較上年末上升0.35個百分點。其中，個人住房貸款業(yè)務(wù)雖受房地產(chǎn)市場調(diào)整轉(zhuǎn)型影響，但招行持續(xù)重點支持居民剛性和改善性住房需求，業(yè)務(wù)余額僅較上年末略降0.22%，仍穩(wěn)定在1.38萬億元；同時，在做好風(fēng)控管理和保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的前提下，招行主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大對小微貸款、消費貸款的投放力度，零售小微貸款余額、消費貸款余額分別較上年末增長19.08%、49.11%。
公司金融特色化優(yōu)勢持續(xù)強化。在公司口徑下，截至上年末，招行公司客戶數(shù)達到282.06萬戶，較上年末增長11.66%；新開戶48.19萬戶，貢獻日均存款1727.44億元。公司客戶存款余額達4.56萬億元，較上年末增長5.52%；公司貸款余額2.32萬億元，較上年末增長10.70%。其中，科技、綠色、普惠、制造業(yè)等重點領(lǐng)域貸款增速均顯著高于該行貸款增速。
投行與金融市場、財富管理與資產(chǎn)管理等輕資本業(yè)務(wù)加快發(fā)展。投行與金融市場板塊持續(xù)做專做新，并購貸款、債券承銷、債券交易、票據(jù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管等細分領(lǐng)域均位居市場前列，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)量、托管規(guī)模均居行業(yè)第一。財富管理與資產(chǎn)管理板塊做大做強，零售財富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)為5137.95萬戶，較上年末增長19.13%。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模合計達4.48萬億元，較上年末增長1.59%。
通過零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產(chǎn)管理四大板塊業(yè)務(wù)的全面融合，飛輪效應(yīng)正在招行逐步形成，推動其管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)和公司客戶融資總量(FPA)的持續(xù)增長，相關(guān)規(guī)模分別突破13萬億元、5.5萬億元，增速分別為9.88%、8.44%。
五大價值創(chuàng)造，邁向高質(zhì)量發(fā)展
作為頭部股份制銀行，2023年年初，招行在鞏固零售銀行、輕型銀行的戰(zhàn)略成效基礎(chǔ)上，提出打造價值銀行的戰(zhàn)略目標。其內(nèi)涵就包括不片面追求單一價值，而是圍繞客戶、員工、股東、合作伙伴、社會等五大方向，追求多元價值創(chuàng)造。
年報披露了招行過去一年的相關(guān)進展。股東價值方面，該行保持了資本內(nèi)生、高現(xiàn)金分紅。資本繼續(xù)內(nèi)生增長，高級法下核心一級資本充足率為13.73%，比上年末提升0.05個百分點。資本充足率為17.88%，比上年末提升0.11個百分點。ROAA為1.39%，ROAE繼續(xù)保持在16%以上，為16.22%。該行董事會建議向普通股股東每股派發(fā)現(xiàn)金分紅1.972元（含稅）。
客戶價值方面，招行圍繞重點領(lǐng)域不斷推動客群擴面，充分滿足客戶信貸融資需求，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的服務(wù)支持力度，“五篇大文章”取得了初步成效，科技企業(yè)貸款、綠色貸款、普惠型小微企業(yè)貸款余額分別較上年末增長44.95％、26.00％、18.56％。同時，招行以“人+數(shù)字化”提升服務(wù)的廣度、深度、溫度、精準度，加強消費者權(quán)益保護�！疤斐印笔刈o交易安全，有效幫助客戶攔截電信詐騙，將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之0.1。
合作伙伴價值方面，招行不斷擴大財富生態(tài)“朋友圈”，截至上年末，財富開放平臺“招財號”累計入駐的資管機構(gòu)已增至152家。
員工價值方面，招行加大人才招聘力度，全年招聘逾萬人，并持續(xù)健全人才培訓(xùn)培養(yǎng)體系，已連續(xù)13年入圍智聯(lián)招聘“年度最佳雇主”10強榜單。
社會價值方面，招行不斷踐行ESG理念，發(fā)展綠色金融、推進自身運營的綠色轉(zhuǎn)型、支持民生改善、完善金融服務(wù)，多項工作獲得外部良好評價，在明晟（MSCI）ESG評級獲得A級，在中央單位定點幫扶工作成效評價中連續(xù)3年被評為最優(yōu)等級。
“2023年招商銀行歷經(jīng)挑戰(zhàn)洗禮，在董事會的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，在各級政府、監(jiān)管部門、廣大客戶、投資者、合作伙伴和社會各界的大力支持下，努力為各方創(chuàng)造更大價值，取得了來之不易的經(jīng)營成績，守住了客戶、市場份額和資產(chǎn)質(zhì)量的基本盤，彰顯了可持續(xù)發(fā)展的韌性，展現(xiàn)了11萬招行人的戰(zhàn)斗力和凝聚力�！毙虚L王良在年報致辭中如此說道。他提到，招行將與時代同頻、與中國式現(xiàn)代化同向，保持戰(zhàn)略定力，繼續(xù)探索打造金融高質(zhì)量發(fā)展新模式。
2024年，招行提出將堅持管理和創(chuàng)新雙輪驅(qū)動，一方面嚴格管理、降本增效，提升內(nèi)涵集約式發(fā)展水平；另一方面，守正創(chuàng)新，緊抓中國式現(xiàn)代化的巨大機遇，把握科技進步浪潮，圍繞實體經(jīng)濟和民生需求，在科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、管理創(chuàng)新上力爭突破，打造更多細分領(lǐng)域新優(yōu)勢。
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