連續(xù)四年不分紅！鄭州銀行2023年?duì)I收凈利雙降，資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均下滑

多家上市銀行以大手筆分紅頻獲市場(chǎng)關(guān)注，而鄭州銀行(002936)仍在堅(jiān)持不分紅。

3月28日晚間，鄭州銀行發(fā)布公告稱，2023年年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送紅股，不進(jìn)行資本公積轉(zhuǎn)增股份。實(shí)際上，這已經(jīng)是鄭州銀行連續(xù)第四年不進(jìn)行現(xiàn)金分紅。

同晚，鄭州銀行交出一份并不樂(lè)觀的“答卷”。2023年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入136.67億元，同比下降9.50%；凈利潤(rùn)18.59億元，同比下降28.48%。

營(yíng)收凈利雙降，非利息收入降幅超30%

2023年，鄭州銀行營(yíng)收凈利雙雙下降。

該行2023年年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣136.67億元，較上年同比下降9.50%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣18.59億元，較上年同比下降28.48%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)人民幣18.50億元，較上年同比下降23.62%。

其中，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入人民幣117.40億元，較上年同比下降人民幣5.14億元，降幅4.20%，占營(yíng)業(yè)收入85.90%。

報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)非利息收入人民幣19.28億元，較上年同期減少人民幣9.20億元，降幅32.30%，占營(yíng)業(yè)收入比為14.10%。

其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣5.79億元，較上年減少人民幣2.12億元，降幅達(dá)26.80%。其他非利息收益人民幣13.49億元，較上年同期減少人民幣7.08億元。

截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額人民幣6307.09億元，較上年末增加人民幣391.96億元，增幅6.63%。

不良率微降，資本充足率下滑

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，鄭州銀行情況有所好轉(zhuǎn)。

年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行不良貸款余額人民幣67.57億元，不良貸款率1.87%，較2022年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率174.87%，較2022年末增加9.14%。

截至報(bào)告期末，該行公司貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）不良貸款率2.09%，較上年末上升0.29個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款不良貸款率1.72%，較上年末下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者注意到，截至報(bào)告期末，該行公司貸款的不良貸款主要集中在房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)及制造業(yè)，不良貸款率分別為6.48%、2.78%、5.19%。

不過(guò)，該行資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均有所下滑。

截至2023年末，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率以及資本充足率分別為8.90%、11.13%以及12.38%，分別較2022年末下降0.39、0.50、0.34個(gè)百分點(diǎn)。

連續(xù)四年不分紅，上市以來(lái)股價(jià)跌幅近60%

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者注意到，近期，多家上市銀行發(fā)布2023年度分紅方案，以“真金白銀”回饋股東。而鄭州銀行2023年仍選擇不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，這無(wú)疑又給投資者潑了一盆冷水。

例如，工商銀行、建設(shè)銀行大手筆分紅超1000億元，農(nóng)業(yè)銀行分紅超800億元，招商銀行(600036)擬分紅近500億元，平安銀行(000001)的現(xiàn)金分紅比例更是從2022年的12%提升至30%。此外，同樣身為城商行的天津銀行，時(shí)隔3年又重啟了分紅。

3月28日晚，鄭州銀行發(fā)布公告稱，2023年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送紅股，不進(jìn)行資本公積轉(zhuǎn)增股份。值得一提的是，這已經(jīng)是該行連續(xù)第四年不進(jìn)行分紅，在2023年年報(bào)中，鄭州銀行再次解釋了不進(jìn)行現(xiàn)金分紅的原因。

該行表示，“主要考慮了以下因素：一是面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，本行深入貫徹國(guó)家和省市重大戰(zhàn)略部署，努力踐行地方金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，鼎力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，本行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，同時(shí)，受外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動(dòng)影響，盈利能力受到一定影響。

二是經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)仍待加固，本行切實(shí)落實(shí)各級(jí)政府決策安排，加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，順應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)留存未分配利潤(rùn)將有利于本行進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為本行保持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定提供保障。

三是商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策要求日益趨嚴(yán)，內(nèi)源性的資本補(bǔ)充是中小銀行保證資本充足、特別是核心一級(jí)資本充足水平的重要途徑，留存的未分配利潤(rùn)將用作本行核心一級(jí)資本的補(bǔ)充，有利于提升本行資本充足水平，以支持本行的業(yè)務(wù)發(fā)展，維護(hù)投資者的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。”

從股價(jià)來(lái)看，鄭州銀行表現(xiàn)并不佳。自2018年A股上市以來(lái)，該行股價(jià)整體呈下行趨勢(shì)。截至3月28日收盤(pán)，股價(jià)報(bào)收1.99元／股，相較于該行股票發(fā)行價(jià)的4.59元/股下跌近60%。