“銀行給企業(yè)特別是中小微和初創(chuàng)型企業(yè)，包括一些大學生創(chuàng)業(yè)貸款，對整體信用情況不掌握，對資產(chǎn)情況不掌握，個別信息分散在不同部門，這是個非常大的堵點，也是非常大的‘痛點’�！�
4月10日，在國新辦舉行的國務院例行政策吹風會上，國家發(fā)展改革委副主任李春臨作出上述感嘆，他表示，為解決這一痛點，國家發(fā)展改革委已于今年1月2日正式發(fā)布了“全國融資信用服務平臺”。借助平臺，加強信用信息共享應用，幫助中小微企業(yè)以“信”換“貸”，也即以信用換取貸款。
兩大國家頂層信用信息歸集平臺有望實現(xiàn)雙向聯(lián)通
“現(xiàn)在人民銀行有征信系統(tǒng)，發(fā)改委有信用信息共享平臺，這兩個是我們國家頂層的信用信息歸集平臺，這兩個平臺未來也要雙向聯(lián)通，現(xiàn)在信用平臺已經(jīng)向銀行進行了開放。”李春臨表示。
信用信息是信用融資的基礎，李春臨表示，近年來，國家發(fā)展改革委會同人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門，全面加強社會信用體系建設，其中一項重要工作即是依托全國信用信息共享平臺（下稱“信用信息共享平臺”）歸集各類信用信息，目前信用信息共享平臺歸集各類信用信息超過780億條，其中包括企業(yè)登記注冊、納稅、水電氣費、社會保險費和住房公積金繳納等金融機構(gòu)發(fā)放貸款需要的信用信息。
不過，李春臨也提到，當前信用信息歸集共享仍然不夠充分，現(xiàn)有共享信息不足以支撐金融機構(gòu)對經(jīng)營主體作出精準信用評價，因此，日前國務院辦公廳印發(fā)的《統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》（下稱《方案》）明確提出，要加強信息歸集共享，進一步擴大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進出口信息等17類、37項信用信息納入共享范圍。
同時，著力加大國家層面“總對總”共享力度，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理。目的是減少地方重復歸集工作量，提高信息共享效率。前述與人民銀行征信系統(tǒng)實現(xiàn)雙向聯(lián)通，即未來在這方面的重要工作。
李春臨表示，進一步提升信用信息歸集共享質(zhì)量，還需要加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標準，健全信息更新維護機制。未來還將著力解決數(shù)據(jù)共享頻率不夠、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問題，確保數(shù)據(jù)真實、準確和完整。
各地12月底前要完成平臺整合工作
除了依托信用信息共享平臺歸集各類信用信息，依托歸集共享的信用信息建設全國融資信用服務平臺、指導各地建設地方融資信用服務平臺，同樣也是全面加強社會信用體系建設的重要內(nèi)容。
“信息的‘煙囪’太多�！崩畲号R表示，當前地方融資信用服務平臺重復建設問題逐漸突出，一些地方建有多個功能類似的平臺，導致信息重復歸集、金融機構(gòu)多頭對接、企業(yè)多頭注冊，不僅增加了經(jīng)營主體和金融機構(gòu)的負擔，也導致平臺信用體驗和運行效果欠佳。
因此《方案》提出，要依托信用信息平臺建設全國融資信用服務平臺，并聯(lián)通地方融資信用服務平臺形成全國一體化平臺網(wǎng)絡，作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”。
1月2日，國家發(fā)展改革委已正式發(fā)布了“全國融資信用服務平臺”。
李春臨指出，建設這一平臺的目的是實現(xiàn)政府數(shù)據(jù)資源的集中高效利用，讓經(jīng)營主體和金融機構(gòu)更加方便和快捷獲取數(shù)據(jù)。
不過，李春臨也強調(diào)，“唯一出口”有三個限定詞：一是政府部門，二是集中，三是公共信用信息。
對于地方融資信用服務平臺的歸并整合，李春臨強調(diào)，這次平臺優(yōu)化整合不是概念上、邏輯上的整合，而是要做到實質(zhì)性的整合。
一是主體唯一，整合完成的標志是唯一的名稱、唯一的運營主體，不得以所謂的“互聯(lián)互通”“統(tǒng)一出口”“統(tǒng)一標準”等代替整合；
二是資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)，被整合平臺的各類資產(chǎn)要劃歸保留的平臺；
三是數(shù)據(jù)移交，被整合平臺歸集的信息和融資成效數(shù)據(jù)要整體移交到保留平臺上；
四是明確責任，各級社會信用體系建設牽頭部門，要在地方黨委政府的統(tǒng)一領導下，負責統(tǒng)籌本地區(qū)平臺整合工作。
《方案》要求，未來一個省份原則上只保留一個省級平臺，市縣設立平臺不超過一個，所有地方平臺統(tǒng)一納入全國一體化平臺網(wǎng)絡，實行清單式管理。各地方要在今年12月底前完成平臺整合工作。
普惠小微貸款利率2018年以來累計下降3.15個百分點
金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額為31.4萬億元，同比增速達到21.1%，較各項貸款增速高12個百分點。今年一季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點，2018年以來累計下降3.51個百分點。
金融監(jiān)管總局普惠金融司負責人馮燕在會上表示，今年金融監(jiān)管總局將要求銀行實現(xiàn)保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)，同時優(yōu)化三項監(jiān)管制度，完善銀行服務小微企業(yè)的良好環(huán)境，更好促進小微企業(yè)融資。
“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”是今年普惠信貸工作的總體目標，具體到對小微企業(yè)的信貸投放——“保量”，是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。“穩(wěn)價”，是穩(wěn)定信貸價格，指導銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。要求銀行嚴格規(guī)范與第三方機構(gòu)合作，推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降�！皟�(yōu)結(jié)構(gòu)”，是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。同時，落實黨中央關于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，突出支持科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，加大對小微企業(yè)設備更新、技術改造、項目研發(fā)等方面的中長期貸款支持。
馮燕指出，除信貸支持外，金融監(jiān)管總局也鼓勵銀行構(gòu)建“信貸+”服務模式，為小微企業(yè)提供結(jié)算、財務咨詢、匯率避險等綜合金融服務，更好滿足小微企業(yè)多樣化金融需求。
此外，馮燕透露，金融監(jiān)管總局今年將對三項監(jiān)管制度進行優(yōu)化。
一是修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價制度，進一步完善評價指標體系，豐富評價維度，突出服務效果的評價，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動機制。
二是修訂小微企業(yè)貸款風險分類辦法，根據(jù)小微企業(yè)貸款特點，完善差異化的分類標準。
三是優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責制度，進一步細化盡職免責認定標準，進一步提高盡職免責與不良容忍制度的結(jié)合度，更好地保護盡職信貸人員的積極性。
央行：研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應用
《方案》提出，要堅持國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的金融基礎設施定位，為金融機構(gòu)提供高質(zhì)量的專業(yè)化征信服務。
人民銀行征信管理局局長任詠梅表示，我國征信信息建設一直堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，近年來，人民銀行大力發(fā)展多層次征信市場，廣泛覆蓋社會征信需求。其中包括積極穩(wěn)妥發(fā)展個人征信市場、培育和發(fā)展企業(yè)征信市場、積極推動地方征信平臺市場化轉(zhuǎn)型。
而國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫從無到有、從小到大，已經(jīng)成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)，查詢數(shù)據(jù)庫的信用報告目前已經(jīng)成為金融機構(gòu)信貸評審流程的必要環(huán)節(jié)，在金融服務實體經(jīng)濟中發(fā)揮了征信主渠道作用。
任詠梅指出，截至2024年3月末，數(shù)據(jù)庫接入商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務的法人機構(gòu)6124家，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關信息。2023年全年提供查詢服務達53億次。
同時，人民銀行積極推進動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應收賬款融資服務平臺建設，助力中小微企業(yè)融資發(fā)展。截至2024年3月末，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記3445.5萬筆，提供查詢2.1億次；應收賬款融資服務平臺累計促成融資51.2萬筆，在支持動產(chǎn)融資和供應鏈金融等方面成效顯著。
任詠梅表示，下一步，人民銀行將持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫功能和服務，為做好五篇大文章提供信息支撐。
一是依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應用，進一步提升服務質(zhì)效，支持金融機構(gòu)建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。
二是研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應用，形成與信貸信息互補的服務格局，進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。
三是進一步擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍，加大應收賬款融資服務平臺的推廣應用，助力中小微企業(yè)利用動產(chǎn)獲得融資。
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