4月29日晚間，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行(601988)發(fā)布了2024年一季度業(yè)績。從營收、凈利等核心表現(xiàn)看，今年一季度，三家國有大行均有不同程度的下滑。
不過，今年一季度，三家銀行繼續(xù)發(fā)揮國有銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中的主力軍角色，科技金融成為各家大行的加速布局領(lǐng)域，同時(shí)，在各自的優(yōu)勢領(lǐng)域，各大行的發(fā)展成效進(jìn)一步凸顯。
核心業(yè)績指標(biāo)下滑
根據(jù)各家銀行的A股財(cái)報(bào)，今年一季度，農(nóng)業(yè)銀行歸母凈利潤為703.86億元，同比下降1.63%；營業(yè)收入1860.21億元，同比下降1.76%，其中利息凈收入1445.35億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入290.37億元。
建設(shè)銀行歸屬于銀行股東的凈利潤為868.17億元，同比下降2.17%；營業(yè)收入2009.28億元，同比下降2.97%，其中，利息凈收入1497.31億元，同比下降2.19%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入392.78億元，同比下降8.69%。
中國銀行歸母凈利潤為559.89億元，同比下降2.9%；營業(yè)收入1608.18億元，同比下降3.01%，其中，利息凈收入1127.12億元，同比減少46.22億元，下降3.94%。
服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力加力提速
不過，今年一季度，三家銀行繼續(xù)發(fā)揮國有銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中的主力軍角色，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌金融資源投放，助力經(jīng)濟(jì)回升向好。
具體來看，截至一季度末，農(nóng)業(yè)銀行貸款總額為23.9萬億元，較年初新增1.2萬億元，增速5.5%；個(gè)人貸款余額8.6萬億元，新增5428億元；對公貸款余額14.2萬億元，新增1.4萬億元。
建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額較上年末增加1.17萬億元；中國銀行人民幣貸款比上年末增加0.88萬億元，增長5.25%。
從貸款投向來看，今年一季度，三家大行重點(diǎn)圍繞金融“五篇大文章”開展業(yè)務(wù)。其中，科技金融作為金融“五篇大文章”之首，儼然成為各大行的重點(diǎn)發(fā)力領(lǐng)域。
農(nóng)業(yè)銀行表示，一季度科技金融加力提速。制造業(yè)貸款余額超3.3萬億元，新增3737億元，增速12.7%。制造業(yè)中長期貸款余額超1.4萬億元，新增2394億元。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.7萬億元，增量超6000億元。
建設(shè)銀行則表示，通過健全服務(wù)與支撐體系，為科技型企業(yè)提供多元化、接力式、全方位的綜合金融服務(wù)。截至今年一季度末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)到2.68萬億元，科技貸款達(dá)到1.80萬億元，均實(shí)現(xiàn)較快增長。
中國銀行指出，全方位支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。截至3月末，國家級、省級“專精特新”企業(yè)客戶近2.8萬戶，貸款余額超4200億元�？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款新增281億元，較年初增長10.75%。
特色業(yè)務(wù)鞏固發(fā)展
在此基礎(chǔ)上，各大行的特色業(yè)務(wù)與比較優(yōu)勢也得到了較快發(fā)展。
例如，截至一季度末，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款已突破9萬億�？h域貸款余額達(dá)9.4萬億元，新增6227億元，增速7.1%，高于全行1.6個(gè)百分點(diǎn)，余額占境內(nèi)貸款比重達(dá)40.1%。
涉農(nóng)貸款余額7.20萬億元，新增6469億元，增速9.9%，高于全行4.4個(gè)百分點(diǎn)，余額占境內(nèi)貸款比重達(dá)30.8%。其中，糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品(000061)保供相關(guān)領(lǐng)域貸款余額9971億元，新增1526億元，增速18.1%，高于全行12.6個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行董事長、執(zhí)行董事谷澍此前在2023年度業(yè)績發(fā)布會上表示，今年農(nóng)行的縣域貸款增長計(jì)劃中，對糧食安全領(lǐng)域和農(nóng)戶的貸款投放將十分關(guān)鍵。
“講到縣域，首先要講糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供”，谷澍指出，今年農(nóng)行在糧食安全方面貸款計(jì)劃增長2000億元以上，余額要突破1萬億元。同時(shí)，谷澍強(qiáng)調(diào)，農(nóng)行的信貸投放要進(jìn)一步彰顯“三農(nóng)”本色，農(nóng)戶貸款的增量穩(wěn)定對穩(wěn)住農(nóng)行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基本盤至關(guān)重要。
中國銀行則表示，今年一季度，全球化、綜合化特色再鞏固�！耙稽c(diǎn)接入，全球響應(yīng)”的綜合金融服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)。全球化優(yōu)勢進(jìn)一步提升。全力服務(wù)跨境債務(wù)資本市場，牽頭協(xié)助新開發(fā)銀行發(fā)行60億元、亞投行發(fā)行30億元熊貓債。深度參與跨境人民幣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，跨境人民幣結(jié)算量、清算量均保持第一。
壓艙石作用凸顯
國有金融機(jī)構(gòu)的角色定位中，除服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍，還有一項(xiàng)是維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。
從資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力看，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行截至一季度的不良率較年初均有所下降，分別為1.32%、1.24%和1.36%，較年初分別下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)和0.01個(gè)百分點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)方面，農(nóng)業(yè)銀行表示，貸款撥備覆蓋率303.22%，資產(chǎn)撥備延續(xù)逐年提高態(tài)勢，總量超過萬億，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較強(qiáng)水平。中國銀行指出，不良貸款撥備覆蓋率199.94%，較年初上升8.28個(gè)百分點(diǎn)。
建設(shè)銀行指出，一季度強(qiáng)化房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)加大不良處置力度，高度重視新興領(lǐng)域隱藏的各類風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)精細(xì)化管控，全面推進(jìn)成本管理，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理，保證數(shù)據(jù)安全，各類風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
校對：高源
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