4月26日，齊魯銀行發(fā)布2023年年度報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2023年該行整體經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)健向好，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌發(fā)展。
作為地方法人銀行，2023年，齊魯銀行堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的”本源初心，圍繞金融“五篇大文章”做實(shí)主責(zé)主業(yè)，持續(xù)加大對(duì)綠色、普惠、科技等重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、改善民生福祉、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面取得積極進(jìn)展，規(guī)模、效益、質(zhì)量協(xié)同發(fā)展，交出一份“穩(wěn)中提質(zhì)”的期末答卷。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，齊魯銀行資產(chǎn)規(guī)模突破6000億元達(dá)到6048.16億元；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入119.52億元，同比增長(zhǎng)8.03%；凈利潤(rùn)42.69億元，同比增長(zhǎng)17.58%，不良貸款率、撥備覆蓋率等指標(biāo)持續(xù)改善，實(shí)現(xiàn)新三年發(fā)展規(guī)劃良好開(kāi)局。
規(guī)模質(zhì)效協(xié)同發(fā)展 營(yíng)收凈利“雙升”
從年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，2023年，齊魯銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。
從規(guī)模來(lái)看，截至2023年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)6048.16億元，較上年末增長(zhǎng)19.53%；貸款總額3001.93億元，較上年末增長(zhǎng)16.69%。其中，負(fù)債總額5629.92億元，較上年末增長(zhǎng)19.68%；存款總額3980.77億元，較上年末增長(zhǎng)13.85%，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。
值得一提的是，在去年銀行業(yè)業(yè)績(jī)表現(xiàn)整體平庸的情況下，齊魯銀行效益數(shù)據(jù)仍然可圈可點(diǎn)。
2023年全年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入119.52億元，同比增長(zhǎng)8.03%；凈利潤(rùn)42.69億元，同比增長(zhǎng)17.58%。其中，利息凈收入88.77億元，同比增長(zhǎng)3.53%，非息收入30.75億元，同比增長(zhǎng)23.53%。
在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升的同時(shí)，齊魯銀行依托科技賦能強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全流程管控，嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類新規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)。
截至2023年末，該行不良率1.26%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率303.58%，較上年末提高22.52個(gè)百分點(diǎn)。
金融服務(wù)實(shí)體 彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)
“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”關(guān)鍵詞貫穿齊魯銀行全年。作為地方金融機(jī)構(gòu)，齊魯銀行立足主責(zé)主業(yè)，切實(shí)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，引導(dǎo)信貸資金向普惠、科創(chuàng)、縣域等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，主動(dòng)融入山東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，實(shí)現(xiàn)與自身發(fā)展的同頻共振，截至報(bào)告期末，普惠、涉農(nóng)、科創(chuàng)貸款增速分別達(dá)到19.37%、18.22%、28.04%。
具體來(lái)看，齊魯銀行聚焦中小微企業(yè)，深入開(kāi)展“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”等活動(dòng)，全面深化銀政擔(dān)合作，建立常態(tài)化聯(lián)系機(jī)制，研發(fā)建設(shè)集自助化、智能化、線上化于一體的齊魯普惠微平臺(tái)，持續(xù)推進(jìn)當(dāng)?shù)仄栈輼I(yè)務(wù)增量提質(zhì)。
截至2023年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額655.49億元，較上年末增長(zhǎng)106.37億元，增速19.37%，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到6.9萬(wàn)戶，普惠型小微企業(yè)貸款當(dāng)年平均投放利率4.77%。
另外，齊魯銀行深入實(shí)施城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，將金融服務(wù)城鄉(xiāng)融合發(fā)展作為重要著力點(diǎn)，扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作，持續(xù)打造縣域發(fā)展增長(zhǎng)極，推動(dòng)縣域金融高質(zhì)量發(fā)展。
截至2023年末，該行縣域支行（不含子公司）存款余額1149.81億元，較上年末增長(zhǎng)20.23%；貸款余額865.32億元，較上年末增長(zhǎng)26.18%；縣域客戶數(shù)198.59萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)27.32萬(wàn)戶。
自上而下推進(jìn)轉(zhuǎn)型 數(shù)字化提速
數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融業(yè)勢(shì)必融入數(shù)字轉(zhuǎn)型大局，齊魯銀行亦不例外。
2023年，齊魯銀行緊跟金融科技變革趨勢(shì)，持續(xù)加大科技投入力度，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心驅(qū)動(dòng)力，推動(dòng)制度、產(chǎn)品、管理自上而下進(jìn)行迭代升級(jí)，切實(shí)提升金融服務(wù)能力。
具體來(lái)看，齊魯銀行制定并發(fā)布《齊魯銀行2023-2025年發(fā)展規(guī)劃暨數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃》，系統(tǒng)構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型體系和框架，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升至全行戰(zhàn)略層面；聚焦產(chǎn)品流程優(yōu)化、展業(yè)模式升級(jí)、場(chǎng)景金融建設(shè)，提升營(yíng)銷的線上化、批量化、精準(zhǔn)化水平；加大科技人才隊(duì)伍建設(shè)，完善敏捷團(tuán)隊(duì)管理，實(shí)施科技專員派駐，積極探索業(yè)技融合。
截至2023年末，該行實(shí)施普惠業(yè)務(wù)線上化行動(dòng)，線上普惠貸款增長(zhǎng)40.40%；“泉心權(quán)益”平臺(tái)開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)747次，觸達(dá)客戶4500萬(wàn)人次；上線智能報(bào)告平臺(tái)、數(shù)字運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，完成智能客服二期建設(shè)，運(yùn)營(yíng)效率有效提升。
另外，齊魯銀行不斷完善網(wǎng)點(diǎn)、遠(yuǎn)程銀行服務(wù)智能化升級(jí)，發(fā)揮自助機(jī)具服務(wù)效能，加快數(shù)字人民幣項(xiàng)目建設(shè)，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)，著力打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
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