近日，廈門銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廈門銀行”或“該行”）發(fā)布了2023年年度報(bào)告。整體來看，該行各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)保持穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)的總體態(tài)勢(shì)，盈利能力持續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)中更優(yōu)，零售業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圓滿完成第五輪發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官。
2023年，廈門銀行三項(xiàng)規(guī)模指標(biāo)呈現(xiàn)穩(wěn)健增長勢(shì)頭。截至2023年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模逼近四千億，達(dá)3906.64億元，較上年末增長5.24%；各項(xiàng)貸款總額2097.01億元，較上年末增長4.65%；各項(xiàng)存款總額2075.75億元，較上年末增長1.32%；營業(yè)收入56.03億元，歸母凈利潤26.64億元，同比增長6.30%，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升。
在業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營效益穩(wěn)健增長的同時(shí)，該行風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)提升。截至2023年末，該行加速風(fēng)險(xiǎn)出清，不良貸款余額、不良貸款率均呈下降趨勢(shì)，不良貸款余額16.02億元，較上年末下降1.21億元，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，穩(wěn)居上市銀行前列；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
零售轉(zhuǎn)型成效顯著 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效
2023年，廈門銀行零售業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)齊發(fā)力，堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部形勢(shì)變化，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)推進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營，提升金融智能化、線上化水平。
該行貫徹大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，圍繞戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)略任務(wù)，深入打造具有品牌美譽(yù)度和客戶體驗(yàn)度的“零售精品銀行”。截至2023年末，該行個(gè)人存款余額671.50億元，較上年末增長117.59億元，增幅21.23%，零售存款成本率較去年同期降低0.04個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長和利率管控雙成效；個(gè)人貸款余額754.34億元，個(gè)人經(jīng)營性貸款余額458.76億元，較上年末增長49.48億元，增幅12.09%。
與此同時(shí)，該行將資源聚焦于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)推進(jìn)對(duì)公綜合經(jīng)營，加大對(duì)普惠金融、綠色金融、科技金融等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款投放，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。截至2023年末，該行服務(wù)對(duì)公客戶總數(shù)較上年末增長17%，對(duì)公電子渠道簽約客戶數(shù)較上年末增長23%。
廈門銀行始終堅(jiān)守普惠金融初心，堅(jiān)定普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。截至2023年末，該行全轄已有117個(gè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)開辦普惠金融業(yè)務(wù)，普惠型小微企業(yè)貸款余額（國家金融監(jiān)督管理總局口徑）717.28億元，較年初增加106.88億元，增幅17.51%；普惠型小微企業(yè)貸款增速高于全行各項(xiàng)貸款增速，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初增幅為15.14%，普惠型小微企業(yè)平均利率為4.02%，較2022年末有所下降，全面完成監(jiān)管部門“兩增”考核目標(biāo)。
截至2023年末，綠色貸款余額突破70億元，達(dá)71.11億元，較年初增幅72.14%，碳減排貸款投放金額和筆數(shù)在福建省地方法人銀行中均排第一。同時(shí)，該行積極響應(yīng)國家科技自立自強(qiáng)的發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)發(fā)力科技金融，出臺(tái)“高新貸”專案，將高新技術(shù)企業(yè)、專精特精企業(yè)、省級(jí)“科技小巨人”企業(yè)等納入專案支持范圍，截至2023年末，該行高新貸專案客戶超1000戶，貸款余額87.07億元，較年初增幅42.55%，表內(nèi)外信貸余額近140億元。
譜寫數(shù)字金融優(yōu)異答卷 數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)
2023年，廈門銀行提升“智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷、客戶服務(wù)”三大核心能力為主線，全面提升數(shù)字化營運(yùn)能力，充分發(fā)揮金融科技對(duì)業(yè)務(wù)的支撐作用。
該行持續(xù)推動(dòng)線下業(yè)務(wù)向線上轉(zhuǎn)移，打造信貸工廠2.0全新線上流程，并將線下抵押貸、信用貸、廈門科技信用貸等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)線上化，為銀行的商業(yè)模式升級(jí)提供有力支持；持續(xù)優(yōu)化電子渠道服務(wù)能力，通過對(duì)公電子渠道的功能迭代升級(jí)和用戶體驗(yàn)優(yōu)化，提升電子渠道的便利化程度。截至2023年末，對(duì)公電子渠道客戶數(shù)、交易筆數(shù)、交易金額同比增幅分別為22.50%、29.67%、22.68%。
該行不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用，落地多個(gè)科技項(xiàng)目，賦能提升經(jīng)營效能。以數(shù)字員工項(xiàng)目為例，截至2023年末，公司陸續(xù)推出智能運(yùn)營機(jī)器人、詢證函智能審核機(jī)器人、財(cái)報(bào)解析機(jī)器人等60余個(gè)數(shù)字員工產(chǎn)品，累計(jì)自動(dòng)化執(zhí)行流程超29萬次，自動(dòng)化下載、處理文件超493萬份，節(jié)省人力超1,180人月，節(jié)省紙張打印260萬張，產(chǎn)出投入比（ROI）約為9，降本增效成果明顯。
另一方面，廈門銀行不斷探索創(chuàng)新，通過數(shù)字科技賦能、組織架構(gòu)調(diào)整等措施，進(jìn)一步提升實(shí)質(zhì)性信用風(fēng)險(xiǎn)把控能力和全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。該行上線新信貸管理系統(tǒng)，成立零售風(fēng)險(xiǎn)管理部推行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)嵌，在授信各環(huán)節(jié)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息，不良貸款率逐年下降；開發(fā)多品類風(fēng)控模型，優(yōu)化反洗錢管理系統(tǒng)，上線員工異常行為監(jiān)測(cè)功能，風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，全面風(fēng)險(xiǎn)管理工具不斷豐富。
該行通過持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，加大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解、清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。截至2023年末，公司不良貸款余額、不良貸款率較上年末實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款余額16.02億，較上年末下降1.21億，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
未來，廈門銀行將繼續(xù)以高質(zhì)量發(fā)展為主題，深入貫徹黨的二十大、中央金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議精神，堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管要求，不斷做深做活“五篇大文章”，積極踐行金融強(qiáng)國使命，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。
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