5月8日,上海農(nóng)商行召開(kāi)2023年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。該行管理層出席發(fā)布會(huì)介紹2023年發(fā)展情況及業(yè)績(jī),并就房地產(chǎn)不良雙升、個(gè)貸規(guī)模收窄等投資者關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題作出回應(yīng)。
回應(yīng)房地產(chǎn)不良雙升:風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)可控
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,上海農(nóng)商行不良貸款余額為69.26億元,較上年末增加5.90億元;不良貸款率為0.97%,較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。
上海農(nóng)商行董事長(zhǎng)徐力在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示,2024年仍將把資產(chǎn)質(zhì)量放在首位,有信心將整體資產(chǎn)不良率控制在比較穩(wěn)定的水平。
拆分行業(yè)來(lái)看,房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額及不良率均同比高增。截至2023年末,該行不良貸款余額22.84億元,較上年末增長(zhǎng)8.9億元;不良貸款率2.18%,較上年末增加0.79個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)此,上海農(nóng)商行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱衛(wèi)表示,對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)不良升高,主要是個(gè)別房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)了臨時(shí)性的危機(jī),并不是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)。另一方面,上海農(nóng)商行95%以上的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)以上海本土項(xiàng)目為主,從上海房企來(lái)看相較安全,且上海區(qū)域資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)較低,整體來(lái)看,該行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)可控。
解釋個(gè)貸收縮原因 :受提前還貸潮影響
市場(chǎng)較為關(guān)注的息差情況方面,截至2023年末,上海農(nóng)商行凈息差1.67%,較上年末減少0.16個(gè)百分點(diǎn)。
從數(shù)據(jù)可以看出,滬農(nóng)商行息差下行壓力與行業(yè)是一致的。
從貸款增長(zhǎng)情況來(lái)看,個(gè)人貸款余額減少或是影響其息差下行的重要因素之一。截至2023年末,該行個(gè)人貸款余額1898.96億元,較上年末減少0.63個(gè)百分點(diǎn);作為銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的房貸按揭類貸款余額也同比減少5.46%個(gè)百分點(diǎn)降至1019.36億元。
對(duì)此,上海農(nóng)商行在年報(bào)中表示,這是受提前還貸潮影響。從今年一季度情況來(lái)看,提前還款量仍然很大。
談及如何扭轉(zhuǎn)個(gè)貸頹勢(shì),上海農(nóng)商行行長(zhǎng)顧建忠表示,今年的重點(diǎn)將放在兩個(gè)方面:一是加大按揭,包括一手房和二手房,一手房要求上海的開(kāi)盤盡量做到全覆蓋,二手房要求加大與頭部中介機(jī)構(gòu)的合作;二是要豐富產(chǎn)品優(yōu)化,擴(kuò)大渠道拓展,深入挖掘場(chǎng)景金融,包括裝修、汽車等等。
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