央行出手！又有一批機(jī)構(gòu)因拒收人民幣現(xiàn)金被罰。
5月6日，央行在官網(wǎng)發(fā)布拒收人民幣現(xiàn)金案例公示，對8起行政處罰和7起未予處罰典型案例予以公示。值得注意的是，此次公示拒收現(xiàn)金的單位除了學(xué)校、汽車銷售公司、餐飲、郵政等主體外，還有金融機(jī)構(gòu)——共3家保險(xiǎn)公司。
“現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司員工默認(rèn)不收現(xiàn)金，主要是擔(dān)心與客戶產(chǎn)生資金往來時(shí)，引起責(zé)任歸屬不清晰方面的風(fēng)險(xiǎn)。”華東某財(cái)險(xiǎn)公司一位銷售人員對券商中國記者表示，其所在地很多保險(xiǎn)公司的員工為規(guī)避這些麻煩，盡量要求客戶使用銀行卡等方式支付。
去年10月，央行開始了為期半年的拒收現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作。從監(jiān)管公布的處罰案例來看，部分保險(xiǎn)公司未對員工開展現(xiàn)金收取保費(fèi)流程的培訓(xùn)，導(dǎo)致部分員工不熟悉現(xiàn)金收費(fèi)流程，因此拒收現(xiàn)金。
3家保險(xiǎn)公司拒收現(xiàn)金被罰
5月6日，中國人民銀行官網(wǎng)公示了一批拒收人民幣現(xiàn)金案例。本次公布的15件案例中，有8起行政處罰和7起未予處罰典型案例。
值得注意的是，8起行政處罰涉及多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括平安財(cái)險(xiǎn)、中國人壽(601628)財(cái)險(xiǎn)、中國人保(601319)財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的3家保險(xiǎn)公司旗下分支機(jī)構(gòu)因拒收現(xiàn)金被罰。
具體來看，2023年11月，人民銀行漳州市分行對中國平安(601318)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司漳州中心支公司實(shí)施行政處罰。同年12月，人民銀行北京市分行對中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市懷柔支公司實(shí)施了行政處罰。上述2家機(jī)構(gòu)均設(shè)有人工現(xiàn)金收付通道，工作人員對收取現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程不熟悉，拒絕客戶以現(xiàn)金繳納車險(xiǎn)費(fèi)用。
2024年4月，人民銀行淮安市分行對中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司淮安市淮陰支公司實(shí)施行政處罰。該公司營業(yè)場所未設(shè)立人工現(xiàn)金收付通道，工作人員向客戶答復(fù)不收現(xiàn)金。
監(jiān)管部門提示，保險(xiǎn)公司等各類經(jīng)營主體應(yīng)提升工作人員守法意識，明確“拒收現(xiàn)金違法”及其法律后果，優(yōu)化現(xiàn)金支付流程，提升客戶用現(xiàn)體驗(yàn)，不得對現(xiàn)金支付設(shè)置門檻，不得以“業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多”等為由拒收現(xiàn)金。
根據(jù)央行官網(wǎng)此前披露，上述案例提及的保險(xiǎn)公司中，中國人壽財(cái)險(xiǎn)北京市懷柔支公司被處以警告，并處19萬元罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的管理人員給予警告，并處1萬元罰款。對平安財(cái)險(xiǎn)漳州中心支公司給予警告，并處9000元罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的管理人員給予警告，并處900元罰款。
2023年底，在人民銀行舉行的拒收人民幣現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作媒體吹風(fēng)會(huì)上，人民銀行北京市分行副行長曾志誠介紹，從處罰案例看，發(fā)生拒收現(xiàn)金行為原因之一在于經(jīng)營主體依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，缺乏對員工開展現(xiàn)金收付的法律規(guī)范及業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
“如近期被處罰的保險(xiǎn)公司未對員工開展現(xiàn)金收取保費(fèi)流程的培訓(xùn)，導(dǎo)致部分員工不熟悉現(xiàn)金收費(fèi)流程，認(rèn)為不能使用現(xiàn)金購買車險(xiǎn)，因此拒收現(xiàn)金�！痹菊\表示。
央行多次開展拒收現(xiàn)金專項(xiàng)整治
隨著電子支付的發(fā)展，現(xiàn)金收付環(huán)境發(fā)生重大變化，拒收現(xiàn)金現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。為維護(hù)人民幣法定地位，優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境，2018年以來，人民銀行與發(fā)展改革委等12個(gè)部委建立整治拒收現(xiàn)金會(huì)商機(jī)制，并開展多次整治拒收現(xiàn)金工作。
2023年10月起，人民銀行組織開展為期半年的拒收現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條“以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收”有關(guān)規(guī)定，對線索核實(shí)查處。
截至2024年4月末，對8起拒收現(xiàn)金法人主體實(shí)施行政處罰；核實(shí)124起情節(jié)輕微、及時(shí)改正、初次違法并未造成危害后果的拒收現(xiàn)金行為，依據(jù)有關(guān)規(guī)定未予處罰。
據(jù)人民銀行北京市分行副行長曾志誠此前介紹，發(fā)生拒收現(xiàn)金行為主要原因中，除了經(jīng)營主體依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄外，還有經(jīng)營主體以成本控制、風(fēng)險(xiǎn)防控為由排斥或拒絕現(xiàn)金支付。如前期被處罰的某些單位沒有配備收銀人員、點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)、零錢等，導(dǎo)致無法收取現(xiàn)金；或是為防范員工收取現(xiàn)金后不上交、不入賬而造成的挪用風(fēng)險(xiǎn)，要求員工不收現(xiàn)金。
人民銀行貨幣金銀局副局長張萌在2023年底召開的媒體吹風(fēng)會(huì)上介紹，自2018年開展整治拒收現(xiàn)金工作以來，拒收現(xiàn)金行為雖然在一定程度上得到整治，但受市場競爭、成本控制、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多方面因素影響，拒收現(xiàn)金行為仍難以完全杜絕，并出現(xiàn)一些新情況�？偨Y(jié)而言主要有三個(gè)方面：
首先，線下場景與移動(dòng)支付捆綁。越來越多的線下經(jīng)營主體采取線上預(yù)約、掃碼點(diǎn)餐等服務(wù)模式，客觀上使得現(xiàn)金使用場景大幅減少，甚至導(dǎo)致一些場景不再提供線下服務(wù)，造成現(xiàn)金使用難。
其次，部分經(jīng)營主體收取現(xiàn)金的意愿下降。尤其是消費(fèi)群體偏向年輕人、現(xiàn)金交易占比較低的經(jīng)營主體，維持現(xiàn)金收付服務(wù)的意愿下降，不愿增加在準(zhǔn)備零錢、配備錢箱、培訓(xùn)收銀員、前往商業(yè)銀行存取現(xiàn)金等方面的支出。
第三，部分商業(yè)銀行現(xiàn)金服務(wù)不足。出于節(jié)約成本等考慮，減少現(xiàn)金辦理窗口、ATM機(jī)具數(shù)量，零鈔兌換、殘幣回收等現(xiàn)金服務(wù)水平有所下降，無法充分滿足客戶特別是小微經(jīng)營主體的現(xiàn)金需求，一定程度上降低了部分經(jīng)營主體收現(xiàn)意愿。
老年人用現(xiàn)金占比超75%
近期，國務(wù)院辦公廳出臺了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，其中多次提到要更好滿足老年人群體多樣化的支付服務(wù)需求，提升老年人群體支付便利性。而老年人也是現(xiàn)金使用的主要群體。
張萌介紹稱，現(xiàn)金使用以農(nóng)村地區(qū)和老年人，尤其是65歲以上老年人為主。特別是縣域老年人對現(xiàn)金依賴較強(qiáng)。
據(jù)抽樣調(diào)查，老年人中經(jīng)常用現(xiàn)金的人數(shù)占比超過75%。其中，縣域老年人經(jīng)常用現(xiàn)人數(shù)占比為80.4%，城市地區(qū)老年人經(jīng)常用現(xiàn)人數(shù)占比為67.6%。此外，批發(fā)零售等行業(yè)的小微商戶、進(jìn)城務(wù)工人員等使用現(xiàn)金也比較多。
曾志誠介紹，現(xiàn)金使用主要集中在居民，集中在老年群體。基于北京的數(shù)據(jù)，首先，個(gè)人客戶現(xiàn)金存取是現(xiàn)金存取的最主要組成部分，個(gè)人客戶現(xiàn)金存取分別占到全部存取金額的約85%，對公客戶現(xiàn)金存取占全部現(xiàn)金存取的比例約15%，趨勢較為平穩(wěn)。從柜臺現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量分析，老年人現(xiàn)金類業(yè)務(wù)辦理需求較大。
今年3月，對于老年人等群體在支付方面遇到的“數(shù)字鴻溝”、便利性不足等問題，人民銀行副行長張青松表示：人民銀行將在總結(jié)前期支付適老化工作的基礎(chǔ)上，緊盯移動(dòng)支付、銀行卡受理、現(xiàn)金支付、銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等關(guān)鍵領(lǐng)域，會(huì)同發(fā)改委等有關(guān)部門，進(jìn)一步提升支付適老化服務(wù)質(zhì)效，著力構(gòu)建廣覆蓋、多層次的適老化綜合服務(wù)體系。
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