“金融科技創(chuàng)新需要更加關(guān)注均衡性，如果中小微企業(yè)得不到格外的幫助，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中會(huì)與大型企業(yè)形成代際的差距。如何構(gòu)建層次更加豐富的數(shù)字金融生態(tài)，體現(xiàn)數(shù)字金融服務(wù)的普惠型，這是當(dāng)下有待解決的問題。”5月30日，在“第九屆融城杯金融科技創(chuàng)新案例評(píng)選”啟動(dòng)儀式上，中國工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生表示。
北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長(zhǎng)、數(shù)字金融研究中心常務(wù)副主任黃卓也發(fā)表了主題演講。多家商業(yè)銀行、金融科技公司，以及主流媒體的代表通過線上與線下參會(huì)，新金融聯(lián)盟秘書長(zhǎng)吳雨珊主持會(huì)議。
本屆評(píng)選的征集期為5月30日~7月31日，8月進(jìn)行初選、復(fù)選和終選答辯，9 月上旬在第六屆“外灘金融峰會(huì)” 上公布評(píng)選結(jié)果并舉行頒獎(jiǎng)典禮，獲獎(jiǎng)機(jī)構(gòu)將獲得“金融科技創(chuàng)新十佳案例”榮譽(yù)。
第九屆案例評(píng)選正式啟動(dòng)
關(guān)注數(shù)字金融服務(wù)的均衡性
中國工商銀行原行長(zhǎng) 楊凱生
楊凱生肯定了案例評(píng)選的影響力、生命力。他表示，這些年“融城杯金融科技創(chuàng)新案例評(píng)選”評(píng)選過程規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)，評(píng)選出的優(yōu)秀案例具有相當(dāng)?shù)拇硇耘c推廣應(yīng)用價(jià)值，基本上都經(jīng)受住市場(chǎng)與監(jiān)管的考驗(yàn)。為了保證公平、公正，案例評(píng)選活動(dòng)堅(jiān)持不收取任何費(fèi)用的做法也令他十分贊賞。
“進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，特別是進(jìn)入人工智能時(shí)代以后，金融業(yè)除了面臨技術(shù)性變革以外，更重要是金融文化和經(jīng)營理念的變革”，楊凱生認(rèn)為，銀行數(shù)字化需求已經(jīng)發(fā)生根本變化，經(jīng)營環(huán)境從過去被動(dòng)式服務(wù)更多轉(zhuǎn)入主動(dòng)式服務(wù)，產(chǎn)業(yè)、政務(wù)、生活運(yùn)作模式都在不斷升級(jí)、轉(zhuǎn)型，由此催生出各種各樣的金融服務(wù)需求。
他強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)、科技公司在不斷創(chuàng)新、不斷進(jìn)步當(dāng)中，尤其需要注重對(duì)客戶的幫助，更加關(guān)注數(shù)字金融服務(wù)的均衡性。
一方面，要注意對(duì)中小微企業(yè)提供普惠數(shù)字金融服務(wù)。中小微企業(yè)受限于資源，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面很容易與大型企業(yè)產(chǎn)生代際差距，這個(gè)問題如果處理不好，會(huì)給中小微企業(yè)的生存發(fā)展帶來新問題。如何構(gòu)建層次更豐富的數(shù)字金融生態(tài)，體現(xiàn)數(shù)字金融服務(wù)的普惠型，這是當(dāng)下待解決的問題。
另一方面，要注意彌合C端的數(shù)字鴻溝。不同年齡、地域、職業(yè)、收入的人群對(duì)于數(shù)字化發(fā)展成果的接受程度和理解程度存在差異，但不管數(shù)字金融怎么發(fā)展，不應(yīng)成為部分人群獲取金融服務(wù)的新障礙。讓社會(huì)大眾都能享受到更智慧、更便捷、更貼心的金融服務(wù)，是金融人民性的一個(gè)重要體現(xiàn)。
數(shù)字金融呈現(xiàn)四大發(fā)展趨勢(shì)
北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長(zhǎng)、數(shù)字金融研究中心常務(wù)副主任 黃卓
黃卓表示，數(shù)字金融是過去二十年里中國金融體系最重要的創(chuàng)新。我國在移動(dòng)支付、在線投資理財(cái)、大科技借貸、手機(jī)銀行，場(chǎng)景化金融服務(wù)等領(lǐng)域全球領(lǐng)先。
展望未來，黃卓認(rèn)為，數(shù)字金融呈現(xiàn)四個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。
第一，人工智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字金融。我國金融體系的技術(shù)一直在不斷升級(jí)，銀行年報(bào)的關(guān)鍵詞由金融科技、數(shù)字化變成了智能化，金融科技創(chuàng)新也從商業(yè)模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)向科技創(chuàng)新。以ChatGPT和生成式AI為代表的人工智能技術(shù)的出現(xiàn)，標(biāo)志著人工智能應(yīng)用跨越奇點(diǎn)，進(jìn)入智能涌現(xiàn)階段。
人工智能解決了哪些問題？過去幾年，居民投資難的問題凸顯，人工智能技術(shù)的運(yùn)用，可以更好地實(shí)現(xiàn)居民財(cái)富的有效配置，為長(zhǎng)尾投資者提供個(gè)性化服務(wù)，解決投資端難題，同時(shí)引導(dǎo)這些資金轉(zhuǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，支持科技創(chuàng)新。未來，數(shù)字員工、智能辦公助手、智能風(fēng)控、投資者教育等方面都有很大的提升空間。
第二，賦能產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的數(shù)字金融。過去，數(shù)字金融創(chuàng)新大部分基于消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)，產(chǎn)業(yè)端則發(fā)展不易。產(chǎn)業(yè)端有很大的差異性，每個(gè)行業(yè)都有自己的邏輯，每個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈有不同的核心企業(yè)、核心的平臺(tái)，核心的信息流和數(shù)據(jù)流。這就需要金融科技企業(yè)針對(duì)不同產(chǎn)業(yè)，探索出適配的數(shù)字化金融服務(wù)。
第三，數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)的數(shù)字金融。過去幾年，數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)要素，但也面臨新的挑戰(zhàn)，比如產(chǎn)權(quán)問題、數(shù)據(jù)孤島問題、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、安全問題�！皵�(shù)據(jù)二十條”初步搭建了我國數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度的“四梁八柱”，各個(gè)大數(shù)據(jù)交易所也在積極探索如何讓數(shù)據(jù)合規(guī)流通，產(chǎn)生價(jià)值。未來，公共數(shù)據(jù)有望進(jìn)入規(guī)范流通和使用，助力企業(yè)信用建設(shè)，有助于金融科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供基于數(shù)據(jù)的金融服務(wù)。
第四，跨境數(shù)字金融與中國數(shù)字金融/金融科技企業(yè)出海。很多國家數(shù)字金融滲透率比較低，為中國金融科技企業(yè)提供更廣闊空間。金融科技企業(yè)出海，不僅能提升我國數(shù)字金融國際競(jìng)爭(zhēng)力與影響力，同時(shí)為人民幣國際化提供很好的底層支撐。
打造人工智能新名片
上一屆案例評(píng)選的三位獲獎(jiǎng)機(jī)構(gòu)代表，分享了獲獎(jiǎng)案例的最新突破，以及他們對(duì)金融科技前沿應(yīng)用的思考。
交通銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理李肇寧介紹了交通銀行在打造人工智能新名片方面的一套組合拳，并分享了幾點(diǎn)思考。第一，要不斷擁抱變化。數(shù)字金融內(nèi)涵十分豐富，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛躍發(fā)展當(dāng)下，必須更加積極地?fù)肀ё兓�、適應(yīng)新技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)，大力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。第二，要形成協(xié)同生態(tài)，積極構(gòu)建生態(tài)圈，發(fā)揮產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)、軟硬件協(xié)同優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)以技術(shù)激發(fā)應(yīng)用效能，以應(yīng)用激發(fā)技術(shù)創(chuàng)新的飛輪發(fā)展。第三，應(yīng)該抓緊培養(yǎng)適應(yīng)未來金融科技的人才，尤其在大模型、量子計(jì)算、安全算法等關(guān)鍵領(lǐng)域，前沿布局，以項(xiàng)目培養(yǎng)人才，以人才引領(lǐng)發(fā)展。
微眾銀行副行長(zhǎng)、首席信息官馬智濤表示，金融機(jī)構(gòu)可借助基礎(chǔ)或開源大模型，結(jié)合自身獨(dú)有數(shù)據(jù)資源及行業(yè)信息，進(jìn)行垂直類的精準(zhǔn)調(diào)用，實(shí)現(xiàn)不同場(chǎng)景和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的降本增效。例如，在研發(fā)領(lǐng)域可引入Copilot智能助理工具，覆蓋軟件開發(fā)生命周期各環(huán)節(jié)，提供業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的需求分析、代碼解讀、測(cè)試用例生成、運(yùn)維異常定位等輔助能力，助力提質(zhì)增效。
火山引擎金融行業(yè)總經(jīng)理劉俊介紹，針對(duì)金融行業(yè)App存在的內(nèi)容不夠接地氣、用戶服務(wù)不夠精、運(yùn)營體系不完善的三個(gè)痛點(diǎn)，火山引擎通過“內(nèi)容生態(tài)的資源+數(shù)智工具的技術(shù)+運(yùn)營服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)”三大能力組合拳，為金融機(jī)構(gòu)搭建多樣式多觸點(diǎn)的內(nèi)容場(chǎng)景，涵蓋內(nèi)容引入、生產(chǎn)、管理、運(yùn)營于一體的能力，實(shí)現(xiàn)“內(nèi)容建設(shè)”、“體驗(yàn)提升”、“業(yè)務(wù)閉環(huán)”三步走，拉動(dòng)MAU和AUM。
重點(diǎn)考察創(chuàng)新性、實(shí)踐性、示范性
“融城杯金融科技創(chuàng)新案例評(píng)選”由新金融聯(lián)盟主辦，中國金融四十人論壇和北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心提供學(xué)術(shù)支持，2016年~2023年，已成功舉辦了8屆。
八年來，案例評(píng)選先后評(píng)出80個(gè)代表國內(nèi)金融科技創(chuàng)新水準(zhǔn)的優(yōu)秀案例，贏得有關(guān)部門和市場(chǎng)的高度認(rèn)可，已成為數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)I(yè)、權(quán)威的評(píng)選品牌。
這80個(gè)優(yōu)秀案例有 35 個(gè)來自金融機(jī)構(gòu)，37個(gè)來自金融科技公司，8個(gè)來自互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。其中，30個(gè)案例聚焦供應(yīng)鏈金融、金融云、交易銀行等公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域；29個(gè)案例聚焦財(cái)富管理、消費(fèi)金融、普惠金融、數(shù)字營銷、保險(xiǎn)理賠等大零售領(lǐng)域；17個(gè)案例在智能風(fēng)控、大數(shù)據(jù)征信、監(jiān)管科技等方面成效卓著；4個(gè)案例通過加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理、升級(jí)IT基礎(chǔ)設(shè)施等，有效提升了機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)營管理效率。
回首往屆評(píng)選，吳雨珊十分感慨：“我們親眼見證了金融科技的飛速發(fā)展，從早期的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈到當(dāng)下火熱的人工智能大模型，科技進(jìn)步的速度讓人目不暇接，數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)務(wù)加速融合的趨勢(shì)有增無減�！�
“現(xiàn)在全行業(yè)開始書寫‘五篇大文章’，我們?cè)桨l(fā)體會(huì)到這項(xiàng)活動(dòng)的意義，一方面正向激勵(lì)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新，推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步，填補(bǔ)行業(yè)空白；另一方面，為監(jiān)管部門和學(xué)術(shù)界把握行業(yè)發(fā)展最新態(tài)勢(shì)，提升政策研究的科學(xué)性、理論研究的實(shí)用性，提供有價(jià)值的參考。”吳雨珊說。
本屆評(píng)委依然由資深專家和知名學(xué)者擔(dān)任，他們是：
財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)
楊凱生 中國工商銀行原行長(zhǎng)
黃益平 北京大學(xué)國家發(fā)展研究院院長(zhǎng)、數(shù)字金融研究中心主任
黃 卓 北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長(zhǎng)、數(shù)字金融研究中心常務(wù)副主任
陸書春 中國支付清算協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)
高 峰 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官
劉曉春 上海新金融研究院副院長(zhǎng)、浙商銀行原行長(zhǎng)
呂仲濤 中國工商銀行首席技術(shù)官
評(píng)委會(huì)將主要圍繞研究攻關(guān)關(guān)鍵技術(shù)、創(chuàng)新商業(yè)模式、提升運(yùn)營效率與服務(wù)體驗(yàn)、深化數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營與社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)六大維度，綜合衡量案例的創(chuàng)新性、實(shí)踐性與示范性，評(píng)選出十個(gè)具有代表性的創(chuàng)新案例。
獲獎(jiǎng)案例還將匯編成《科技賦能金融——中國數(shù)字金融最佳實(shí)踐》案例集。歷屆評(píng)選的案例集均已結(jié)集出版或匯編成冊(cè)，記錄下一段珍貴的金融科技發(fā)展史。
獲獎(jiǎng)案例集
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