近日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布倆張罰單，均涉及中信金融系公司。
具體來看，中國中信金融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱“中信金融資產(chǎn)”）（02799.HK）北京市分公司（原中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司北京市分公司），因違規(guī)開展非金融不良債權(quán)收購業(yè)務(wù)、實質(zhì)性重組不真實導(dǎo)致風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量不準(zhǔn)確，國家金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局決定對其處以罰款合計100萬元。
同時，時任業(yè)務(wù)經(jīng)營三部高級經(jīng)理兼部門負(fù)責(zé)人畢錚、時任業(yè)務(wù)經(jīng)營四部高級副經(jīng)理兼部門負(fù)責(zé)人張蒙、時任業(yè)務(wù)經(jīng)營五部高級副經(jīng)理兼部門負(fù)責(zé)人高亞勇，均被處以警告。
罰單顯示，上述處罰所涉違規(guī)行為發(fā)生于2020年1月至2023年3月。
中信銀行信用卡中心也未能幸免。
國家金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局公布，因監(jiān)測策略存在缺漏，刷卡資金流入非消費領(lǐng)域，決定對中信銀行(601998)信用卡中心處以罰款50萬元。
時任中信銀行信用卡中心授信業(yè)務(wù)管理部存量客戶風(fēng)險策略室副經(jīng)理曾常安對上述行為負(fù)有責(zé)任，被警告。
據(jù)觀察，近幾個月，中信多家金融系公司接連受罰，并涉及多張“雙罰制”罰單。
據(jù)了解，中信是為數(shù)不多擁有“全牌照”的金融集團，包含銀行、信托、保險、證券/投行、公募基金、投資資管/私募基金、期貨、消費金融、金融租賃等持牌金融機構(gòu)和子、孫機構(gòu)。
罰單涉及兩家公司均屬中信金融系公司
從收入的角度看，中信集團（00267.HK）的收入來源主要集中在兩大板塊。截至2023年末，中信集團6808.32億元的營收中，“綜合金融服務(wù)”營收占比39.69%，是中信集團第一大收入來源；“先進(jìn)材料”其次，占比39.31%。二者合并貢獻(xiàn)了中信整體營收的79%。
但從利潤角度看，金融板塊壓倒性優(yōu)勢非常明顯。2023年，“綜合金融服務(wù)”板塊為中信集團貢獻(xiàn)了89.70%的利潤，同比上升6.44%。
其中，上述兩張罰單涉及就中信集團金融板塊。
中信銀行業(yè)績顯示，2023年其出現(xiàn)“增利不增收”的情況，實現(xiàn)營業(yè)收入2058.96億元，同比減少2.60%；歸母凈利潤為670.16億元，同比增長7.91%。
具體來看，主要由于行業(yè)共同的息差向窄問題，2023年中信銀行利息凈收入為1435.39億元，降幅4.72%。
資產(chǎn)規(guī)模方面，2023年末，中信銀行總資產(chǎn)為9.05萬億元，同比增長5.91%。其中，貸款及墊款總額為5.50萬億元，同比增長6.71%，其增速高于總資產(chǎn)增速；存款同比增長6.0%至5.47萬億元。
關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量方面，2023年，中信銀行不良貸款余額為648億元，同比下降 0.63%；不良貸款率為1.18%，略有下降；撥備覆蓋率為207.59%，同比上漲 6.4%。
而另一家被處罰公司中信金融資產(chǎn)，其實更名不久。據(jù)2023年年報顯示，2024年1月其正式從中國華融資產(chǎn)管理公司更名為中信金融資產(chǎn)。
年報顯示，中信資產(chǎn)管理凈利潤實現(xiàn)扭虧為盈。
2023年，中信資產(chǎn)管理營業(yè)收入為758.00億元，同比增長105.24%；在計提減估值約410億元的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)歸屬于公司股東的凈利潤17.66億元，較2022年-275.87億元同比增長106.40%。
其中，不良資產(chǎn)經(jīng)營分部收入總額為669.55億元，較上年增長110.8%。截至2023年底，中信金融資產(chǎn)的總資產(chǎn)為9681.03億元，較上年末增加1.08%。
主營業(yè)務(wù)方面，中信金融資產(chǎn)2023年不良資產(chǎn)經(jīng)營分部資產(chǎn)占比為76.1%、收入占比為88.4%，分別同比提高0.4%和2.4%。收購中小金融機構(gòu)不良債權(quán)規(guī)模達(dá)479.23億元，同比增長75.11%。
另外，全年新增收購不良資產(chǎn)包及單戶不良債權(quán)230個，期末不良包余額為1844.37億元，較上年末增加14.86億元。
處置力度上，2023年中信金融資產(chǎn)處置資產(chǎn)共計282.17億元，同比增長7.1%，已實現(xiàn)收益為40.12億元。在全年新增收購的金融類不良債權(quán)資產(chǎn)中，來自大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)收購成本為270.49億元，占比為80.3%，同比增加98.28億元。
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