每經(jīng)記者 涂穎浩
7月21日，《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革 推進中國式現(xiàn)代化的決定》（以下簡稱《決定》）正式對外公布。
在健全宏觀經(jīng)濟治理體系方面，《決定》指出，科學(xué)的宏觀調(diào)控、有效的政府治理是發(fā)揮社會主義市場經(jīng)濟體制優(yōu)勢的內(nèi)在要求。必須完善宏觀調(diào)控制度體系，統(tǒng)籌推進財稅、金融等重點領(lǐng)域改革，增強宏觀政策取向一致性。其中，“制定金融法”被納入《決定》。
在金融市場日益復(fù)雜和全球化的背景下，如何看待制定金融法的必要性？其框架或?qū)⑷绾螛?gòu)建？金融法實施后，將帶來哪些新的監(jiān)管理念和政策動向？又會對金融機構(gòu)形成哪些影響？
帶著一系列問題，《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪了中信證券(600030)首席經(jīng)濟學(xué)家明明，招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼，知名經(jīng)濟學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員盤和林，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院實踐教授胡捷等多位業(yè)內(nèi)專家學(xué)者，力圖從專業(yè)視角探尋制定金融法背后的深層次意義以及可能帶來的變革。
制定金融法 提高金融法治水平
7月21日公布的《決定》提出，制定金融法。完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動納入監(jiān)管，強化監(jiān)管責(zé)任和問責(zé)制度，加強中央和地方監(jiān)管協(xié)同。建設(shè)安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)一金融市場登記托管、結(jié)算清算規(guī)則制度，建立風(fēng)險早期糾正硬約束制度，筑牢有效防控系統(tǒng)性風(fēng)險的金融穩(wěn)定保障體系。健全金融消費者保護和打擊非法金融活動機制，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”。推動金融高水平開放，穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，發(fā)展人民幣離岸市場。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用。加快建設(shè)上海國際金融中心。
記者注意到，就在今年3月，有媒體報道，兩會期間有多位代表委員就出臺金融法建言獻策。
其中，全國政協(xié)委員、民建中央法制委員會委員、中國證監(jiān)會處罰委辦公室一級巡視員羅衛(wèi)建議，加快推進金融領(lǐng)域的基本立法，制定出臺國家層面的金融法，統(tǒng)一金融行業(yè)基礎(chǔ)性法律制度，進一步提高我國金融行業(yè)法治水平。
全國政協(xié)委員、北京市金臺律師事務(wù)所主任皮劍龍也表示，在國家金融監(jiān)管總局成立后，為便于統(tǒng)一集中監(jiān)管，有必要制定專門的金融監(jiān)管法，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，完善金融監(jiān)管體系和風(fēng)險全覆蓋監(jiān)管框架，補齊金融監(jiān)管法律制度不足的短板。
皮劍龍彼時建議，應(yīng)加快制定金融監(jiān)管法，確立集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管原則，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)現(xiàn)有金融監(jiān)管法律法規(guī)體系。通過“立改廢釋纂”等方式做好頂層設(shè)計和跨行業(yè)跨部門的統(tǒng)籌安排，保證上位法與下位法、部門法的和諧統(tǒng)一，形成有機整體。同時也要注意加強金融監(jiān)管與其他領(lǐng)域的立法協(xié)調(diào)，實現(xiàn)治理合力。
實際上，現(xiàn)行法律體系中，金融相關(guān)法律有多部，包括中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、票據(jù)法、信托法、證券法、證券投資基金法、期貨和衍生品法、保險法、反洗錢法，還有幾十部法律中涉及金融方面的內(nèi)容。
對于此番《決定》提到的金融法，明明認(rèn)為，制定金融法并完善相關(guān)制度安排，與其他金融法律各有側(cè)重，互為補充，構(gòu)建科學(xué)完備的金融法治體系；其次提升金融風(fēng)險防控能力，為防范化解重大金融風(fēng)險提供堅實的法治保障，補齊現(xiàn)有制度中的不足，維護金融業(yè)持續(xù)健康平穩(wěn)發(fā)展。
盤和林對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，制定金融法是非常有必要的，可體現(xiàn)在多個方面：首先，金融法的制定是將所有金融活動納入監(jiān)管，掃除死角；其次，建立金融法是為了完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，金融法是金融運行的基礎(chǔ)設(shè)施之一；再者，金融法是為了加強金融消費者保護和打擊非法金融活動，讓金融執(zhí)法有法可依；第四，金融法是為推動金融高水平開放，比如人民幣國際化、數(shù)字人民幣的研發(fā)應(yīng)用等方面都需要完善立法。
董希淼表示，金融法可能是一部關(guān)于金融的綜合性法律。在其看來，金融法治是金融市場和金融體系健康運行的基礎(chǔ)。加強金融法治建設(shè)，是金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必由之路，更是提高監(jiān)管效能、防范金融風(fēng)險的重要抓手。
金融法將對金融機構(gòu)提出新要求，也帶來新機遇
金融法有望重點關(guān)注哪些領(lǐng)域？
對此，明明對《每日經(jīng)濟新聞》記者預(yù)測表示，一是明確市場準(zhǔn)入和監(jiān)管要求，健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制和重大金融風(fēng)險報告制度；二是壓實主體責(zé)任，明確金融管理部門、其他有關(guān)部門和地方政府的責(zé)任分工；三是加大金融服務(wù)實體的力度，從立法層面引導(dǎo)金融機構(gòu)的相關(guān)行為。
在盤和林看來，金融法的內(nèi)容和政策是多個方面的，其預(yù)測在以下領(lǐng)域會重點關(guān)注：比如數(shù)字貨幣和虛擬資產(chǎn)交易層面，未來會進一步完善立法；比如在人民幣國際化、跨境交易和跨境投資等方面，會進一步完善立法，以適配資本項下進一步開放；比如外資準(zhǔn)入方面將會進一步放開。
胡捷則對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，金融法會體現(xiàn)四個方面的特點，一是要體現(xiàn)金融服務(wù)實體，保護消費者；二是要防風(fēng)險，特別是防范比較重大的系統(tǒng)性風(fēng)險；三是國際化，既要讓我國的金融業(yè)走向世界，又要吸引全球各地的資金資本和金融服務(wù)“走進來”；四是數(shù)字化方面可能著墨較多。
當(dāng)談及未來金融法對金融機構(gòu)的深遠影響，盤和林對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，金融法將對金融機構(gòu)提出新要求，也給予新的發(fā)展機遇。新要求即合規(guī)要求，要求金融機構(gòu)注重關(guān)鍵領(lǐng)域風(fēng)險防控，增加合規(guī)投入，增加監(jiān)管科技投入是大勢所趨；新機遇則意味著，行業(yè)規(guī)范的同時肯定伴隨著新的開放，金融機構(gòu)未來市場更加廣闊，比如進入跨境金融領(lǐng)域，從而為金融機構(gòu)打開海外市場和實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)造條件。
在明明看來，通過制定金融法，金融機構(gòu)將更加注重風(fēng)險防范，減少套利行為；將更強化對實體的支持力度；將在監(jiān)管框架內(nèi)發(fā)展創(chuàng)新，以確保創(chuàng)新與監(jiān)管的適應(yīng)性。
胡捷則表示，金融法頒布實施后，金融機構(gòu)將面臨一個新的發(fā)展階段，將重新調(diào)整工作方向，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，切實把金融工作的重點圍繞“五篇大文章”指引去開展。
完善金融法規(guī) 補齊監(jiān)管短板
董希淼對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，除了金融法律之外，在實踐中規(guī)范金融運行和金融監(jiān)管的更多是部門規(guī)章和規(guī)范性文件。未來在制定金融法的同時，一方面應(yīng)根據(jù)形勢發(fā)展變化，對存量的部門規(guī)章和規(guī)范性文件進行修訂完善，使監(jiān)管規(guī)則更具適用性、有效性；另一方面也要針對新情況、新問題，及時出臺新的部門規(guī)章和規(guī)范性文件，填補監(jiān)管空白，補齊監(jiān)管短板。
此外，還應(yīng)加強對薄弱環(huán)節(jié)和新興領(lǐng)域的研究和立法。如針對金融消費者權(quán)益保護面臨的挑戰(zhàn)以及新一輪金融監(jiān)管體制改革的變化，適時將《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》升格為《金融消費者權(quán)益保護法》，完善我國金融消費者權(quán)益保護基本制度，提高消費者保護法律的權(quán)威性，進一步規(guī)范金融市場主體行為，更好地回應(yīng)金融的人民性、社會性。
與此同時，在地方金融監(jiān)管條例方面，立法也有很大空間。
此前，在十四屆全國人大常委會第六次會議上，云南省人大常委會副主任宗國英指出，當(dāng)前地方金融監(jiān)管中存在的突出問題是法律供給不足，比如關(guān)于金融監(jiān)管事權(quán)，中央層面發(fā)布了很多關(guān)于央地金融監(jiān)管配置的政策和行政命令，但是尚未出臺國家層面的地方金融監(jiān)管條例，導(dǎo)致地方政府、地方金融監(jiān)管部門在市場準(zhǔn)入、日常監(jiān)管制度、行政處罰等方面缺少法律依據(jù)。
宗國英彼時建議，盡快出臺國家層面的地方金融監(jiān)管法律法規(guī)，構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰、責(zé)任明確、科學(xué)合理的央地金融監(jiān)管體系。要明確監(jiān)管部門、地方政府、金融機構(gòu)各監(jiān)管階段的責(zé)任，實施對機構(gòu)的行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，實現(xiàn)全過程、全方位監(jiān)管，做到既防監(jiān)管重疊又防監(jiān)管真空。
對此，胡捷對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，制定金融法非常必要，因為金融是一個高度敏感的行業(yè)，無論從業(yè)者、整個行業(yè)，乃至監(jiān)管需求都在與時俱進不斷變化中。把監(jiān)管需求適時進行一次系統(tǒng)性梳理，納入一個比較完整的、精準(zhǔn)的法律體系是非常重要的。
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