“加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力”是我國構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵抓手。作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，科技創(chuàng)新始終被擺在我國發(fā)展全局的核心位置，得到各行各業(yè)的鼎力支持。去年底召開的中央金融工作會議將“科技金融”置于“五篇大文章”之首，并提出要“把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新”“大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略”。
自2019年7月22日開板以來，573家上市公司、首發(fā)募資總額超9100億元、總市值超5萬億元……科創(chuàng)板正日漸成為金融支持科技創(chuàng)新的重要陣地，也成為推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要動力，越來越多的金融機(jī)構(gòu)，將科技金融的發(fā)展方向?qū)?zhǔn)了科創(chuàng)板。
作為滬上科技金融服務(wù)的“老字號”，長期以來，上海農(nóng)商銀行持續(xù)完善科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)體系，通過升級“鑫動能”科創(chuàng)服務(wù)品牌，推出覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品和服務(wù)，陪伴一眾科創(chuàng)企業(yè)成長壯大。截至目前，在近1000家上海農(nóng)商銀行“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃入庫企業(yè)中，培育上市及擬上市企業(yè)數(shù)均超100家，其中20家已成功登陸科創(chuàng)板。
增強(qiáng)專業(yè)性：投行思維破解融資難題
五年來，科創(chuàng)板逐步成長為國內(nèi)“硬科技”企業(yè)上市的“首選地”，OPM科技就是其中的一個(gè)代表。作為一家專注于提供細(xì)胞培養(yǎng)解決方案的高科技生物技術(shù)企業(yè)，OPM科技2022年登陸科創(chuàng)板，目前在抗體培養(yǎng)基產(chǎn)業(yè)上的產(chǎn)值和產(chǎn)能已處于國內(nèi)龍頭地位。
但當(dāng)時(shí)間退回到2018年，OPM科技因大量資金投入研發(fā)，存在經(jīng)營性融資需求。OPM科技所處的生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新不確定性大、抵押資產(chǎn)少，企業(yè)研發(fā)周期與授信時(shí)機(jī)之間存在矛盾，導(dǎo)致這一行業(yè)很難獲得傳統(tǒng)的信貸支持。
對生物醫(yī)藥行業(yè)有深入研究的上海農(nóng)商銀行沒有因此退卻，考慮到生物醫(yī)藥是上海三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一，且OPM科技憑借領(lǐng)先技術(shù)打開了國產(chǎn)培養(yǎng)基市場的大門，成功實(shí)現(xiàn)了國產(chǎn)替代，將國產(chǎn)培養(yǎng)基市占率從不足1%提升至10%以上。上海農(nóng)商銀行果斷轉(zhuǎn)變關(guān)注企業(yè)盈利的傳統(tǒng)審貸模式，而是以最快速度上報(bào)授信并落地1380萬元的法人按揭貸款，并于次年新增固定資產(chǎn)設(shè)備貸款700萬元，給予企業(yè)用于采購相關(guān)設(shè)備，一解OPM科技的燃眉之急。
基于這次合作以及對生物醫(yī)藥行業(yè)發(fā)展趨勢的專業(yè)判斷，上海農(nóng)商銀行將OPM科技加入“鑫動能”培育庫，通過專業(yè)精準(zhǔn)的服務(wù)最終賦能OPM科技在科創(chuàng)板成功上市。
上海農(nóng)商銀行支持OPM科技在研發(fā)關(guān)鍵階段“爬坡過坎”的故事，充分說明了科技金融事業(yè)的關(guān)鍵問題——面對科技型企業(yè)普遍具備的“重智產(chǎn)、輕資產(chǎn)、高投入、高風(fēng)險(xiǎn)”特征，銀行如何突破傳統(tǒng)信貸支持的局限，讓融資難不再成為限制科技型企業(yè)發(fā)展的因素，同時(shí)又能合理控制風(fēng)險(xiǎn)，讓科技金融商業(yè)化可持續(xù)？
對于這個(gè)問題，上海農(nóng)商銀行的解法是：學(xué)習(xí)借鑒投行思維，針對生物醫(yī)藥、信息科技、人工智能、高端制造、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略新興行業(yè)量身定制培育計(jì)劃“鑫動能”，面向處于不同成長階段的企業(yè)配備專屬全生命周期、全價(jià)值鏈金融服務(wù)方案，并提供單筆最高3000萬元的信用授信額度。
“鑫動能”一改看抵押、看現(xiàn)金流、看過去的傳統(tǒng)信貸思維，轉(zhuǎn)變?yōu)榭醇夹g(shù)、看團(tuán)隊(duì)、看未來的創(chuàng)新發(fā)展視角，專注企業(yè)的股權(quán)投資可獲得性、研發(fā)能力、商業(yè)模式、技術(shù)優(yōu)勢、團(tuán)隊(duì)能力等多重因素，聚焦科技型企業(yè)的成長性和持續(xù)經(jīng)營能力，并提供相應(yīng)的金融服務(wù)。
在這種“創(chuàng)投型”信貸思維的指導(dǎo)下，越來越多像OPM科技這樣技術(shù)“護(hù)城河”寬、所在行業(yè)潛力大的科技型企業(yè)入選上海農(nóng)商銀行“鑫動能”培育庫，并在充分的金融支持下實(shí)現(xiàn)上市，向更廣闊的前景邁進(jìn)。
升級綜合化：生態(tài)體系賦能企業(yè)躍遷
“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃是上海農(nóng)商銀行探索完善科技金融服務(wù)模式的一步“先手棋”，自2018年發(fā)布該計(jì)劃以來，歷經(jīng)“1.0”時(shí)期的“一鑫二專三支持”與“2.0”時(shí)期的“一鑫四翼”服務(wù)體系，上海農(nóng)商銀行科技金融服務(wù)的內(nèi)涵與外延一直在不斷豐富和擴(kuò)大。
現(xiàn)階段，“鑫動能”已經(jīng)進(jìn)化至更加成熟的“3.0”階段。上海農(nóng)商銀行于2023年3月發(fā)布的“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃3.0服務(wù)方案以“五專服務(wù)+六維賦能”為核心，突出投商行一體化，強(qiáng)化綜合賦能。
具體來說，“五專服務(wù)”是指專門審批機(jī)制、專屬金融產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)、專項(xiàng)服務(wù)方案、專享權(quán)益體系的服務(wù)模式，依托“五專服務(wù)”，上海農(nóng)商銀行致力于成為科創(chuàng)企業(yè)的伙伴型、服務(wù)型銀行，切實(shí)提高對“鑫動能”入庫企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效。而“六維賦能體系”則是根據(jù)科技型企業(yè)不同成長周期的發(fā)展特點(diǎn)和金融服務(wù)需求，進(jìn)一步完善“鑫動能”綜合服務(wù)生態(tài)體系，逐步搭建“鑫動能”客戶合作生態(tài)圈“鑫生態(tài)”。上海農(nóng)商銀行攜手政府單位、園區(qū)平臺、交易所、科研院所及高校、投資機(jī)構(gòu)、證券公司、中介機(jī)構(gòu)等合作伙伴，多方協(xié)力從“產(chǎn)業(yè)資源整合、政策資源對接、投資機(jī)構(gòu)引薦、專業(yè)輔導(dǎo)咨詢、人才管理服務(wù)、金融科技賦能”六個(gè)維度包含16項(xiàng)賦能服務(wù)，為“鑫動能”客戶提供全周期、多層次、差異化的賦能增值服務(wù)。
上海HYW新材料股份有限公司（以下簡稱“HYW新材料”）從上海農(nóng)商銀行獲得的服務(wù)就遠(yuǎn)不止信貸一種。作為一家以薄膜技術(shù)為核心的高新技術(shù)企業(yè)，HYW新材料此前曾迎來重要的行業(yè)發(fā)展機(jī)遇，為了擴(kuò)大產(chǎn)能，HYW新材料希望發(fā)行可轉(zhuǎn)債進(jìn)行資本市場再融資�；陂L期積累的綜合服務(wù)能力，上海農(nóng)商銀行為HYW新材料量身打造了市場領(lǐng)先的金融服務(wù)方案，使融資人順利取得資金，用于認(rèn)購向股東優(yōu)先配售的可轉(zhuǎn)債。
現(xiàn)如今，HYW新材料已成為光伏行業(yè)內(nèi)組件封裝材料的質(zhì)量和技術(shù)創(chuàng)新標(biāo)桿企業(yè)，從2020年率先發(fā)放1000萬元流動貸款，到通過福費(fèi)廷國內(nèi)信用業(yè)務(wù)給予超過3000萬元授信，再到科創(chuàng)板上市后幫助順利“拿下”可轉(zhuǎn)債……上海農(nóng)商銀行為HYW新材料提供的多項(xiàng)金融綜合服務(wù)恰好對應(yīng)了“鑫動能”的前世今生。
目前，上海農(nóng)商銀行仍在不斷激發(fā)“鑫動能”的“新活力”，通過積極走訪調(diào)研、推進(jìn)需求挖掘、加強(qiáng)產(chǎn)品匹配，提高綜合服務(wù)能力，提升“鑫動能”品牌效應(yīng)，進(jìn)一步擴(kuò)大“鑫動能”培育庫整體規(guī)模。
著眼全周期：因企施策催化“種子”發(fā)芽
而無論如何迭代升級，“鑫動能”的演進(jìn)方向都是將科技金融服務(wù)的精細(xì)化水平提升再提升，以“繡花功夫”寫好“科技金融”這篇大文章。如果說綜合服務(wù)生態(tài)強(qiáng)調(diào)的是上海農(nóng)商銀行科技金融橫向服務(wù)的廣度，那么全生命周期覆蓋則側(cè)重體現(xiàn)了上海農(nóng)商銀行縱向服務(wù)的深度。
在“鑫動能”2.0方案中，上海農(nóng)商銀行從初創(chuàng)到上市，從啟航到領(lǐng)航，貼合科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律和成長需求，將培育庫內(nèi)企業(yè)分為了“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”“已成熟”五個(gè)階段的培育體系，根據(jù)各階段特點(diǎn)，匹配相應(yīng)更具有針對性的產(chǎn)品、服務(wù)和政策，覆蓋不同階段科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期需求。
在OPM科技、HYW新材料這類趨于成熟的企業(yè)之外，還有很多“種子選手”，它們潛力巨大、所在行業(yè)前景光明，具備培優(yōu)、育強(qiáng)的基礎(chǔ)，一旦實(shí)現(xiàn)科技成果的轉(zhuǎn)化應(yīng)用，將成為新質(zhì)生產(chǎn)力的不竭來源。
因此，上海農(nóng)商銀行在《科技金融發(fā)展三年行動計(jì)劃（2023-2025年）》中明確提出，要秉持“提升、更前、創(chuàng)新、協(xié)同”理念，重點(diǎn)以“股債聯(lián)動”方式為突破，努力實(shí)現(xiàn)“向早、向小、向硬”。
具體到實(shí)踐當(dāng)中，上海農(nóng)商銀行選擇將目光投向孵化器。拿該行科技金融業(yè)務(wù)的“拳頭產(chǎn)品”臨港園區(qū)科創(chuàng)貸來說，其4.0版本就加強(qiáng)了對孵化器內(nèi)企業(yè)的幫扶支持，以伙伴的身份為這些成立不到1年、幾乎沒有收入利潤及現(xiàn)金流的企業(yè)提供金融及非金融服務(wù)，孵化器內(nèi)企業(yè)通過線上方式便能了解其在上海農(nóng)商銀行可獲得的大概授信額度。依托這一方式，上海農(nóng)商銀行目前已為幾百家孵化器內(nèi)科技型企業(yè)授信。
而為了向真正具有高科技和硬實(shí)力的“種子選手”澆灌更多金融“活水”，助力其破土發(fā)芽、成長壯大，上海農(nóng)商銀行更在“創(chuàng)投型”信貸思維的啟發(fā)下開展一系列有益創(chuàng)新，希望以更長遠(yuǎn)的眼光對科創(chuàng)領(lǐng)域“投早、投小、投硬”。
正是得益于上海農(nóng)商銀行的特色產(chǎn)品“遠(yuǎn)期共贏利息”，上海SK精密機(jī)械有限公司（以下簡稱“SK精密機(jī)械”）才得以渡過一次融資難關(guān)。SK精密機(jī)械主營設(shè)計(jì)和生產(chǎn)五軸聯(lián)動數(shù)控加機(jī)床，屬于高端裝備行業(yè)，由于股權(quán)融資資金暫時(shí)未到位，使得該企業(yè)周轉(zhuǎn)經(jīng)營資金存在缺口。為了助力企業(yè)發(fā)展，上海農(nóng)商銀行利用“遠(yuǎn)期共贏利息”產(chǎn)品，僅用時(shí)18個(gè)工作日就完成了放款。
這背后，是上海農(nóng)商銀行的特色產(chǎn)品設(shè)計(jì)——在企業(yè)發(fā)展初期資金需求量較大、財(cái)務(wù)成本承受能力相對較弱的階段，僅向企業(yè)收取基礎(chǔ)利息，為企業(yè)“雪中送炭”；待企業(yè)發(fā)展步入正軌，且達(dá)到觸發(fā)條件后，才需支付遠(yuǎn)期共贏利息，且利息金額由雙方協(xié)定；如果沒有達(dá)到觸發(fā)條件，企業(yè)只需支付前期基礎(chǔ)的優(yōu)惠利息。
這種“前低后高”的利息收取模式符合企業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，與強(qiáng)調(diào)孵化器內(nèi)企業(yè)金融支持的臨港園區(qū)科創(chuàng)貸底層邏輯一致，都是考慮成立初期缺少盈利及現(xiàn)金流的現(xiàn)實(shí)情況，給出更符合當(dāng)下階段的金融服務(wù)方案。
總的來看，以綜合化為升級方向的“鑫動能”以及覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品和服務(wù)儲備，共同提升了上海農(nóng)商銀行科技金融服務(wù)的廣度和深度，也是上海農(nóng)商銀行深耕上海本地、深耕科技金融的生動注腳。
在前期科技金融服務(wù)特色的基礎(chǔ)上，上海農(nóng)商銀行將繼續(xù)心懷“金融向?qū)崱眱r(jià)值主張，秉承“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”的服務(wù)理念，持續(xù)完善以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系，為推動上海科創(chuàng)中心建設(shè)、加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻(xiàn)力量。
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