六大行同一天下調(diào)存款利率 未來還有調(diào)降空間

每經(jīng)記者 趙景致 李玉雯 每經(jīng)編輯 程鵬 廖丹

7月25日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)、建設(shè)銀行、交通銀行，以及郵儲銀行分別在官網(wǎng)公布了最新人民幣存款利率表，再次對各品種存款利率進行了下調(diào)。

從調(diào)整情況來看，六大行對存款利率的下調(diào)幅度保持一致。以工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行為例，下調(diào)后的一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別為1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，今年LPR（貸款市場報價利率）已調(diào)降兩輪，調(diào)整時間在2月20日和7月22日。日前，多家中小銀行密集降低存款利率，業(yè)內(nèi)人士對記者表示，存款利率仍有下調(diào)空間，新一輪大行的存款掛牌利率調(diào)降有望再次到來。

部分中小銀行近期也在調(diào)降利率

7月25日，據(jù)工商銀行官網(wǎng)消息，工商銀行下調(diào)存款利率。下調(diào)一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。（此前分別為1.45%、1.65%、1.95%、2.00%）。

農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)顯示，農(nóng)業(yè)銀行也于7月25日下調(diào)了人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年期、一年期利率均下調(diào)10個基點，分別為1.05%、1.25%、1.35%；二年期、三年期、五年期利率分別下調(diào)20個基點，至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調(diào)10個基點，通知存款掛牌利率下調(diào)10個基點。

值得注意的是，近段時間以來，云南、廣西等地有多家銀行對存款掛牌利率進行調(diào)整，降幅可達40個基點。

7月24日，云南地區(qū)的江川興福村鎮(zhèn)銀行公告稱，自2024年7月25日起，調(diào)整人民幣個人和單位（整存整取一年期、整存整取二年期、整存整取三年期）存款掛牌利率。

其中，整存整取一年期掛牌利率將由此前的2.2%降至2%；整存整取二年期由2.5%降至2.2%；整存整取三年期由2.85%降至2.5%。

此外，廣西灌陽農(nóng)村商業(yè)銀行日前也表示，自7月23日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，其中，二年、三年及五年期利率分別降至2.2%、2.5%及2.6%。

掛牌利率是銀行在官方網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點公開顯示的存款利率，而執(zhí)行利率則是銀行實際業(yè)務(wù)操作中提供給客戶的利率。而除了部分農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行掛牌利率下調(diào)外，有大行也對部分期限存款優(yōu)惠利率進行了下調(diào)。

記者了解到，自7月23日開始，交通銀行上海市分行1萬元起存的定期存款最高優(yōu)惠年利率為1年期1.95%、2年期2.15%、3年期和5年期均為2.45%，而此前該行相應(yīng)的3年期利率為2.60%、5年期利率為2.65%。

記者注意到，在經(jīng)過多輪“降息”后，全國性銀行3年期、5年期定期存款掛牌利率均已降至3%以下。中小銀行雖然也對存款掛牌利率調(diào)降多次，但是相較國有大行和股份制銀行仍然具有一定的利率優(yōu)勢。

未來存款利率還有調(diào)降可能

“2022年去銀行，3年期定存利率3.25%，當(dāng)時還嫌少，結(jié)果現(xiàn)在更低了�！币粌�戶在社交平臺上表示。

國內(nèi)存款利率近年來處于下調(diào)通道中，記者從業(yè)內(nèi)了解到，未來存款利率還有調(diào)降可能。

“近期部分中小銀行公布利率調(diào)降，應(yīng)該是上一輪國內(nèi)存款利率調(diào)整的延續(xù)。”光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華表示，近年來，宏觀經(jīng)濟波動、銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、金融資產(chǎn)價格波動等，導(dǎo)致銀行凈息差持續(xù)收窄，部分銀行壓力較大。

“銀行充分利用存款利率市場化調(diào)整機制，為存款進行合理重定價，一方面，緩解凈息差壓力，增強銀行經(jīng)營穩(wěn)健性；另一方面，為銀行進一步降低實體經(jīng)濟融資成本拓展空間�！敝苊�華指出。

從銀行業(yè)層面來講，銀行凈息差收窄問題備受關(guān)注。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，截至今年一季度末，商業(yè)銀行凈息差降至歷史低位1.54%，較年初下降15個基點，跌破了凈息差1.8%的警戒線。

記者注意到，近期LPR利率又有所調(diào)降，而國有大行距離上一輪存款掛牌利率調(diào)降已經(jīng)有半年之久。業(yè)內(nèi)普遍認為存款降息仍有必要持續(xù)強化，國內(nèi)存款利率仍有新一輪下調(diào)可能。

“從目前銀行凈息差壓力、存款市場結(jié)構(gòu)失衡、引導(dǎo)實體經(jīng)濟融資成本進一步下降、市場利率維持低位等方面看，國內(nèi)存款利率仍有下調(diào)可能�！敝苊�華指出，預(yù)計后續(xù)采取大行調(diào)整、中小銀行梯次跟進方式，確保存款市場平穩(wěn)有序。