8月28日，交通銀行（SH601328，股價7.94元，市值5896億元）發(fā)布2024年半年報，上半年集團實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤452.87億元。同時，受市場關(guān)注的中期分紅計劃也有了新的進展，該行2024年半年度利潤分配方案顯示，每股分配現(xiàn)金紅利0.182元（含稅），合計擬派發(fā)現(xiàn)金紅利135.16億元（含稅），現(xiàn)金分紅比例為32.36%。
在同日召開的業(yè)績說明會上，交行董事會秘書何兆斌表示，根據(jù)公司治理的程序，中期分紅方案還需提交股東大會審議批準。在此之后，本次中期分紅A股、H股紅利將分別于2025年1月和2月到賬。
記者注意到，8月初交行剛完成2023年度的分紅派息，按當(dāng)前股價估算A股、H股的股息率分別為5%、7%左右。該行現(xiàn)金分紅率連續(xù)12年保持在30%以上，而在去年底入選全球系統(tǒng)重要性銀行后，交行面臨著更高的資本要求，未來是否會因此考慮降低分紅率？
對此，何兆斌表示，通過降低分紅率來緩解資本壓力并不是交行的一個政策選項。目前交行的資本充足率水平仍處于合理的區(qū)間，后續(xù)將通過促進內(nèi)生性資本增長和建立多渠道資本補充相結(jié)合，保持健康的資本充足率水平。同時，交行將保持分紅政策的延續(xù)性、穩(wěn)定性和可預(yù)期性，未來會繼續(xù)保持在30%以上。
業(yè)績說明會上，交行管理層還就息差展望、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸投放等熱點話題予以回應(yīng)。
交行業(yè)績說明會現(xiàn)場 圖片來源：每經(jīng)記者 李玉雯 攝
單季度凈息差環(huán)比回升，息差管控初見成效
上半年，交行實現(xiàn)營業(yè)收入1323.47億元，其中利息凈收入842.34億元，同比增長2.24%，凈息差1.29%，同比收窄2BP，較上年末增長1BP，第二季度單季息差1.30%，環(huán)比擴大3BP，息差管控初見成效。
交行副行長周萬阜解釋稱，生息資產(chǎn)收益率和負債成本率環(huán)比均有所下降，但負債端降幅更大，得益于該行多措并舉壓降負債成本，主要包括三方面：其一，加強存款定價精細化管理，前期多次調(diào)降存款利率的效果也在持續(xù)顯現(xiàn)；其二，加強結(jié)構(gòu)性存款、長期定期存款、大額存單等高成本存款的管控，合理控制其總量、期限和定價；其三，積極拓展低成本負債，提升支付結(jié)算綜合服務(wù)水平，促進低成本存款增長。同時基于市場利率走勢研判，靈活拓展低成本存款品種�？傮w來看，二季度客戶存款、債券發(fā)行、同業(yè)存放和拆入等平均成本率環(huán)比均有所下降。
“從全年來看，我們的目標(biāo)是要保持凈息差基本穩(wěn)定，并力求邊際改善�！�周萬阜表示，這也面臨一定的挑戰(zhàn)，在政策方面，去年存量房貸利率調(diào)整，今年“5·17”房地產(chǎn)新政以及今年LPR兩次調(diào)降等因素的影響將在下半年持續(xù)顯現(xiàn)。在市場方面，受市場波動等因素影響，當(dāng)前存款定期化、長期化趨勢尚未緩解，一定程度上影響整體存款成本下行的幅度。
他同時提到，隨著經(jīng)濟回升向好，這為銀行加大信貸投放、支持經(jīng)濟增長提供了一個好的市場條件。同時，整個市場資金面比較寬松，加上多次存款利率下調(diào)，對負債成本的影響會持續(xù)顯現(xiàn)。交行將會積極把握好經(jīng)濟發(fā)展以及市場運行中的有利因素，實現(xiàn)穩(wěn)定息差的目標(biāo)。
已累計對接房地產(chǎn)融資白名單項目超300戶，實際需求超1000億元
截至6月末，交行資產(chǎn)總額14.18萬億元，較上年末增長0.84%，其中客戶貸款余額8.27萬億元，較上年末增幅3.90%，制造業(yè)中長期貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、普惠貸款、綠色信貸、涉農(nóng)貸款較年初增幅均高于各項貸款平均增速。
關(guān)于對公房地產(chǎn)貸款情況，交行副行長殷久勇表示，截至6月末，交行對公房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額5279.77億元，比上年末增長7.95%，占整個集團貸款余額的6.39%，較上年末上升了0.24個百分點。
對于城市房地產(chǎn)協(xié)調(diào)融資機制，殷久勇提到，交行積極開展名單內(nèi)的項目對接，建立了綠色審批和放款通道，按照市場化、法治化原則做好項目評審，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)的合規(guī)項目的合理融資需求，與同業(yè)相比，對于先后下達的三個批次白名單項目，交行的審批通過率排名是靠前的，并且根據(jù)項目施工的實際進度及時做好貸款的發(fā)放。目前，交行城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制白名單項目已經(jīng)累計對接了300多戶，實際需求超過了1000億元，其中超過200個項目已經(jīng)實施了投放。
零售信貸方面，周萬阜提及，總體上看，受多種因素影響，居民的去杠桿還是在繼續(xù)，消費意愿和能力還不夠強，但是也在變化，隨著經(jīng)濟穩(wěn)步向好，惠民生促消費政策逐步見效，消費信貸需求也將進一步得到釋放。
“預(yù)計本行全年個人消費貸款將保持快速增長，信用卡貸款整體保持平穩(wěn)發(fā)展。個人經(jīng)營性貸款方面，我們會高度重視對個體工商戶、新市民、農(nóng)戶等客群生產(chǎn)經(jīng)營的金融支持，預(yù)計全年本行個人經(jīng)營貸規(guī)模將保持平穩(wěn)增長。但從全市場看，隨著前幾年快速增長的個人經(jīng)營貸陸續(xù)到期還款，加上市場需求仍有不足，預(yù)計全市場的個人經(jīng)營貸增幅會有所下降�！敝苋f阜表示。
資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力來自三方面，繼續(xù)落實防范化解風(fēng)險各項舉措
截至6月末，交行不良貸款率1.32%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率204.82%，較上年末上升9.61個百分點；逾期60天以上的境內(nèi)對公貸款均已納入不良貸款，逾期90天以上貸款占不良貸款的69.04%。
交行首席風(fēng)險官劉建軍提到，現(xiàn)在資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力主要來自三個方面，一是部分房地產(chǎn)企業(yè)因為內(nèi)生性的現(xiàn)金流還沒有完全恢復(fù)，所以相關(guān)貸款業(yè)務(wù)仍然存在一定的下遷不良壓力；二是地方債務(wù)風(fēng)險總體是有所緩解的，但是部分地方債務(wù)也存在階段性違約風(fēng)險；三是零售業(yè)務(wù)不良有所增加。
截至6月末，交行個人貸款的不良余額251億元，不良率0.98%。其中，信用卡業(yè)務(wù)不良率2.32%，比去年同期下降0.12個百分點；個人經(jīng)營貸不良率0.88%，比上年末上升0.1個百分點；個人住房貸款的不良率是0.48%，比上年末上升0.1個百分點。
對于零售貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，劉建軍表示，該行的個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)指標(biāo)總體是穩(wěn)定的。與此同時，交行已經(jīng)加大了對零售貸款的質(zhì)量管控力度，推動零售資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。
他同時提到，下半年交行將繼續(xù)落實防范化解風(fēng)險的各項舉措，一是要落實國家的一攬子化債政策，按照依法、合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的原則，配合好地方政府的工作；二是落實國家關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域的調(diào)控政策，包括保交房、城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，一戶一策有效推動房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險化解；三是加強零售資產(chǎn)的質(zhì)量管控，堅持優(yōu)質(zhì)客戶的準入標(biāo)準，強化債務(wù)管理和預(yù)期管控；四是聚焦風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)和影響資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵因素，更好地落實風(fēng)險管理早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
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