華夏銀行今日公布了2024年半年度報告。2024年上半年，華夏銀行(600015)堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，堅持全國性股份制商業(yè)銀行和“北京的銀行”發(fā)展定位，秉持“可持續(xù) 更美好“的品牌理念，主動服務(wù)和融入新發(fā)展格局及各地經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展主流；以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主線，以深化戰(zhàn)略執(zhí)行、推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整為重點，以開展集團(tuán)化管理年、精細(xì)化管理年為抓手，以防范化解風(fēng)險為支撐，圍繞“五篇大文章”加大重點領(lǐng)域金融支持，在全力推動高質(zhì)量發(fā)展上邁出堅實步伐，為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)華夏銀行力量。
截至報告期末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)43,282.97億元，較上年末增長1.73%；報告期內(nèi)，實現(xiàn)凈利潤127.16億元，同比增長2.84%；實現(xiàn)非利息凈收入166.38億元，同比增長23.33%；非利息凈收入占比34.41%，同比上升6.09個百分點；不良貸款率1.65%，較上年末下降0.02個百分點。該行還公布了2024年中期利潤分配預(yù)案，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.00元（含稅），合計派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣15.91億元。
做好金融“五篇大文章”加力提效
2024年上半年，華夏銀行深入貫徹落實中央金融工作會議關(guān)于做好“五篇大文章”決策部署，全力助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力金融強(qiáng)國建設(shè)。科技金融圍繞提升專業(yè)服務(wù)能力，加快推進(jìn)專營團(tuán)隊建設(shè)；制定科技型企業(yè)授信審批指引，持續(xù)完善適用于科技型企業(yè)的評級體系，不斷加大對科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等的信貸支持；推出科創(chuàng)快貸、科創(chuàng)惠貸、選擇權(quán)貸款、投聯(lián)貸、并購貸、數(shù)易貸等服務(wù)科技型企業(yè)的特色產(chǎn)品，積極向科技型優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”綜合化金融服務(wù)，為科技型企業(yè)提供全生命周期、多元化金融支持。報告期末，科技型企業(yè)貸款客戶較上年末增長14.94%，科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長4.69%。綠色金融圍繞健全產(chǎn)品服務(wù)體系，創(chuàng)新“降碳貸”、生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向開發(fā)模式（EOD）貸款、可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)掛鉤型非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)、能鏈信用卡等產(chǎn)品，落地世界上首個單機(jī)裝機(jī)容量最大、儲能效率最高的湖北應(yīng)城壓氣儲能電站示范工程；加大綠色信貸、綠色租賃、綠色投資支持力度，重點支持清潔低碳安全高效能源體系建設(shè)、工業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型升級和綠色制造、綠色低碳交通、建筑節(jié)能低碳轉(zhuǎn)型和包括生物多樣性保護(hù)在內(nèi)的生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)；提出差異化綠色貸款營銷策略，做大綠色金融業(yè)務(wù)量。報告期末，綠色金融業(yè)務(wù)余額較上年末增長9.32%。普惠金融圍繞提升自主獲客能力，創(chuàng)新推動生態(tài)拓客模式，從生態(tài)視角和聯(lián)動思維挖掘普惠金融業(yè)務(wù)機(jī)會，發(fā)展以“園、圈、鏈”為代表的場景金融，致力于成為伴隨小微企業(yè)成長的最佳合作伙伴；加強(qiáng)數(shù)字普惠產(chǎn)品研發(fā)，堅持打造“標(biāo)準(zhǔn)+特色”、線上線下雙輪驅(qū)動的產(chǎn)品體系，推出“普惠通”產(chǎn)品系列，全力構(gòu)建“全局性部署、內(nèi)涵式擴(kuò)展、集約化管理、數(shù)字化驅(qū)動”的新型普惠金融綜合服務(wù)格局。報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長2.70%，高出各項貸款增速0.84個百分點。養(yǎng)老金融圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融“三位一體”格局，加快推進(jìn)養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)，打造養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)特色；集合賬戶服務(wù)、現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)、資金保值增值、表內(nèi)外融資等各類金融產(chǎn)品，為養(yǎng)老企業(yè)客戶提供“一攬子”金融服務(wù)；加快豐富個人養(yǎng)老金融相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，提升養(yǎng)老客戶的獲得感、幸福感、安全感；積極參與個人養(yǎng)老金金融建設(shè)，強(qiáng)化個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)辦理渠道建設(shè)；發(fā)布針對養(yǎng)老客群的專屬資產(chǎn)配置服務(wù)—“頤養(yǎng)伴VCare”，養(yǎng)老服務(wù)金融質(zhì)效不斷提升。報告期末，個人養(yǎng)老金資金賬戶較上年末增長14.88%。數(shù)字金融圍繞服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型突破兩條主線，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)深度融合，推進(jìn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展；結(jié)合數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)化等特征，創(chuàng)新數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵質(zhì)押融資等金融服務(wù)模式；融入智能制造、智慧農(nóng)業(yè)、數(shù)字商貿(mào)等重點產(chǎn)業(yè)智能化升級進(jìn)程，提供全方位綜合金融服務(wù)；為數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)從業(yè)者、新個體經(jīng)濟(jì)從業(yè)者、數(shù)字化社區(qū)建設(shè)等提供場景化、多元化金融服務(wù)；提高數(shù)字科技對業(yè)務(wù)發(fā)展的賦能和服務(wù)能力，完善數(shù)字化客戶經(jīng)營服務(wù)體系，抬升智慧經(jīng)營管理能級。報告期末，投向數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長23.97%。
助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和集團(tuán)化、精細(xì)化管理取得新進(jìn)展
2024年上半年，華夏銀行深入推進(jìn)三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加大對首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)與社會發(fā)展的支持力度，有效提升集團(tuán)化、精細(xì)化經(jīng)營管理水平。三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略深入推進(jìn)。京津冀地區(qū)分行深化“京津冀金融服務(wù)主辦行”建設(shè)，大力支持北京科技創(chuàng)新，積極助力“兩翼”建設(shè)，持續(xù)擴(kuò)大對雄安新區(qū)政府、企業(yè)與個人的金融服務(wù)，為通州區(qū)重點項目建設(shè)提供金融支持，切實加大對京津冀地區(qū)重點產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的支持；長三角區(qū)域分行持續(xù)提高區(qū)域分行協(xié)同能力，完善區(qū)域創(chuàng)新機(jī)制，進(jìn)一步深化“商行+投行”聯(lián)動合作機(jī)制，持續(xù)推動生態(tài)客戶開發(fā)，豐富數(shù)字金融賦能場景，助力建設(shè)長三角智慧交通、智慧物流等示范項目；粵港澳大灣區(qū)分行著力打造成為改革示范區(qū)和先行引領(lǐng)區(qū)，構(gòu)建“行業(yè)+客戶”經(jīng)營體系，支持實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、產(chǎn)業(yè)鏈一體化發(fā)展，充分發(fā)揮香港分行海外平臺作用，強(qiáng)化境內(nèi)外分行協(xié)同聯(lián)動，大力拓展境外債承銷業(yè)務(wù)，助力企業(yè)境外融資。報告期內(nèi)，“三區(qū)”分行對全行業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度穩(wěn)步提升。積極融入新時代首都發(fā)展大局。聚焦重點領(lǐng)域、支持重大項目，積極對接北京市“3個100”項目及市屬企業(yè)承建重點項目；持續(xù)深化與科技型企業(yè)的戰(zhàn)略合作，助力北京國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)；為在京企業(yè)開通對公數(shù)字人民幣賬戶并實現(xiàn)繳款，上線市級非稅業(yè)務(wù)系統(tǒng)和中關(guān)村(000931)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺數(shù)字保理項目，服務(wù)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市建設(shè)；提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，積極助力首都鄉(xiāng)村振興，有效支持首都民生發(fā)展。集團(tuán)化、精細(xì)化經(jīng)營管理有力有效。推動母行和子公司經(jīng)營與管理全方位協(xié)同，健全集團(tuán)在風(fēng)險、資本、組織等方面的運行機(jī)制，加大集團(tuán)化管理協(xié)同，釋放集團(tuán)化經(jīng)營效能；抓好業(yè)務(wù)管理精細(xì)化、成本管理精細(xì)化、資本管理精細(xì)化，經(jīng)營質(zhì)效切實提升；資源配置機(jī)制突出重點、聚焦價值貢獻(xiàn)，有限資源優(yōu)先向價值客戶、價值產(chǎn)品、價值區(qū)域傾斜；激勵約束機(jī)制突出戰(zhàn)略執(zhí)行、客戶增長和營收增加，重點鼓勵增量，適度兼顧存量；華夏金租深耕綠色、普惠等細(xì)分市場，發(fā)展勢頭良好；華夏理財深入實施集團(tuán)化經(jīng)營和“商行+投行”戰(zhàn)略，加強(qiáng)與總分行協(xié)同，通過債券、非標(biāo)、股權(quán)等投資帶動綜合效益提升。
戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展加速推進(jìn)
2024年上半年，華夏銀行主動服務(wù)和融入新發(fā)展格局，全面深化推進(jìn)四大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)夯實業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，堅定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，轉(zhuǎn)型發(fā)展取得積極成效。數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)。依托企業(yè)級數(shù)字化客戶經(jīng)營服務(wù)平臺，推動數(shù)字化客戶經(jīng)營模式進(jìn)階，數(shù)字化客戶經(jīng)營能力持續(xù)提升；依托產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)金融創(chuàng)新及監(jiān)管創(chuàng)新領(lǐng)域的國家重點研發(fā)計劃項目，創(chuàng)新全棧式產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式，產(chǎn)業(yè)數(shù)字生態(tài)體系提速構(gòu)建；有序推進(jìn)管理流程智能化，加快構(gòu)建經(jīng)營分析決策系統(tǒng)，數(shù)字化管理效能有效提升；推動企業(yè)級架構(gòu)藍(lán)圖落地，構(gòu)建核心系統(tǒng)分布式技術(shù)能力框架，數(shù)字科技基礎(chǔ)能力穩(wěn)步增強(qiáng)；構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)管理機(jī)制，實現(xiàn)集團(tuán)化數(shù)據(jù)架構(gòu)管控，數(shù)字化能力基礎(chǔ)持續(xù)夯實。報告期末，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)客戶數(shù)較上年末增長66.95%。零售金融轉(zhuǎn)型提速發(fā)展。堅持“客戶價值創(chuàng)造”導(dǎo)向，精細(xì)化、數(shù)字化、生態(tài)化、綜合化客戶經(jīng)營服務(wù)體系持續(xù)完善；個人存款業(yè)務(wù)向客群化、數(shù)字化、場景化全面轉(zhuǎn)型，形成可持續(xù)的發(fā)展模式；財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)體系化加快建設(shè)，優(yōu)選產(chǎn)品貨架，強(qiáng)化投研投顧支撐，聚焦客戶價值提升；個人信貸投放力度持續(xù)加大，全力滿足居民消費信貸需求；普惠金融業(yè)務(wù)以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點，“中小企業(yè)金融服務(wù)商”特色品牌持續(xù)擦亮；信用卡業(yè)務(wù)深耕客戶經(jīng)營，深化生態(tài)場景建設(shè)，升級風(fēng)控策略，實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。報告期末，個人存款余額較上年末增長4.97%，個人客戶金融資產(chǎn)總量較上年末增長4.75%，信用卡累計發(fā)卡量較上年末增長3.45%。公司金融轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效。深化“行業(yè)+客戶”營銷，開展客戶增長生態(tài)化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)“商行+投行”綜合金融服務(wù)模式運用，客戶服務(wù)能力持續(xù)提升；扎實做好“五篇大文章”等國家政策重點支持領(lǐng)域的金融服務(wù)，對科技創(chuàng)新、“專精特新”、戰(zhàn)略新興、碳減排等重點領(lǐng)域的貸款投放力度持續(xù)加大；大力推廣華夏財資云，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)財資數(shù)智化轉(zhuǎn)型，對公線上服務(wù)場景持續(xù)擴(kuò)展，數(shù)字化服務(wù)能力和智能風(fēng)控水平有效提升；投資銀行業(yè)務(wù)以“投行”賦能夯實“商行”基礎(chǔ)，聚焦體系化能力建設(shè)，市場競爭力和客戶認(rèn)可度持續(xù)提升；貿(mào)易金融業(yè)務(wù)持續(xù)推進(jìn)平臺化、場景化、線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，積極落實跨境人民幣便利化相關(guān)政策，服務(wù)質(zhì)效不斷提升。報告期末，對公客戶較上年末增長2.56%，投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長10.15%。金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效顯著。積極研判經(jīng)濟(jì)金融態(tài)勢與貨幣政策走勢，精準(zhǔn)開展波段操作，做大交易量，增厚價差收益；加快優(yōu)化同業(yè)客戶結(jié)構(gòu)，線上線下一體深化同業(yè)合作，同業(yè)客戶結(jié)算賬戶開戶覆蓋率實現(xiàn)提升，同業(yè)負(fù)債成本有效降低；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)深化客戶鏈?zhǔn)介_發(fā)，持續(xù)加強(qiáng)公募REITs托管營銷，優(yōu)化托管產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，證券投資基金、銀行理財、信托財產(chǎn)等重點產(chǎn)品托管規(guī)模持續(xù)增長；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)滿足投資者多元化投資需求，行外代銷合作機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加，絕對收益投資能力有效提升。報告期末，托管手續(xù)費收入同比增長14.36%，理財產(chǎn)品余額較上年末增長21.10%。
風(fēng)險防控與合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營有效強(qiáng)化
2024年上半年，華夏銀行堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險兩手抓，聚焦資產(chǎn)全生命周期管理，合規(guī)體系建設(shè)進(jìn)一步強(qiáng)化，風(fēng)險管控水平有效提升。完善信貸與投融資政策，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。圍繞“五篇大文章”明確全行信貸與投融資政策目標(biāo)，有效引導(dǎo)信貸與投融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，全面升維區(qū)域授信策略體系，加快融入地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展主流，全行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。優(yōu)化風(fēng)險偏好量化傳導(dǎo)機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險偏好預(yù)警糾偏。加強(qiáng)信用風(fēng)險偏好預(yù)警糾偏機(jī)制應(yīng)用，從條線、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、行業(yè)、客群等維度監(jiān)測各項預(yù)警指標(biāo)情況，采取差異化的分類管控措施，推動全行信用風(fēng)險穩(wěn)健運行。抓實風(fēng)險過程管控，提升過程管理質(zhì)效。加強(qiáng)授信事中監(jiān)督，健全完善涵蓋行權(quán)質(zhì)量檢查、重點項目實地回檢、飛行檢查、專項監(jiān)督檢查在內(nèi)的專業(yè)檢查體系，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警，強(qiáng)化過程干預(yù)，不斷提高授信審批和過程管理質(zhì)效。持續(xù)強(qiáng)化保全工作，全面提升統(tǒng)籌、集約、專業(yè)風(fēng)險處置能力。加強(qiáng)資產(chǎn)推介及生態(tài)圈建設(shè)，著力推進(jìn)多元化處置。報告期末，關(guān)注類貸款率、不良貸款率較上年末分別下降0.08和0.02個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。
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