中央金融工作會議明確提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。加快發(fā)展養(yǎng)老金融，對于滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，促進共同富裕具有深遠的意義。寧波銀行上海分行堅持“金融為民”的初心使命，聚焦養(yǎng)老金融領域現(xiàn)實需求，積極探索養(yǎng)老財富管理轉(zhuǎn)型路徑，堅持金融適老化創(chuàng)新，持續(xù)提升養(yǎng)老金融的綜合化服務能力，加速構(gòu)建全面養(yǎng)老金融服務體系，助推養(yǎng)老金融服務提質(zhì)增效。
“儲蓄+投資”，打造多元產(chǎn)品貨架
2022年11月，寧波銀行獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務首批試點銀行資格，并在宣傳普及、賬戶功能、產(chǎn)品配置、投資體驗等方面，持續(xù)提升客戶的個人養(yǎng)老金服務體驗。為順應養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)升級，寧波銀行上海分行提供個人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老社區(qū)參觀等綜合養(yǎng)老金融服務，加大宣傳力度，全方位推進養(yǎng)老金融體系建設。
個養(yǎng)試點，提前規(guī)劃養(yǎng)老。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面，寧波銀行既提供支付結(jié)算、賬戶管理等金融服務，也在養(yǎng)老資產(chǎn)的保值和增值方面發(fā)力。分行與市場頭部產(chǎn)品公司合作密切，在提供全品類養(yǎng)老金融產(chǎn)品的同時，重點聚焦中長期業(yè)績好、表現(xiàn)穩(wěn)健的產(chǎn)品，著力打造精品產(chǎn)品庫，目前上線養(yǎng)老儲蓄、理財、基金和保險產(chǎn)品超115款。截止8月底，分行開立個養(yǎng)賬戶3.10萬戶，累計存入5134萬元。
商養(yǎng)上線，豐富養(yǎng)老選擇。分行于2024年5月28日全面開啟商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點，目前已上線國民、太平和國壽養(yǎng)老的3款產(chǎn)品。同時，分行為客戶提供全方位、長周期、一體化的養(yǎng)老金融規(guī)劃服務，推動個人養(yǎng)老業(yè)務從“賬戶”到“產(chǎn)品”，再到“規(guī)劃”和“服務”。截止8月底，已為807位客戶，實現(xiàn)3.5億商業(yè)養(yǎng)老金配置。
體驗升級，助力無憂享老。針對有養(yǎng)老社區(qū)需求的客戶，分行與頭部保險機構(gòu)泰康和太平人壽合作，每月提供一場養(yǎng)老社區(qū)的參觀、游園、入住體驗服務，以滿足不同投資者的偏好，幫助客戶快速且正確地選擇合適的養(yǎng)老產(chǎn)品。今年以來，分行已開展18場社區(qū)參觀游園活動，共計為客戶配置保險3360萬。
“硬件+軟件”，優(yōu)化網(wǎng)點適老服務
考慮到老年人對線下網(wǎng)點服務的需求，近年來，寧波銀行上海分行以“保留一個現(xiàn)金窗口”“暢通一條綠色通道”“完善一套便民設施”為標準，積極推進適老服務建設。對廳堂移動柜員機、綜合柜員機、現(xiàn)金柜員機實行智能化、適老化改造，新設語音播報功能和大字顯示功能；針對60周歲以上客戶，優(yōu)化叫號系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動讀取客戶信息，提升叫號等級，優(yōu)先辦理；手機銀行APP同步上線“關愛版”，涵蓋大字版轉(zhuǎn)賬、大字版生活繳費、老年專屬電話熱線等功能，精簡頁面要素和流程，提升了老年用戶使用體驗。
分行在保障“鈔幣備付”、支持老年客戶“特事特辦”等基礎上，增加了彈性營業(yè)時間，不以“服務號碼已領完、過號需重新取號、營業(yè)時間已過”等為由拒絕為客戶提供金融服務，一方面避免老年人提早至營業(yè)網(wǎng)點排隊的情況，同時也滿足老年客戶當日業(yè)務當日辦理訴求。
對于行動不便、確有需求的老年客戶，在原上門見證材料、回行辦理的模式上，分行增加了遠程柜面模式，由權限內(nèi)員工攜帶設備上門，通過人臉識別、總行遠程授權，為不能臨柜辦理業(yè)務的老年客戶提供金融服務，包含開卡、激活、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀、快捷支付開立、賬戶升降級等業(yè)務。
為積極貫徹落實國務院《關于進一步優(yōu)化支付服務提升支付便利性的意見》要求，營造良好的現(xiàn)金流通環(huán)境，分行成立“優(yōu)化支付服務便利化”領導小組，統(tǒng)籌分行優(yōu)化支付服務工作的方針引領及全面落地。同時，分行在轄內(nèi)網(wǎng)點配備專人引導，對于取現(xiàn)及現(xiàn)金兌換的客戶，主動推廣并提供零錢包供客戶兌換使用，最大程度提升“銀發(fā)客群”獲取服務的便利度。
宣教+權益”，賦能養(yǎng)老生態(tài)建設
寧波銀行上海分行積極承擔投資者教育義務，通過線上、線下聯(lián)動形式，普及養(yǎng)老金融知識，加深客戶對個人養(yǎng)老金的理解。圍繞合作事業(yè)單位、企業(yè)、社區(qū)的需求，開展定制化養(yǎng)老和民生活動，讓消費者在充分享受金融便利的同時，也能提高風險防范意識和自我保護能力，運用正當途徑守護好自身的“錢袋子”。
為切實推進養(yǎng)老政策落地，分行成立了專業(yè)服務團隊和明星講師團隊，結(jié)合老年客戶需求，設計了三類更加精準的養(yǎng)老宣講活動：一是在養(yǎng)老客群聚集的社區(qū)及圈層，增設養(yǎng)老服務攤位，為居民提供個性化的一對一服務，包含養(yǎng)老產(chǎn)品、社區(qū)參觀、居家權益等。二是針對機關和企事業(yè)單位等的退休高知高干客群，升級養(yǎng)老主題投策會，增加客戶對養(yǎng)老市場和養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認知，促進商業(yè)養(yǎng)老金、保險等綜合配置。三是與地方街道、派出所和居委會合作，開展“反詐在行動”宣傳，守護老年人“錢袋子”，目前已組織150期專題講座和反詐知識競賽，舉辦超50場點對點的宣教活動，服務超12000人。
隨著人口老齡化進程加快，銀發(fā)群體金融需求呈現(xiàn)出多元化、復合化的趨勢。分行自2022年2月上線“美好生活”小程序后，已吸引超1500家優(yōu)質(zhì)商家入駐。在老年尊享權益服務方面，分行與多家龍頭企業(yè)合作，搭建起高品質(zhì)服務平臺，在健康管理、休閑娛樂、生活服務等領域提供了豐富的場景權益，如家政好禮（舊物回收、衣物清洗、保潔服務）、中醫(yī)義診等，充分延伸養(yǎng)老服務觸角，為老年人提供更全面的增值服務及優(yōu)惠福利。
發(fā)展養(yǎng)老金融是寧波銀行上海分行支持國家戰(zhàn)略的重要責任，也是實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。未來，寧波銀行上海分行將繼續(xù)把為民辦事的重點落在知識普惠、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務上，積極打造養(yǎng)老金融新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式，提升養(yǎng)老金融服務普惠性，助力老年人跨越金融鴻溝，安享幸福晚年。
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