扎根申城七十五載，為讓普惠金融的“上海經(jīng)驗”多地生根、開枝散葉，上海農(nóng)商銀行再啟新程，凝聚集團化合力，攜旗下的長江聯(lián)合金融租賃有限公司（以下簡稱“長江金租”）、滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行邁向廣闊新天地。播撒出的普惠金融“種子”逐漸長成“大樹”，為千行百業(yè)、千家萬戶撐起一片“綠蔭”，其間生長的一圈圈年輪正如上海農(nóng)商銀行“從上海出發(fā)，深耕長三角，輻射中東部和重點城市群”的擴散路徑，講述著一個個“普惠金融助力美好生活”的光陰故事。
深耕長三角，助力產(chǎn)業(yè)逐“綠”而行
綠色是長三角一體化高質(zhì)量發(fā)展的底色。然而，產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，“破舊”與“立新”均離不開金融行業(yè)的助力。為給產(chǎn)業(yè)逐“綠”之路保駕護航，上海農(nóng)商銀行聯(lián)合旗下長江金租承擔(dān)起“金融合伙人”的重任，打出金融“組合拳”。
“銀租聯(lián)動可以將銀行信貸的資金規(guī)模大、成本低等優(yōu)勢與融資租賃的期限長、可控物和節(jié)稅等特色有機結(jié)合，提供更靈活多變、便捷有效的綜合金融服務(wù)，實現(xiàn)‘1+1＞2’的效果。”長江金租業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人解釋道。
在長三角地區(qū)四通八達(dá)的交通網(wǎng)絡(luò)上，一輛輛重型卡車承擔(dān)起物流運輸?shù)闹厝危珳p污降碳問題同樣突出。作為綠色運輸?shù)男滦椭髁�，新能源重卡逐漸駛進(jìn)大眾視野。成立于2020年的上海QY公司是一家專注“綠電交通”的綜合服務(wù)商，在電動重卡、電池資產(chǎn)管理以及充換電等領(lǐng)域掌握核心技術(shù)，但初期的巨額投入?yún)s讓企業(yè)的逐“綠”之路面臨一定壓力。
為實現(xiàn)點“綠”成“金”，長江金租在審慎考察換電重卡發(fā)展?jié)摿�、清潔電力的市場需求后，制定匹配客戶“電池租賃、車電分離”的融資租賃方案，實現(xiàn)了租賃物和資金用途“雙綠”，樹立起金融助力交通綠色轉(zhuǎn)型的新標(biāo)桿。
“這個項目不僅盤活了我們（公司）已有的設(shè)備資產(chǎn)，鞏固了技術(shù)先發(fā)優(yōu)勢，而且匹配到了穩(wěn)定的下游客戶，快速提升了我們（公司）在這一新興行業(yè)的市場占有率�！闭劶绊椖柯涞氐囊饬x，該公司新能源重卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人解釋道。
如果說綠色交通關(guān)系到“千行百業(yè)”，那么綠色能源便牽動“千家萬戶”。去年底，D集團計劃新建300兆瓦的戶用光伏項目，但由于農(nóng)戶人數(shù)眾多、地理位置分散、并網(wǎng)時間難統(tǒng)一等因素，常規(guī)的融資服務(wù)難以在項目初期提供足夠支撐。
在項目一籌莫展之際，長江金租創(chuàng)造性地選擇盤活閑置屋頂這一“沉睡資產(chǎn)”，將其變?yōu)椤霸鍪栈钏保瑢崿F(xiàn)“屋頂生金”。項目通過租用農(nóng)戶屋頂來鋪設(shè)光伏電站，每年會給予農(nóng)戶固定的租金，農(nóng)戶則利用閑置的屋頂資源獲得穩(wěn)定的固定收益，書寫了能源轉(zhuǎn)型、助農(nóng)增收的新型“致富經(jīng)”。
“太陽一升起就能賺錢，平時還能用來發(fā)電、遮陽、防漏雨，感覺和科幻電影似的�！币晃划�(dāng)?shù)剞r(nóng)戶感嘆道。當(dāng)科幻走進(jìn)現(xiàn)實，千家萬戶屋頂上的光伏板在陽光照射下熠熠生輝，折射出農(nóng)村綠色轉(zhuǎn)型的新圖景。
從逐“綠”到追“光”，長江金租緊緊圍繞集團“打造長三角最具綠色發(fā)展底色的銀行”的目標(biāo)，將綠色租賃作為三大戰(zhàn)略布局之一，發(fā)力綠色交通、綠色制造、綠色能源、綠色環(huán)保等領(lǐng)域，為長三角生態(tài)綠色一體化注入“金”動能。
輻射縣域，呵護“小微”茁壯成長
如果把經(jīng)濟體比作人體，縣域經(jīng)濟無疑處在“腰部”，是打通金融服務(wù)實體經(jīng)濟“最后一公里”的關(guān)鍵節(jié)點。為了讓“腰部”挺起來，上海農(nóng)商銀行通過輸出管理模式、技術(shù)手段，相繼控股了35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，足跡遍布山東、湖南、云南三省，以及上海、北京、深圳三市，形成“東中西有機結(jié)合，一南一北遙相呼應(yīng)”的空間格局。
在深圳市光明區(qū)這片科技創(chuàng)新的熱土上，各類中小微企業(yè)如雨后春筍般快速崛起，新興產(chǎn)業(yè)集群新潮涌動。以光明區(qū)的重點發(fā)力方向——新能源為例，區(qū)內(nèi)不僅匯聚了貝特瑞、欣旺達(dá)、智佳能、星源材質(zhì)、首通新能源等一批細(xì)分行業(yè)龍頭，也吸引了眾多“未來之星”。深圳市LY科技有限公司聚焦新能源電池干燥設(shè)備，盡管手握該領(lǐng)域的前沿技術(shù)，卻在初創(chuàng)征途上遭遇波折——訂單波動與傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的缺乏，一度讓其擴產(chǎn)步伐滯緩。
獲悉此事后，深圳光明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行專為小微企業(yè)服務(wù)的“微小團隊”迅速行動，憑借敏銳的市場洞察與專業(yè)的風(fēng)險評估體系，識別出企業(yè)的成長潛力和行業(yè)的廣闊前景，為其提供了充足的信用貸款支持，帶來一場金色“及時雨”。
“深圳光明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行是我們發(fā)展道路上的重要伙伴，在我們最需要支持的時候伸出了援手，其高效、靈活的金融服務(wù)，讓我們這些科技創(chuàng)新企業(yè)感受到了前所未有的溫暖與力量�！痹摴緞�(chuàng)始人感嘆道。
作為對比，一線城市的區(qū)縣往往能承接當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源的溢出效應(yīng)，廣大二三線及以下城市的縣域則往往更加需要金融“活水”的潤澤。地處湖南省婁底地區(qū)的雙峰縣是一個看上去“平平無奇”的縣城，卻走出了永豐辣醬、青樹坪米粉、花之緣菜籽油、五色糙米、永樂灣木瓜絲等多個“爆款”產(chǎn)品。在當(dāng)?shù)刂鞴懿块T、電商企業(yè)、網(wǎng)紅達(dá)人、農(nóng)民合力下，2023年全縣共完成網(wǎng)絡(luò)銷售農(nóng)產(chǎn)品零售額4.87億元，同比增長25%以上。
從田間地頭來到百姓餐桌、從湘中縣城走向全國各地，電商產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)、包裝、運輸、銷售等各個環(huán)節(jié)均離不開金融支持。雙峰滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行堅持“做小、做散”的市場定位，先后推出“惠企貸”“惠興貸”等特色產(chǎn)品，針對還款困難的小微企業(yè)，奉行“三不”原則，即“不抽貸、不斷貸、不壓貸”。對此，該行的一位客戶經(jīng)理表示，“沒有一筆貸款是‘小’的，因為對于小微企業(yè)來說，每一筆貸款都可能是他們創(chuàng)業(yè)、發(fā)展的關(guān)鍵�！�
為支撐當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，雙峰滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行以“數(shù)字金融”為引擎，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型迭代開發(fā)，不斷優(yōu)化信貸流程，實現(xiàn)信貸產(chǎn)品的個性化定制與快速審批；此外，在當(dāng)?shù)仉娚唐髽I(yè)搭上“信息高速公路”快車的同時，數(shù)字金融服務(wù)也跑出“加速度”，不斷優(yōu)化手機銀行產(chǎn)品設(shè)計與交互功能，成為小微企業(yè)主“隨身”“貼心”的金融管家，譜寫出普惠金融與鄉(xiāng)村振興深度融合的新篇章。
扎根鄉(xiāng)村，潤澤“三農(nóng)”開花結(jié)果
金融服務(wù)是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是重要突破口。為農(nóng)而生、因農(nóng)而興，上海農(nóng)商銀行始終把服務(wù)“三農(nóng)”作為核心，主動延伸金融服務(wù)半徑，引導(dǎo)金融“活水”灌溉農(nóng)村“沃土”。集團旗下各村鎮(zhèn)銀行立足當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域特色與資源稟賦，“量體裁衣”提供特色金融服務(wù)，將“支農(nóng)支小”的根系深深扎進(jìn)田野，在“做小做散”中不斷繁茂普惠金融的枝葉。
得益于海拔、氣候、土壤等得天獨厚的地理條件，云南省彌勒市出產(chǎn)的葡萄晶瑩剔透、肉質(zhì)飽滿且營養(yǎng)豐富，種植面積突破10萬畝，“彌勒葡萄”成為當(dāng)?shù)氐囊粡垺敖鹱终信啤�。然而，由于山路崎嶇難行，葡萄運水灌溉的成本高企，成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶眼中一道“難邁過的坎”。
“就拿我們家來說，地里有11畝葡萄，每天要雇三趟拉水車，每車的灌溉成本就要200元以上，資金周轉(zhuǎn)是個大麻煩。早些時候，我們借錢貸款還要翻山越嶺，費盡周折地往縣城跑；現(xiàn)在不一樣了，銀行就開在我們田邊哩�！碑�(dāng)?shù)剞r(nóng)戶張聰強感嘆道。
為了便利農(nóng)戶，彌勒滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行將柜臺“搬到”田間，一個簡易帳篷、加兩個馬扎，便構(gòu)成了簡易但不簡單的“銀行”。彌勒滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行根據(jù)葡萄的生長以及采摘周期，定制了“一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還”的助農(nóng)貸款，幫助農(nóng)戶渡過運水灌溉、大棚建造、棚膜更換、施肥植保等一道道難關(guān)。截至目前，該村鎮(zhèn)銀行在葡萄種植領(lǐng)域已累計投放各項貸款1.3億余元，在金融“活水”的潤澤下，一棵棵葡萄樹長勢喜人。
在千里之外的中緬邊境線上，由于山高地闊、氣候濕潤等自然條件優(yōu)勢，云南省瑞麗市姐相旺村產(chǎn)出的玉米粒實個大、口感清甜，是附近知名的“玉米之鄉(xiāng)”。農(nóng)資經(jīng)銷商坐也看中了玉米背后的“生意經(jīng)”，把有機肥、生態(tài)肥、復(fù)合肥等賒給農(nóng)戶，待收成后再結(jié)算款項；然而，資金回籠賬期有不確定性，大量積壓的賬款導(dǎo)致其陷入了入不敷出的窘境。
獲悉此事后，瑞麗滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行主動“送服務(wù)上門”，微小二隊客戶經(jīng)理走進(jìn)坐也家中，根據(jù)玉米播種、肥料賒款的特點，定制了一套個性化、專業(yè)化的貸款方案，原本停滯的生意再度運轉(zhuǎn)起來。在金融“活水”與肥料的澆灌下，一株株玉米在邊境線上茁壯生長。
秉承“沿著邊境線‘做小做散’，貼著邊境線‘支農(nóng)支小’的初衷，截至目前，瑞麗滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行圍繞邊境線各色產(chǎn)業(yè)累計開展各類授信超4000萬元，助力邊境經(jīng)濟、邊境農(nóng)業(yè)蓬勃發(fā)展，以普惠“小種子”種出增收“金融糧”。
從申城邁向長三角，從城市區(qū)縣走進(jìn)農(nóng)村田野，變換的是物理空間，不變的是“普惠金融助力百姓美好生活”的初心使命。無論是主發(fā)起行，還是長江金租、村鎮(zhèn)銀行，共同推動“ONE SHRCB”沿著價值創(chuàng)造之路不斷攀登。
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