中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為金融強國建設指明方向。作為“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出，既體現(xiàn)出中央層面對科技的高度重視，也賦予了金融服務科技新的歷史使命。民生銀行迅速落實中央決策部署和監(jiān)管要求，在總行成立“科技金融委員會”，同時確定15家科技金融重點分行，成立16家科技金融特色支行/機構，持續(xù)完善總分支多層級組織架構，為科技企業(yè)量身定制專屬金融產(chǎn)品并適配全周期的科技金融服務，著力推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。
截至目前，該行深度服務的科技型企業(yè)10萬余戶，貸款余額超4000億元，其中專精特新企業(yè)貸款余額超1000億元，拳頭產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”的服務客群數(shù)量達5000戶，較2023年末翻了倍。
打造“易創(chuàng)”產(chǎn)品體系 解企業(yè)融資難題
2023年9月，民生銀行推出了科技金融易創(chuàng)多維度矩陣式產(chǎn)品體系，覆蓋了從股債融資到供應鏈、結算、現(xiàn)金管理為一體的全生命周期服務產(chǎn)品。易創(chuàng)系列產(chǎn)品一經(jīng)推出，獲得了企業(yè)的一致好評。各分行乘勢而上，融合轄區(qū)資源特征在總行的原有產(chǎn)品框架體系下不斷推陳出新，磨礪符合產(chǎn)業(yè)特色的專屬信貸產(chǎn)品。
如何將“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，讓科技企業(yè)不再等“貸”？民生銀行想在前面，走在前列。自2022年來，民生銀行以上海為基點、同上海技術交易所合作開發(fā)“民生知識貸”產(chǎn)品，以“線上+線下”的“民生知識貸”產(chǎn)品形式鏈接更多客戶，以“信用貸+知識貸”的信貸組合專注科技“底色”。
不只“看賬本”，更要“看未來”。共創(chuàng)知識產(chǎn)權金融產(chǎn)品，服務多場景需求，為了滿足科技企業(yè)中長期融資需求，延展“民生知識貸”的服務面，民生銀行上海分行依托現(xiàn)有產(chǎn)品體系研發(fā)“知識產(chǎn)權并購貸”、“科創(chuàng)研發(fā)貸”，推廣“中小微擔�；�+知識產(chǎn)權”貸款等特色科技金融產(chǎn)品，促進提高科技企業(yè)對知識產(chǎn)權價值運用的能力，以“知識產(chǎn)權金融服務”促進科技企業(yè)成長。
上海市一家專注于信息安全計劃自主創(chuàng)新研發(fā)的信息技術公司，其研發(fā)產(chǎn)品可與主流國產(chǎn)關鍵軟硬件兼容適配，能夠充分滿足用戶對自主、安全、可控的管理需求。民生銀行上海分行以“易創(chuàng)E貸”產(chǎn)品為切入點，為企業(yè)提供2000萬元授信額度，助力企業(yè)“知產(chǎn)”變真金。該企業(yè)相關負責人表示，“民生銀行線上化產(chǎn)品‘易創(chuàng)E貸’+‘知識產(chǎn)權質(zhì)押’，不僅方案靈活，審批效率很高，高效解決公司的用款需求，還能實現(xiàn)企業(yè)的知識產(chǎn)權的運用，助力企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展�！�
從實踐來看，“民生知識貸”已經(jīng)為諸多企業(yè)解決了實際需求，企業(yè)普遍評價是“出額快、額度高、申請方便”�！罢鏇]想到，知識產(chǎn)權能幫助我們解決大問題，這種量身定制的融資服務，太及時了！”合肥當?shù)匾患宜幤蟮南嚓P負責人說。
據(jù)了解，該藥企是一家集新藥研發(fā)、藥品生產(chǎn)于一體的高新技術企業(yè)，擁有多個知識產(chǎn)權專利及藥品生產(chǎn)批件，企業(yè)正在積極擴建原料生產(chǎn)基地，急需擴大流動資金用于經(jīng)營周轉。了解到該企業(yè)情況后，民生銀行合肥分行依托上海技術交易所海量交易數(shù)據(jù)形成的模型，對企業(yè)名下知識產(chǎn)權價值進行自動評估，迅速為企業(yè)辦理了知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，銀行承擔評估費，降低了企業(yè)融資成本。
重慶市一家慣性組件專精特新企業(yè)，為軍工領域國內(nèi)精確制導武器配件的頭部供應商，知識產(chǎn)權自主研發(fā)實力較強。民生銀行重慶分行在了解到企業(yè)情況后，第一時間向客戶推介“易創(chuàng)知貸”，盤活專利等各類知識產(chǎn)權，該筆業(yè)務獲得了企業(yè)的高度認可。
這些鮮活案例，只是民生銀行服務科技企業(yè)的一個縮影。民生銀行科技金融部相關負責人表示，他們不只是錦上添花，更要做到雪中送炭。
如何在熱點產(chǎn)業(yè)的激烈競爭中脫穎而出？著眼于國防科技“高能級”承載的西部特征，民生銀行西安分行于2023年創(chuàng)新推出“秦鋒貸”特色產(chǎn)品，依據(jù)國防科技工業(yè)小微企業(yè)的歷史訂單情況，提供單戶最高1000萬、期限一年的授信額度，用于企業(yè)經(jīng)營周轉。該產(chǎn)品入選了全國2023年普惠金融典型案例。2024年，該分行進一步推出“秦鋒貸”2.0產(chǎn)品，通過12項關鍵指標設置打分表，根據(jù)打分結果分層分類，同時設置研發(fā)系數(shù)等創(chuàng)新模式并匹配軍工行業(yè)結算周期，將單戶業(yè)務最長期限由1年延長至3年。
健全體制機制 成就服務“速度”與“溫度”
“僅用3天時間，民生銀行就給我們辦理了信用貸款�！焙戏适幸患倚畔⒖萍脊矩撠熑藙⑾壬鷮γ裆苿�(chuàng)貸款產(chǎn)品表示高度認可。他坦陳，公司業(yè)務規(guī)模擴大，臨時性資金需求也加大，民生銀行合肥分行得知他們的情況后，快速幫助公司解決了月末的臨時資金需求。
如此高效率的融資支持，得益于民生銀行體系健全的科技金融組織架構和配套機制。據(jù)悉，該行打造“專業(yè)服務平臺+科技金融重點分行+科創(chuàng)金融特色支行+科創(chuàng)柔性團隊”的服務模式，完善差異化風險審查和盡職免責等內(nèi)部政策，不斷強化對科技金融的服務保障。
民生銀行的跨境服務同樣高效�！胺浅８兄x民生銀行，幫我們解決了燃眉之急，在我們合作銀行里是最高效的！”從事塑料結構件行業(yè)的汪先生對民生銀行解決難題、高效服務深表感謝。汪先生介紹，他的子公司擬在香港開戶，時間非常緊迫，民生銀行提供NRA開戶方案并在最短時間內(nèi)完成開戶，解決了急需境外劃款交房租的需求。同時，該行還為企業(yè)申報設備更新項目貸款，并推薦該行“財資云”結算系統(tǒng)，提供了多樣化的金融服務。
廣州某智造信息科技公司是國家級專精特新小巨人企業(yè)，專注3D打印和數(shù)字化智能制造技術、材料研發(fā)、人工智能、軟件開發(fā)以及大數(shù)據(jù)處理等專業(yè)技術。民生銀行廣州分行充分利用易創(chuàng)E貸線上化高效審批快速服務，從業(yè)務接洽到客戶提款最終僅花了三天時間，贏得企業(yè)的高度認可。
信貸服務只是科技金融服務的起點，針對科技企業(yè)內(nèi)部治理水平和運營水平持續(xù)專業(yè)化的訴求，民生銀行還致力于利用智數(shù)化手段為企業(yè)提升管理效率。四川某電器股份公司是工信部認證的國家制造業(yè)單項冠軍企業(yè)，生產(chǎn)制造重型專用裝備。民生銀行成都分行在深度服務中發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)的多個子公司在經(jīng)營中存在大量現(xiàn)金收款交易，產(chǎn)生一定的資金安全風險隱患，亟需提升貨幣資產(chǎn)運營效率。基于數(shù)字化建設基礎，成都分行主動為客戶搭建跨行資金管理體系，集成全部子公司的資金管理，既為企業(yè)強化了資金管理安全系數(shù)，又幫助其實現(xiàn)了降本增效。
“一行一策”因地制宜 深耕科技沃土
讓金融更懂科技，讓銀行更懂企業(yè)，民生銀行走上特色化、區(qū)域發(fā)展策略道路，聚焦京津冀、大灣區(qū)、長三角、成渝和中西部等科技企業(yè)布局重地，實施“一行一策”，因地制宜深耕科技沃土。
民生銀行深圳分行持續(xù)聚焦20+8產(chǎn)業(yè)集群、“專精特新”、擬上市公司等深圳特色科創(chuàng)企業(yè)深入服務，助力深圳打造“科創(chuàng)之城”。截至6月末，深圳分行服務科創(chuàng)客戶近萬戶，提供授信支持較去年增幅25%以上。深圳某專注電路板印刷生產(chǎn)21年的科技企業(yè)，其產(chǎn)品廣泛應用于通訊設備、汽車電子、新能源等領域。為了解決產(chǎn)能供不應求的問題，該公司需要緊急擴建新產(chǎn)線，深圳分行攜手民生金融租賃共同為企業(yè)出具綜合服務方案，集團內(nèi)協(xié)同信貸品種、解決客戶資金壓力，并與上游供應商靈活處理尾款付款期限、解決客戶成本壓力�！凹笨蛻羲�，想客戶所需”，民生銀行的服務方案在眾多金融機構中脫穎而出，贏得了企業(yè)的信賴。
南京專精特新“小巨人”科技企業(yè)“田光”，是一家致力于提供衛(wèi)星激光通信系統(tǒng)解決方案及相關產(chǎn)品為主的國家高新技術企業(yè)。多年來，公司參與了“嫦娥工程”、“天問探火工程”、“祝融號”、“神舟十二”等多個國家級重大項目建設，所提供的衛(wèi)星激光通信終端、精密光學元件組件和光機電一體化儀器等廣泛應用于航天航空、科研等領域。該企業(yè)通過民生銀行“易創(chuàng)E貸”產(chǎn)品，在線辦理提取了800萬元的流動資金貸款，迅速解決了燃眉之急。截至6月末，民生銀行南京分行在江蘇省內(nèi)已為超8000家科技型企業(yè)提供服務，貸款余額近220億元；服務專精特新企業(yè)超3000戶，貸款余額超100億元。
在上海，民生銀行上海分行圍繞六大硬核產(chǎn)業(yè)“中國芯、創(chuàng)新藥、智能造、藍天夢、未來車、數(shù)據(jù)港”，結合當?shù)卣嘘P融資支持政策，實現(xiàn)科技企業(yè)的精準對接；聚焦上海地區(qū)“人工智能、生物醫(yī)藥、集成電路”三大行業(yè)，從綜合授信、并購融資、項目貸款等多授信品種、緊抓企業(yè)金融需求，簡化授信流程，提高審查審批效率，真正做到了讓科技“易貸”、讓企業(yè)“易創(chuàng)”。
根據(jù)陜西省經(jīng)濟特點，民生銀行西安分行“瞄準”了半導體與集成電路、鋼鐵深加工、光子、航空航天、煤炭煤制烯烴（芳烴）、生物醫(yī)藥、太陽能光伏、鈦及鈦合金、重卡、新型顯示等10個重點產(chǎn)業(yè)鏈、282個制造業(yè)企業(yè)，并為這些產(chǎn)業(yè)鏈配置專職“鏈屬機構”，全程化、接力式對鏈上企業(yè)開展全周期服務作業(yè)模式。
民生銀行合肥分行將科技金融業(yè)務的實施落地與《安徽省“十四五”科技創(chuàng)新規(guī)劃》深度結合，對科技企業(yè)開展“對標對表”，聚焦十大新興產(chǎn)業(yè)，瞄準“卡鏈”“斷鏈”產(chǎn)品和技術，將量子信息、集成電路、人工智能、新能源及智能網(wǎng)聯(lián)汽車、新型顯示等領域作為重點目標市場，充分利用當?shù)卣罅ㄔO“科大硅谷”的機遇助力科技自強。
湖北是科教大省，在發(fā)展科技金融方面以武漢為重點區(qū)域探索形成了“六個專項機制”為特點的“東湖模式”，推出了創(chuàng)新積分信用貸、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資以及首批科創(chuàng)票據(jù)，出臺了科創(chuàng)金融服務能力提升行動方案。民生銀行武漢分行積極落實上述政策，按照“邊申邊建”的原則，配合支持政府申創(chuàng)新一輪科技金融改革試驗區(qū)，發(fā)揮金融“扛鼎之力”，為試驗區(qū)科技企業(yè)提供全方位綜合化服務。
民生銀行南昌分行圍繞江西省《“益企成長”科技金融服務能力提升行動方案》，聚焦省制造業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化建設“1269”行動計劃和國家、省先進制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群，積極同工信局等部門開展科技企業(yè)投融資對接會，將民生銀行“矩陣式科技金融特色產(chǎn)品”與南昌市“科貸通”融資產(chǎn)品相結合，精準靶向科技型企業(yè)，加大信貸投放力度。
全生命周期服務 綜合化金融伴企業(yè)成長
原始創(chuàng)新是科技企業(yè)發(fā)展的“元力量”，然而原始創(chuàng)新投入大、周期長、見效慢。金融如何解決科技企業(yè)“源頭缺水”的現(xiàn)狀？民生銀行也給出了答案。
2024年1月，民生銀行上線科技金融智數(shù)化“螢火平臺”，當前已完成2.0版本迭代升級。該平臺包括科創(chuàng)企業(yè)評價、科創(chuàng)行研支持、科創(chuàng)產(chǎn)品服務和科創(chuàng)股權撮合四維模塊，對科技企業(yè)開展“專而細”的智能化評判，通過大數(shù)據(jù)模型分析確立企業(yè)的精準畫像，借助“打分”評價結果建立多層次客群服務體系，明確企業(yè)所處的不同成長周期和場景需求，根據(jù)不同層級客群特點設計綜合產(chǎn)品服務方案，陪伴企業(yè)發(fā)展的每個階段，并且適配解決痛點的服務內(nèi)容。
基于科技企業(yè)在初創(chuàng)、成長、成熟等不同發(fā)展階段的經(jīng)營特點與金融需求，民生銀行為科技客戶提供全生命周期的綜合化金融服務，幫助企業(yè)解決數(shù)字化轉型等多方面問題。例如，科技企業(yè)具有股權融資缺口大、核心客戶尚未穩(wěn)定的特點，民生銀行通過易創(chuàng)聯(lián)盟平臺，在資本市場方面為客戶推薦適配的投資人，開展路演交流活動，提升投融資雙方的信息對稱程度；在產(chǎn)業(yè)資源方面，民生銀行通過鏈接核心客戶，尤其是高端制造、生物醫(yī)藥、新能源、半導體、信息技術等產(chǎn)業(yè)鏈的戰(zhàn)略客戶，助力科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；在顧問咨詢方面，民生銀行通過其豐富的行研專家智庫資源，為有需求的科創(chuàng)客戶預約定制行業(yè)專家咨詢及培訓服務。
基于成長期企業(yè)賬戶眾多、交易頻繁、資金池復雜等特點，民生銀行通過民生e家等產(chǎn)品為企業(yè)在“人、財、事”等方面提供賦能。該行不斷豐富支付場景，提升代發(fā)工資、批量支付的效率；設計資金歸集策略，配置子公司與集團總部等定制化、個性化的跨行現(xiàn)金池歸集路徑，助力企業(yè)在數(shù)字化運營方面的轉型和升級。
北京深勢科技有限公司，是海淀區(qū)內(nèi)專精特新小巨人企業(yè)，公司致力于運營人工智能和分子模擬算法解決生物醫(yī)藥、能源問題，是國內(nèi)“AI for Science”領域的引領者。2023年，民生銀行北京知春路支行根據(jù)“螢火平臺”智數(shù)化功能發(fā)現(xiàn)企業(yè)需求，客戶經(jīng)理立即上門洽談服務方案，并于2024年1月為企業(yè)提供綜合授信額度5000萬元，成為首家為該企業(yè)提供授信服務的銀行。
“從成果轉化到訂單交付，企業(yè)就像一顆幼苗生長，離不開金融活水的精準滴灌。能獲得貼近企業(yè)創(chuàng)新需求的真金白銀支持，我能實實在在感受到銀行對我們的信任與支持。”安徽一家生物科技公司負責人感慨道。圍繞企業(yè)核心需求，民生銀行合肥分行主動為其定制專屬融資方案，將科創(chuàng)金融特色產(chǎn)品“易創(chuàng)貸”與“共同成長計劃”相結合，除了提供貸款外，還與企業(yè)簽訂中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議，企業(yè)可在更長期限、更高額度、更低成本內(nèi)獲得穩(wěn)定的融資支持以及全生命周期綜合金融服務。企業(yè)負責人表示，有專屬方案保駕護航，公司發(fā)展更有信心和底氣，期待與民生銀行攜手共進，共享成長果實。
成都某軍工高新技術企業(yè)，專業(yè)致力于雷達通信、航空電子、航天電子、偵察對抗、測試測量等領域子卡、模塊、整機與系統(tǒng)研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，是國家級“專精特新”小巨人企業(yè)，產(chǎn)品與服務廣泛應用于軍工航天航空、武器裝備領域。分行根據(jù)企業(yè)與軍工客戶的業(yè)務情況，設計了靈活提款的貿(mào)易融資信貸服務方案，滿足企業(yè)小額、高頻的用款需求。作為企業(yè)的貸款、結算主辦銀行，成都分行牽頭迅速成立總分支敏捷專班，成功為企業(yè)引入股權投資資金，現(xiàn)企業(yè)已處于上市輔導的進程中。
投貸聯(lián)動助力 全方位賦能企業(yè)發(fā)展
為解決科技型企業(yè)股權融資難題，民生銀行發(fā)揮渠道、客戶及生態(tài)資源優(yōu)勢，搭建民生易創(chuàng)生態(tài)聯(lián)盟，緊跟區(qū)域政策導向，與政府部門、產(chǎn)業(yè)龍頭、知名VC/PE投資機構、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、證券公司、會計師事務所、律師事務所等1000余家生態(tài)伙伴建立合作，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)引薦適配外部戰(zhàn)略/財務投資人，為專精特新及優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)提供產(chǎn)融撮合服務。為此，民生銀行建立了科技股權投資基金——“民銀九智科技股權投資基金”，專項用于浙江省內(nèi)科技企業(yè)股權投資。民生銀行依托豐富的生態(tài)聯(lián)盟資源，發(fā)揮集團“商行+投行”聯(lián)動優(yōu)勢，九智資本作為專業(yè)投資機構發(fā)揮專業(yè)研判能力，三方互相協(xié)同，以貸引投，投貸聯(lián)動，創(chuàng)新科創(chuàng)企業(yè)服務模式，目前該基金已完成多筆股權投資。
為了豐富科技企業(yè)資金補給方式，民生銀行以“投融生態(tài)活動”的形式為企業(yè)搭建各類資金渠道，滿足企業(yè)多樣化的資金需求。例如，杭州某醫(yī)藥企業(yè)通過民生銀行組織的投融生態(tài)活動接觸到相關資本方，雙方從接觸到完成盡調(diào)到投資打款4800萬元僅用了5個工作日，該案例入選了2023年第十屆中國中小企業(yè)投融資交易會優(yōu)秀案例。民生銀行打造的“貸款+外部直投”的模式，為企業(yè)快速發(fā)展提供了有力的資金支持。
民生銀行科技金融部/投資銀行部總經(jīng)理楊鯤鵬表示，“下一步，我們將在‘迭代螢火平臺模塊、創(chuàng)新易創(chuàng)產(chǎn)品場景、聚焦科技特色產(chǎn)業(yè)、拓寬生態(tài)合作圈層、完善專業(yè)服務水平’等方面持續(xù)精進，為加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力提供強勁動力，為推進高水平科技自立自強貢獻更多‘民生力量’。”
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