中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月24日訊 今日上午，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳清介紹金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，同時(shí)就多項(xiàng)市場(chǎng)關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題作出回應(yīng)。
發(fā)布會(huì)上，多項(xiàng)重磅政策宣布推出，包括降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率、降低存量房貸利率和統(tǒng)一房貸最低首付比例、創(chuàng)設(shè)新的貨幣政策工具支持股票市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展等，進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。
降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率
“今年以來(lái)，人民銀行堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場(chǎng)和政策取向，在2月、5月、7月先后三次實(shí)施了比較重大的貨幣政策調(diào)整�！迸斯俦硎�，人民銀行在設(shè)計(jì)貨幣政策工具調(diào)整過(guò)程中，有幾個(gè)重要的考量因素：第一個(gè)因素是支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)；第二個(gè)因素是價(jià)格層面的，要推動(dòng)價(jià)格的溫和回升；第三個(gè)因素是要兼顧支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和銀行業(yè)自身的健康性，要在這中間有個(gè)比較好的平衡；第四個(gè)因素是匯率，要保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。另外還有一點(diǎn)，注重貨幣政策和財(cái)政政策協(xié)同配合，支持積極的財(cái)政政策更好發(fā)力見(jiàn)效。
潘功勝在發(fā)布會(huì)上宣布，降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率，并帶動(dòng)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率下行。近期將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，向金融市場(chǎng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬(wàn)億元；在今年年內(nèi)還將視市場(chǎng)流動(dòng)性的狀況，可能擇機(jī)進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25-0.5個(gè)百分點(diǎn)。降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購(gòu)操作利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，從目前的1.7%調(diào)降至1.5%，同時(shí)引導(dǎo)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率和存款利率同步下行，保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。
關(guān)于降低政策利率，潘功勝表示，目前公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率是人民銀行的主要政策利率。7月份，人民銀行將7天期逆回購(gòu)操作利率從1.8%下調(diào)到了1.7%。這次下降20個(gè)點(diǎn)，從1.7%下調(diào)到1.5%，在市場(chǎng)化的利率調(diào)控機(jī)制下，政策利率的調(diào)整將會(huì)帶動(dòng)各類(lèi)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的調(diào)整。預(yù)計(jì)本次政策利率調(diào)整之后，將會(huì)帶動(dòng)中期借貸便利(MLF)利率下調(diào)大概在0.3個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個(gè)百分點(diǎn)。
“這次利率調(diào)整對(duì)銀行凈息差的影響總體保持中性�！迸斯龠M(jìn)一步表示，下調(diào)存量房貸利率將減少銀行的利息收入，但也會(huì)減少客戶(hù)的提前還款。降準(zhǔn)相當(dāng)于為銀行直接提供低成本的、長(zhǎng)期的資金運(yùn)營(yíng)，中期借貸便利和公開(kāi)市場(chǎng)操作是人民銀行向商業(yè)銀行提供中短期資金的主要方式，利率的下降也將降低銀行的資金成本。此外，預(yù)期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率、存款利率將會(huì)對(duì)稱(chēng)下行。在政策調(diào)整的方案設(shè)計(jì)中，人民銀行的技術(shù)團(tuán)隊(duì)經(jīng)過(guò)多輪認(rèn)真地量化分析評(píng)估，這次利率調(diào)整對(duì)銀行收益的影響是中性的，銀行的凈息差將保持基本穩(wěn)定。
強(qiáng)化對(duì)“兩重”“兩新”融資保障
李云澤在發(fā)布會(huì)上表示，今年以來(lái)，金融監(jiān)管總局堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院重大決策部署，主動(dòng)作為、事不避難，統(tǒng)籌推進(jìn)防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展三大重點(diǎn)任務(wù)。將努力營(yíng)造穩(wěn)定、透明、可預(yù)期的監(jiān)管政策環(huán)境，持續(xù)用力、更加給力，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多金融力量。
在防風(fēng)險(xiǎn)方面，據(jù)李云澤介紹，按照中央金融工作會(huì)議的部署，積極推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，堅(jiān)決避免風(fēng)險(xiǎn)外溢和傳導(dǎo)。目前，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集聚的地區(qū)，都已經(jīng)形成具體改革化險(xiǎn)方案，正在“一省一策”穩(wěn)妥有序地推進(jìn)實(shí)施。同時(shí)指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極配合化解房地產(chǎn)和地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。李云澤強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)尤其是大型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控。伴隨著房地產(chǎn)、地方債，以及中小金融機(jī)構(gòu)三大風(fēng)險(xiǎn)逐步化解和緩釋?zhuān)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)正在穩(wěn)步收斂，堅(jiān)決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。
資本是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的“本錢(qián)”，是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障。在發(fā)布會(huì)上，李云澤進(jìn)一步指出，近年來(lái)，大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤(rùn)留存的方式來(lái)增加資本，但隨著銀行減費(fèi)讓利的力度不斷加大，凈息差有所收窄、利潤(rùn)增速逐步放緩，需要統(tǒng)籌內(nèi)部和外部等多種渠道來(lái)充實(shí)資本。為鞏固提升大型商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展的能力，更好地發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍作用，經(jīng)研究，國(guó)家計(jì)劃對(duì)六家大型商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本，將按照“統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策”的思路，有序?qū)嵤�。同時(shí)也將持續(xù)督促大型商業(yè)銀行提升精細(xì)化管理水平，強(qiáng)化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。
在強(qiáng)監(jiān)管方面，李云澤表示，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)回歸本源、聚焦主業(yè)，實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位發(fā)展、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。推動(dòng)出臺(tái)保險(xiǎn)業(yè)新的“國(guó)十條”，及時(shí)完善資管規(guī)定，持續(xù)強(qiáng)化非銀機(jī)構(gòu)治理，優(yōu)化夯實(shí)信貸基礎(chǔ)管理，推動(dòng)解決制約行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的深層次問(wèn)題。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化布局、苦練內(nèi)功，積極應(yīng)對(duì)凈息差收窄和利差損風(fēng)險(xiǎn)。聚焦防控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)落實(shí)盡職免責(zé)制度，同時(shí)嚴(yán)肅查處重大違法違規(guī)行為，營(yíng)造公平公正的市場(chǎng)秩序。
在促發(fā)展方面，李云澤指出，著力打通堵點(diǎn)卡點(diǎn)，提升經(jīng)濟(jì)金融適配性，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)力度。強(qiáng)化對(duì)“兩重”“兩新”的融資保障，大力支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比分別增長(zhǎng)13.2%、15.9%。推動(dòng)小微貸款增量擴(kuò)面，一視同仁加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度。普惠型小微企業(yè)貸款和民營(yíng)企業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)16.1%、9.1%。
此外，吳清在發(fā)布會(huì)上指出，證監(jiān)會(huì)將積極支持上市公司圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)等進(jìn)行并購(gòu)重組，包括開(kāi)展基于轉(zhuǎn)型升級(jí)等目標(biāo)的跨行業(yè)并購(gòu)，以及有助于補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈、提升關(guān)鍵核心技術(shù)水平的未盈利資產(chǎn)收購(gòu)，引導(dǎo)更多的資源要素向新質(zhì)生產(chǎn)力方向集聚。
降低存量房貸利率
房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展事關(guān)經(jīng)濟(jì)金融大局和人民群眾的切身利益。發(fā)布會(huì)上，潘功勝表示，為落實(shí)中央關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署，將引導(dǎo)銀行降低存量房貸利率；統(tǒng)一房貸最低首付比例至15%；延長(zhǎng)兩項(xiàng)房地產(chǎn)金融政策文件的期限；優(yōu)化保障性住房再貸款政策等。
存量房貸利率方面，據(jù)潘功勝透露，去年8月人民銀行推動(dòng)商業(yè)銀行有序降低存量房貸利率，今年5月全國(guó)房貸利率的政策下限放開(kāi)，新發(fā)放貸款利率在市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率基礎(chǔ)上減點(diǎn)幅度擴(kuò)大，利率水平大幅下降，再一次拉大了新老房貸的利差。對(duì)此，人民銀行擬指導(dǎo)銀行對(duì)存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整，將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近。
“我們預(yù)計(jì)平均下降幅度在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。”潘功勝表示，銀行下調(diào)存量房貸利率，有利于進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出，預(yù)計(jì)這一項(xiàng)政策將惠及5000萬(wàn)戶(hù)家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)大概1500億元左右，有助于促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)和投資，有利于減少提前還貸行為，同時(shí)還可壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
此外，為更好支持城鄉(xiāng)居民剛性和多樣化改善性住房需求，潘功勝表示，全國(guó)層面的商業(yè)性個(gè)人住房貸款將不再區(qū)分首套房和二套房，最低首付比例統(tǒng)一為15%。
對(duì)于前期人民銀行和金融監(jiān)管總局出臺(tái)的“金融16條”與經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款兩項(xiàng)政策，潘功勝在發(fā)布會(huì)上指出，兩項(xiàng)政策對(duì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展和化解房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮積極作用。其中房企存量融資展期、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等階段性政策，原按文件為2024年12月31日到期，此次人民銀行與金融監(jiān)管總局作出決定，兩政策將從2024年12月31日延長(zhǎng)至2026年12月31日。
另外，對(duì)于今年5月17日人民銀行宣布設(shè)立的3000億元保障性住房再貸款，潘功勝表示也將對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化。“為進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)銀行和收購(gòu)主體的市場(chǎng)化激勵(lì)，我們將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例，由原來(lái)的60%提高到100%�！�
針對(duì)近年來(lái)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生了重大變化，銷(xiāo)售的持續(xù)放緩導(dǎo)致房企流動(dòng)資金緊張，部分已售在建項(xiàng)目難以按期交付等問(wèn)題。李云澤在發(fā)布會(huì)上表示，金融監(jiān)督管理總局會(huì)同住建部建立了城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，在各方的共同努力下，城市協(xié)調(diào)機(jī)制取得了良好效果。截至目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項(xiàng)目超過(guò)5700個(gè)，審批通過(guò)融資金額達(dá)到1.43萬(wàn)億元，支持400余萬(wàn)套住房如期交付。
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