10月7日，國家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局發(fā)文，具體內(nèi)容為抓實抓細2024年徽商銀行負債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)匹配性專項檢查。
具體來看，一是在前期，深入摸排被查機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營狀況和風(fēng)險情況，在綜合研判負債業(yè)務(wù)管理能力、負債與資產(chǎn)匹配性基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌選取徽商銀行總行以及淮北、亳州等6家分行開展“總行+分行”上下聯(lián)動集成檢查。
二是在中期，積極發(fā)揮智能檢查實驗室“研發(fā)、應(yīng)用、培訓(xùn)”功能，充分挖掘EAST系統(tǒng)和1104系統(tǒng)數(shù)據(jù)價值和應(yīng)用潛力，聚焦“以貸轉(zhuǎn)存”“員工虛增存款‘沖時點’”“資金中介賬戶”“大額高頻資金交易賬戶”“員工與客戶資金往來”等違規(guī)高發(fā)領(lǐng)域，全面篩查、核驗疑點線索，提升檢查效率。
三是在后期，綜合借鑒機構(gòu)監(jiān)管、屬地金融監(jiān)管分局意見，確保檢查標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)處理尺度統(tǒng)一。
事實上，早在2021年3月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行負債質(zhì)量管理辦法》中指出，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高負債與資產(chǎn)匹配的合理性，通過多種方式提升負債與資產(chǎn)在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配程度，防止過度錯配引發(fā)風(fēng)險。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高負債來源的穩(wěn)定性，密切關(guān)注影響本行負債來源穩(wěn)定性的內(nèi)外部因素,加強對負債規(guī)模和結(jié)構(gòu)變動的監(jiān)測和分析，提高對負債規(guī)模和結(jié)構(gòu)變動的管理，防止負債大幅異常變動引發(fā)風(fēng)險。
就存款沖時點等行為，今年1月，河北金融監(jiān)管局就曾發(fā)布通知，在非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)全省存款總量呈季末上漲、次月下降規(guī)律，不排除部分機構(gòu)存在沖時點行為，同時發(fā)現(xiàn)部分存款人存在“日切”套利行為。這些問題導(dǎo)致監(jiān)管數(shù)據(jù)失真，并給銀行負債成本帶來壓力，易引發(fā)案件風(fēng)險。
近年來，徽商銀行經(jīng)歷了多任董事長的落馬事件。2024年5月24日，該行原董事長李宏鳴因受賄罪和國有公司人員濫用職權(quán)罪被判處有期徒刑14年6個月，并處以罰金400萬元。
李宏鳴的繼任者，即徽商銀行第四任董事長吳學(xué)民，在李宏鳴被查之前就已“落馬”。而在吳學(xué)民被查前的四個月即2021年11月，徽商銀行首任董事長戴荷娣也被調(diào)查。
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