10月25日晚間,上海農(nóng)商銀行(股票簡稱:滬農(nóng)商行,股票代碼:601825)披露了2024年度第三季度業(yè)績報告。該行在戰(zhàn)略指引下,堅持差異化定位、特色化發(fā)展、專業(yè)化經(jīng)營,堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨,精準(zhǔn)賦能區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展,全面做優(yōu)“五篇大文章”,實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,交出了一份“穩(wěn)中有進(jìn),進(jìn)中提質(zhì)”的三季度答卷。在中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究專業(yè)委員會發(fā)布的2024年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”(GYROSCOPE)評價結(jié)果中,上海農(nóng)商銀行連續(xù)四年蟬聯(lián)城區(qū)農(nóng)商銀行綜合評價第一。
資產(chǎn)規(guī)模近1.5萬億元 存貸款規(guī)模實現(xiàn)“雙升”
2024年前三季度,上海農(nóng)商銀行堅持長期主義發(fā)展理念,延續(xù)穩(wěn)中向好的工作總基調(diào),整體業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健,規(guī)模實力穩(wěn)步增長,盈利水平有所提升,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。
2024年前三季度,集團(tuán)實現(xiàn)營業(yè)收入204.84億元,同比增長0.34%,其中非利息凈收入52.52億元,同比增長11.76%,在營業(yè)收入中占比25.64%,較上年同期相比上升2.62個百分點;集團(tuán)前三季度實現(xiàn)歸母凈利潤104.85億元,同比增長0.81%,保持穩(wěn)步向前的勢頭。
截至9月末,集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到14766.89億元,較上年末增長6.07%,規(guī)模實力穩(wěn)步增強(qiáng);貸款和墊款總額7433.17億元,較上年末增長4.47%;吸收存款本金達(dá)10633.94億元,較上年末增長4.62%,存貸款規(guī)模實現(xiàn)同步增長。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至9月末,集團(tuán)不良貸款率為0.97%,與上年末持平,保持在1%以下的良好水平;撥備覆蓋率為364.98%,貸款撥備率為3.53%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至9月末,集團(tuán)核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為14.51%、14.54%、16.95%,資本充足率三項指標(biāo)均符合監(jiān)管要求,并較去年同期有所提升,資本充足水平保持行業(yè)前列。近年來,上海農(nóng)商銀行不斷優(yōu)化資源配置,持續(xù)強(qiáng)化資本精細(xì)化管理,推動全行踐行“輕資本”發(fā)展模式,促進(jìn)資本使用和回報有效平衡。
自上市以來,該行注重股東投資者回報。9月25日,該行實施完成2024年中期現(xiàn)金紅利派發(fā),對普通股每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.39元(含稅),共計派發(fā)現(xiàn)金23.05億元(含稅),成為A股首家實施2024年中期現(xiàn)金分紅的上市銀行。未來該行將持續(xù)高度重視投資者回報體驗,把維護(hù)股價穩(wěn)定、提升市值表現(xiàn)與分紅可預(yù)期性作為重要管理目標(biāo),持續(xù)凸顯上市公司的“溫度”。
精準(zhǔn)發(fā)力扶持實體 科技型貸款較上年末增長近20%
今年前三季度,上海農(nóng)商銀行圍繞打造“以交易銀行為引擎的綜合金融服務(wù)體系”,以客戶為中心,深化客戶經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)、功能迭代、渠道升級,著力提升綜合金融服務(wù)能力。此外,該行聚焦科技、普惠、綠色等領(lǐng)域信貸投放,扶持實體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
上海農(nóng)商銀行做實客群夯實對公業(yè)務(wù),持續(xù)推進(jìn)對公客群精細(xì)化管理。截至9月末,該行公司客戶融資總量(FPA)達(dá)6202.95億元,較上年末增長7.94%;非貸FPA達(dá)1644.57億元,較上年末增長14.41%;對公貸款余額4802.86億元,較上年末增長6.25%,公司客戶總數(shù)34.56萬戶,較上年末增長0.37%,對公服務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。
作為“五篇大文章”的首篇,科技金融近年來已成為銀行機(jī)構(gòu)發(fā)力的重點。該行圍繞打造“以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系”,引導(dǎo)金融資源涌向原創(chuàng)性科技創(chuàng)新領(lǐng)域。截至9月末,該行科技型企業(yè)貸款余額1102.88億元,較上年末增長19.21%,其中科技型中小企業(yè)貸款規(guī)模占比80.21%;科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)4080家,較上年末增長24.58%。
上海農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)“五專服務(wù)+六維賦能”綜合服務(wù)體系,縱深推進(jìn)“鑫動能”客戶綜合服務(wù)。該行大力推進(jìn)對科技行業(yè)的深入研究,針對集成電路、生物醫(yī)藥等上海市重點產(chǎn)業(yè)推出具有行業(yè)特色的專屬服務(wù)方案,支持關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新。該行推進(jìn)上海市創(chuàng)新型企業(yè)及“專精特新”企業(yè)的專項金融支持服務(wù),加強(qiáng)重點科技型企業(yè)的支持力度,累計成立12家科技金融特色二級支行、5個科技金融特色團(tuán)隊,為上海市224家“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和2059家“專精特新”中小企業(yè)提供授信服務(wù),授信余額分別為100.66億元、422.57億元;“鑫動能”培育庫企業(yè)達(dá)1030家。
該行堅持區(qū)域定位,貫徹“做小做散”,深化“政會銀企”渠道合作,優(yōu)化布局普惠小微客群經(jīng)營體系,科技賦能完善產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)流程,增量擴(kuò)面不斷拓展普惠業(yè)務(wù)觸達(dá)范圍,普惠金融提質(zhì)增效。截至9月末,該行普惠小微貸款余額810.49億元。持續(xù)支持上海地區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè),深化銀村合作,加大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面,截至9月末,涉農(nóng)貸款余額669.49億元,其中普惠涉農(nóng)貸款余額150.36億元,保持“三農(nóng)”金融服務(wù)區(qū)域市場領(lǐng)先地位。
該行積極拓展綠色投融資規(guī)模,持續(xù)推進(jìn)綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,全力打造可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系。截至9月末,該行綠色信貸余額達(dá)到791.14億元,較上年末增幅28.79%;表內(nèi)綠色債券投資余額達(dá)到152.26億元,較上年末增幅31.84%;表外理財投資綠色債券余額達(dá)到22.76億元,較上年末增幅6.38%;綠色租賃余額達(dá)到156.28億元,較上年末增幅54.02%,實現(xiàn)綠色信貸、債券、租賃等領(lǐng)域規(guī)模的顯著增長。
全面深化零售轉(zhuǎn)型 負(fù)債成本壓降成效持續(xù)顯現(xiàn)
今年前三季度,上海農(nóng)商銀行圍繞“打造以財富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系”,聚焦價值創(chuàng)造,零售轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。截至9月末,該行零售金融資產(chǎn)(AUM)余額7856.58億元,較上年末增長5.33%,管理個人金融資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升;個人客戶數(shù)(不含信用卡客戶)2436.08萬戶,較上年末增長4.80%,客群經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展。
值得關(guān)注的是,該行持續(xù)優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu),在規(guī)模穩(wěn)健增長的同時,存款付息率持續(xù)壓降,負(fù)債成本穩(wěn)中有降。截至9月末,該行人民幣儲蓄存款付息率較上年末壓降24BPs,2023年至今已累計下降43BPs,負(fù)債優(yōu)勢進(jìn)一步強(qiáng)化。
上海農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)穩(wěn)健財富管理體系,構(gòu)建以客戶多元化資產(chǎn)配置為核心、穩(wěn)健財富管理為特色的產(chǎn)品和服務(wù)體系。該行持續(xù)優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu),豐富財富產(chǎn)品類型,通過供給客群專屬大額存單和理財產(chǎn)品,打造差異化產(chǎn)品配置,滿足各類人群的多元化、個性化金融服務(wù)需求。截至9月末,該行儲蓄A(yù)UM余額5464.27億元,較上年末增長7.50%;非儲蓄A(yù)UM余額2392.31億元,較上年末增長0.70%。
個人貸款業(yè)務(wù)方面,該行持續(xù)推進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與管理體系優(yōu)化,積極響應(yīng)國家擴(kuò)大消費的相關(guān)政策措施,在提前還貸規(guī)模持續(xù)高位的情況下,加大信貸投放力度,個人貸款規(guī)模自二季度開始呈現(xiàn)較好增長態(tài)勢。截至9月末,該行個人貸款余額(不含信用卡)1882.96億元,其中房產(chǎn)按揭類貸款余額1003.66億元,前三季度累計房產(chǎn)按揭類貸款投放量較去年同期提升超40%。
與此同時,上海農(nóng)商銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點布局,全面深化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型,注重客戶線上金融旅程,豐富線上渠道服務(wù)內(nèi)容,渠道協(xié)同一體化經(jīng)營逐步提升。截至9月末,該行建成940余家公益服務(wù)站點,基本實現(xiàn)街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋;個人線上渠道用戶數(shù)639.65萬戶,較上年末增長4.30%,電子渠道承載了全行96.39%的理財和97.64%的基金交易,數(shù)字賦能零售金融的動能增強(qiáng)。
展望下階段,上海農(nóng)商銀行表示,將進(jìn)一步深化綜合金融服務(wù)理念,加大對民營、制造等領(lǐng)域的金融支持,扎實做好信貸投放,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),提高財富管理價值貢獻(xiàn),推進(jìn)非利息凈收入高質(zhì)量發(fā)展,保持信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定,堅定走內(nèi)涵式發(fā)展之路。
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