10月28日，青島銀行交出了一份穩(wěn)中有進(jìn)的三季度答卷。報(bào)告顯示，前三季度青島銀行多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)持續(xù)向好，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入104.86億元，同比增長8.14%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤34.55億元，同比增長15.60%。資產(chǎn)規(guī)模達(dá)6689.82億元，較上年末增長10.03%。
扎實(shí)、穩(wěn)健的業(yè)績檢驗(yàn)了青島銀行發(fā)展的韌性和可持續(xù)發(fā)展的能力，也側(cè)面反映出其戰(zhàn)略堅(jiān)守的穩(wěn)定性和延續(xù)性。青島銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，不斷推進(jìn)自身業(yè)務(wù)的深度與廣度，使其每一步都走得更加堅(jiān)實(shí)和立體。
多利潤板塊協(xié)同發(fā)力 業(yè)績穩(wěn)健增長
面對(duì)當(dāng)下疊加信貸需求不足、息差收窄壓力等挑戰(zhàn)，深諳行穩(wěn)致遠(yuǎn)之道的青島銀行，在今年前三季度再次展現(xiàn)出發(fā)展穩(wěn)定性。
拆解這一“穩(wěn)”字，首先體現(xiàn)在規(guī)模層面。對(duì)于任何一家銀行來說，資產(chǎn)規(guī)模不僅直接關(guān)系著市場(chǎng)地位，更是衡量其發(fā)展的首要指標(biāo)。截至三季度末，青島銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)6689.82億元，較上年末增長10.03%。
除去總體規(guī)模的攀升，青島銀行在經(jīng)營端的“穩(wěn)”，同樣可圈可點(diǎn)。今年前三季度，青島銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入104.86億元，同比增長8.14%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤34.55億元，同比增長15.60%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）達(dá)12.68%，同比提高0.47個(gè)百分點(diǎn)。
業(yè)績僅是展示窗口，增長韌性則是內(nèi)核動(dòng)能。在對(duì)公、零售、金融市場(chǎng)三大基本盤上，青島銀行均呈現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭。
公司端，青島銀行專注對(duì)公業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，堅(jiān)持深化、細(xì)化客群經(jīng)營，加大科技、普惠、綠色、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放，貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。截至三季度末，該行客戶貸款總額3311.27億元，比上年末增長10.34%；其中公司類貸款總額2526.30億元，較上年末增長14.31%，高出整體貸款增速3.97個(gè)百分點(diǎn)。
零售端，青島銀行秉持“幸�！づ惆椤睘楹诵牡目蛻艚�(jīng)營理念，重點(diǎn)聚焦客戶多元化金融需求，全面搭建精細(xì)化經(jīng)營和服務(wù)體系，不斷深挖零售業(yè)務(wù)護(hù)城河，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加速構(gòu)建輕型銀行。截至三季度末，青島銀行客戶存款總額4281.92億元，較上年末增長10.91%；其中個(gè)人存款2116.41億元，較上年末增長12.31%。
全方位提升綜合經(jīng)營質(zhì)效的同時(shí)，青島銀行主動(dòng)把握債市上行契機(jī)，增加投資及估值收益，帶動(dòng)非利息收入增長。今年前三季度，青島銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入32.20億元，同比增長14.40%；其中，投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)損益合計(jì)18.42億元，同比增加3.96億元。
公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)與金融市場(chǎng)多利潤板塊協(xié)同發(fā)力，奠定了青島銀行獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而確保了在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期下仍能維持穩(wěn)健的增長步伐。
金融活水精準(zhǔn)灌溉 賦能成效顯著
金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，九月下旬以來，金融部門相繼發(fā)布一攬子增量政策，釋放出穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、提振市場(chǎng)的強(qiáng)烈信號(hào)。在這個(gè)關(guān)鍵的窗口時(shí)期，銀行作為金融體系的核心，承擔(dān)著支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要角色。
立足于經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省的青島銀行，早已將金融賦能實(shí)體的理念深植于心。今年以來，青島銀行圍繞“五篇大文章”，布局“八大新賽道”，推動(dòng)普惠小微企業(yè)金融服務(wù)向深向細(xì)，積極探索藍(lán)綠色、衛(wèi)健養(yǎng)老及優(yōu)質(zhì)制造業(yè)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展路徑。
為塑造科技金融特色名片，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，面對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“高成長、輕資產(chǎn)、快迭代”的特有屬性，青島銀行從機(jī)制、模式、產(chǎn)品等多個(gè)維度入手，推出“科創(chuàng)易貸”“科創(chuàng)快貸”“人才快貸”等三大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)提供多維度、深層次、全方位的科技金融產(chǎn)品與服務(wù)。
在普惠金融方面，青島銀行通過完善普惠專營機(jī)制，不斷加大向小微企業(yè)傾斜金融資源配置，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)，優(yōu)化線上普惠業(yè)務(wù)，提升企業(yè)獲貸便捷性。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，普惠型小微貸款（客戶范圍為單戶授信1000萬元以下的小型微型企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主，不含貼現(xiàn)）余額423.53億元，比上年末增加85.07億元，增長25.13%。
在低碳經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的浪潮中，青島銀行更是憑借其敏銳的市場(chǎng)洞察力和創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，緊密契合地方經(jīng)濟(jì)特色與社會(huì)發(fā)展需求，勇立綠色金融與藍(lán)色金融的風(fēng)口，走出了一條特色化發(fā)展之路。
10月25日，2024海洋合作發(fā)展論壇第四場(chǎng)平行論壇在青島西海岸舉行，青島銀行正式發(fā)布“青出于藍(lán)”藍(lán)色金融品牌。據(jù)悉，青島銀行從信貸、結(jié)算、財(cái)富管理等多層次為涉海企業(yè)提供專屬服務(wù)，打造了五大類別共計(jì)14款藍(lán)色金融產(chǎn)品矩陣，藍(lán)色金融貸款余額近170億元，服務(wù)涉海企業(yè)超過400家，“青出于藍(lán) 綠金青銀”的“金”字招牌深入人心。
從這個(gè)角度來說，青島銀行之所以能夠在高質(zhì)量增長之路穩(wěn)健前行，秘鑰就在于，其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間“共生共榮”的價(jià)值生態(tài)。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升 價(jià)值底色凸顯
防控風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)的永恒主題。對(duì)銀行業(yè)而言，資產(chǎn)質(zhì)量越“硬”，市場(chǎng)信心越“足”，銀行價(jià)值越“高”。青島銀行在穩(wěn)健增長的同時(shí)，不斷提升風(fēng)控能力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)。
截至三季度末，青島銀行的不良貸款率為1.17%，較年初下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)。若將時(shí)間跨度拉長，可以發(fā)現(xiàn)這一指標(biāo)已連續(xù)六年呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。盡管不良貸款率持續(xù)改善，青島銀行依然保持審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理態(tài)度，將撥備覆蓋率提升至245.71%，較年初提高了19.75個(gè)百分點(diǎn)。
此外，報(bào)告期內(nèi)，青島銀行加快推進(jìn)資本集約型發(fā)展模式，內(nèi)源性資本補(bǔ)充不斷夯實(shí)，同時(shí)受資本新規(guī)實(shí)施的積極影響，各級(jí)資本充足率均有所提升。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，該行核心一級(jí)資本充足率8.90%，比上年末提高0.48個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率10.49%，比上年末提高0.39個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率13.15%，比上年末提高0.36個(gè)百分點(diǎn)。
青島銀行始終堅(jiān)持做強(qiáng)、做精、做出特色，使其愈發(fā)彰顯出績優(yōu)股的價(jià)值本色。今年以來，青島銀行股價(jià)穩(wěn)步提升，贏得了資本市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可。同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，截至10月25日，青島銀行收盤價(jià)為3.70元/股，年內(nèi)漲幅達(dá)27%。
得益于青島銀行自身的穩(wěn)健經(jīng)營、優(yōu)異成長性，多家券商發(fā)布研報(bào)對(duì)其進(jìn)行“買入”評(píng)級(jí)。如10月21日太平洋證券在研報(bào)中以“規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；凈息差保持穩(wěn)定，盈利壓力緩解；對(duì)公資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)，資本安全邊際提升”對(duì)青島銀行取得的成績進(jìn)行總結(jié)。
青島銀行正以其穩(wěn)健的步伐向著更高的目標(biāo)邁進(jìn)，成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的力量。未來，青島銀行將繼續(xù)深化與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合共生，致力于實(shí)現(xiàn)更為廣闊的發(fā)展前景，為股東和社會(huì)創(chuàng)造更大的價(jià)值。
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