當(dāng)前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命風(fēng)起云涌，在“二次創(chuàng)業(yè)”的號(hào)角聲中，廣州正著眼于服務(wù)全國(guó)、全省大局，以大干十二年、再造新廣州的態(tài)勢(shì)，綱舉目張、蹄疾步穩(wěn)，奮力書寫中國(guó)式現(xiàn)代化的廣州新篇章。
生于斯、長(zhǎng)于斯、興于斯的廣州銀行，多年來積極融入地方發(fā)展大局，瞄準(zhǔn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史課題，緊盯科技革命深入演進(jìn)的時(shí)代問卷，主動(dòng)解題、主動(dòng)破題，以刀刃向內(nèi)的改革轉(zhuǎn)型之姿態(tài)，聚焦主業(yè)、回歸本源，以中小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)需求為牽引，全力推動(dòng)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，為廣州“二次創(chuàng)業(yè)”浪潮貢獻(xiàn)“廣銀方案”。
緊跟創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)作為邁向轉(zhuǎn)型
作為中國(guó)制造業(yè)重鎮(zhèn)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)在廣州交相輝映、相互交織——這里擁有華南地區(qū)最齊全工業(yè)門類，形成6個(gè)千億級(jí)先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群；擁有509家專業(yè)市場(chǎng)、超20萬(wàn)家經(jīng)營(yíng)商戶；全市擁有國(guó)家級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍31家、專精特新“小巨人”企業(yè)354家、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群6個(gè)……挺起現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系脊梁，廣州砥礪奮發(fā)高歌猛進(jìn)。
作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要參與者，推動(dòng)金融資源和實(shí)體經(jīng)濟(jì)相融合，是銀行業(yè)義不容辭的使命和擔(dān)當(dāng)。但當(dāng)前，大量科技企業(yè)和中小微企業(yè)由于缺乏抵押物難以得到貸款，限制了自身的發(fā)展。這就要求銀行業(yè)要緊跟企業(yè)發(fā)展需求，科學(xué)規(guī)劃自身的經(jīng)營(yíng)策略和發(fā)展模式。
（廣州銀行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)壯大。圖為廣州銀行客戶經(jīng)理（左1）走進(jìn)企業(yè)了解企業(yè)發(fā)展情況。圖/潘亮）
廣州銀行瞄準(zhǔn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)轉(zhuǎn)型，積極作為，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，聚焦無(wú)抵押的科技類中小企業(yè)和普惠型小微企業(yè)需求，重塑產(chǎn)品和服務(wù)模式，全力支持中小微企業(yè)成長(zhǎng)、助力實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)。
聚焦非抵貸款，打通小微企業(yè)融資堵點(diǎn)
作為千年商都，廣州的商業(yè)基因既是街頭巷尾人聲鼎沸的城市煙火氣，也是工廠樓宇陣陣轟鳴中流動(dòng)的商業(yè)脈搏。
其中，中小微企業(yè)是廣州經(jīng)濟(jì)的基本盤，為破解中小微企業(yè)無(wú)抵押、融資難問題，廣州銀行創(chuàng)新通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控，以線上線下相結(jié)合方式，為廣大小微企業(yè)提供非抵押貸款支持。
（廣州銀行客戶經(jīng)理（左1、右1）走進(jìn)中大紡織商圈，了解小微企業(yè)主金融需求。圖/廣州銀行供圖）
今年以來，廣州銀行先后創(chuàng)新推出個(gè)人經(jīng)營(yíng)性無(wú)抵押貸款產(chǎn)品“廣易貸”、線上無(wú)抵押小額貸款產(chǎn)品“廣贏貸”，分別服務(wù)于小型制造業(yè)企業(yè)和專業(yè)市場(chǎng)小微商戶，實(shí)現(xiàn)小額信用貸款產(chǎn)品3小時(shí)完成盡調(diào)、24小時(shí)完成審批，大幅縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。
據(jù)悉，與市場(chǎng)上抵押類的普惠貸款產(chǎn)品相比，“廣易貸”和“廣贏貸”因無(wú)抵押、線上申請(qǐng)、審批時(shí)間短等優(yōu)勢(shì)，在專業(yè)市場(chǎng)領(lǐng)域很受歡迎，為廣州銀行以專業(yè)市場(chǎng)為切入點(diǎn)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展打開了重要突破口。
廣州銀行還將目光延伸到產(chǎn)業(yè)鏈上下游之中。優(yōu)質(zhì)大企業(yè)往往不缺資金，但在其上下游的中小企業(yè)卻較難獲得授信支持。廣州銀行推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“廣鏈貸”，助力廣大有訂單或有應(yīng)收賬款的中小微企業(yè)能便捷得到銀行低成本資金支持。
據(jù)悉，目前，廣州銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)中小銀行處于領(lǐng)先地位，三年來累計(jì)新發(fā)放900億元供應(yīng)鏈融資，余額近400億元。
不看磚頭看專利，全力支持企業(yè)科技創(chuàng)新
據(jù)《廣州藍(lán)皮書：廣州創(chuàng)新型城市發(fā)展報(bào)告（2024）》顯示，2023年，近四成廣州樣本企業(yè)研發(fā)經(jīng)費(fèi)投入增速超5%，近七成企業(yè)研發(fā)經(jīng)費(fèi)投入強(qiáng)度達(dá)到5%以上水平。持續(xù)、高昂的研發(fā)成本是科技型企業(yè)發(fā)展中不可忽視的挑戰(zhàn)。廣州銀行打破“強(qiáng)擔(dān)保、強(qiáng)抵押”授信思維，創(chuàng)新非抵押類金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決融資困境。
今年三季度，廣州銀行成立并運(yùn)作科技金融中心，借鑒風(fēng)投機(jī)構(gòu)和同行先進(jìn)做法，讓市場(chǎng)人員和信貸評(píng)審人員按照行業(yè)分工，深耕各自專業(yè)領(lǐng)域，充分熟悉行業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品、市場(chǎng)等，創(chuàng)新推出“廣科貸”，可在無(wú)抵押情況下即為科技企業(yè)提供支持，并適當(dāng)貸早貸小，與市內(nèi)眾多風(fēng)投機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，讓銀行資金流暢流向科創(chuàng)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和技改產(chǎn)業(yè)。
（廣州銀行全力支持企業(yè)科技創(chuàng)新，為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)方案。圖/廣州銀行供圖）
科技類企業(yè)是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“主引擎”，他們?cè)诓煌陌l(fā)展階段對(duì)金融服務(wù)有著不同的偏好。為此，廣州銀行根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期的不同融資需求，打造出全生命周期的科技金融產(chǎn)品體系，重點(diǎn)服務(wù)廣州“3+5+X”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)布局和21條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，力爭(zhēng)成為服務(wù)國(guó)際科技創(chuàng)新城市和先進(jìn)制造業(yè)基地的排頭兵。
廣州銀行還引入一批懂資本市場(chǎng)的保薦人隊(duì)伍，向企業(yè)提供“商業(yè)銀行+投資銀行”服務(wù)，助力企業(yè)開展資本運(yùn)作，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合；大力支持技改產(chǎn)業(yè)，技改貸款（無(wú)抵押）余額高峰超百億元，在廣東銀行業(yè)處于領(lǐng)先地位。
此外，廣州銀行還在全行業(yè)首創(chuàng)“專項(xiàng)債+”全生命周期服務(wù)體系，推出超長(zhǎng)期特別國(guó)債全過程咨詢服務(wù)，為各級(jí)地方政府和企業(yè)提供“融資+融信+融智”的綜合投資、綜合融資、綜合顧問全方位金融服務(wù)；同時(shí)通過定制化并購(gòu)融資等服務(wù)，促進(jìn)龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)整合，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)做大做強(qiáng)。
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