面對復雜多變的經(jīng)濟環(huán)境和激烈的市場競爭，如何通過規(guī)模、效益、質量協(xié)調發(fā)展保持經(jīng)營韌性，上市銀行中的“績優(yōu)生”成都銀行（SH601838）再次打了個樣。
10月29日晚間，成都銀行披露的2024年三季報顯示，2024年1~9月，該行實現(xiàn)營業(yè)收入172.41億元、歸屬于母公司股東的凈利潤90.38億元，分別同比增長3.23%、10.81%。截至9月末，其總資產(chǎn)突破1.22萬億元，達到12216.38億元，較年初再增1303.94億元，增幅11.95%。
業(yè)績雙增、規(guī)模進階的同時，成都銀行也繼續(xù)沿著高質量發(fā)展的軌跡穩(wěn)健運行。截至9月末，該行不良貸款率0.66%，較年初下降0.02個百分點，維持在歷史最優(yōu)、行業(yè)領先水平，也是同期A股上市銀行中唯一一家不良率低于0.7%的銀行。此外，該行期末撥備覆蓋率為497.40%，資產(chǎn)減值計提充足，為抵御信用風險提供了堅實的“安全墊”。
“我們堅持在服務城市戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟中強化金融供給，前三季度信貸投放量創(chuàng)同期歷史新高�！痹�11月1日召開的2024年第三季度業(yè)績說明會上，成都銀行行長徐登義介紹，今年以來，面對宏觀環(huán)境多重因素交織疊加帶來的挑戰(zhàn)，成都銀行始終堅持以新發(fā)展理念為引領，深入學習貫徹黨的二十屆三中全會精神和中央金融工作會議精神，積極落實中央及省市決策部署，堅持在服務區(qū)域發(fā)展與社會民生中創(chuàng)造金融價值，經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)出業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長、經(jīng)營效益穩(wěn)中有升、資產(chǎn)質量穩(wěn)健優(yōu)異等發(fā)展特點，保持穩(wěn)中求進態(tài)勢。
營收突破170億元，利潤保持雙位數(shù)增長
近年來，成都銀行堅持“服務城鄉(xiāng)居民，服務小微企業(yè)，服務地方經(jīng)濟”的市場定位，積極探索差異化、特色化發(fā)展路徑，綜合實力位居中西部城商行前列，多項經(jīng)營指標保持上市銀行前列。
2024年以來，在“穩(wěn)定存款立行、高效資產(chǎn)立行”的經(jīng)營方針下，該行不但業(yè)務規(guī)模實現(xiàn)高位求進，而且保持著良好的盈利能力，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。
財報顯示，2024年1~9月，成都銀行實現(xiàn)營業(yè)收入172.41億元，同比增長5.39億元，增幅3.23%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤90.38億元，同比增長8.82億元，增幅10.81%。繼連續(xù)四年加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）位列上市銀行最佳后，2024年前三季度以13.16%的ROE繼續(xù)保持上市銀行前列。
從收入結構看，2024年1~9月，成都銀行近八成營收來自利息凈收入，實現(xiàn)利息凈收入136.04億元，同比增長1.78%；實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入5.79億元，同比增長15.92%；實現(xiàn)投資收益30.81億元，同比增長20.32%。
在息差行業(yè)性收窄壓力下，2024年以來，成都銀行通過優(yōu)化資產(chǎn)負債結構、合力管控綜合定價水平、提升資金使用效率等措施穩(wěn)收增收。中泰證券戴志鋒團隊指出，成都銀行2024年三季度息差在負債端的貢獻下企穩(wěn)回升，息差上行2個百分點，帶動凈利息收入環(huán)比增速由負轉正增至1.8%，增速較二季度提升5.75個百分點。
在2024年第三季度業(yè)績說明會上，成都銀行黨委書記、董事長王暉表示，近期，存量按揭利率及貸款LPR利率進一步下調，與此同時，大行引領存款利率同步下調，四季度整個行業(yè)的息差仍然面臨收窄壓力。
王暉指出，從成都銀行情況看，四季度息差走勢與行業(yè)趨同，但展望后期，本輪降息對該行的影響有限、總體可控，其中部分原因是得益于前期存款利率下調釋放的正向貢獻。他表示，后期成都銀行將跟進市場變化，進一步強化負債成本的管控，以形成積極的對沖效應。同時把握有利時機，優(yōu)化資產(chǎn)結構，形成凈息差的管控合力。
對于市場變化的快速反應和積極應對，也推動著成都銀行內(nèi)在價值持續(xù)凸顯，股東回報持續(xù)穩(wěn)步提升。今年前三季度，成都銀行基本每股收益2.37元，同比增長9.72%，年化收益3.16元/股，較2023年提高了0.15元。此外，2024年1~9月，該行A股股價累計上漲48.50%，漲幅位列A股上市銀行第三、A股上市城商行第二，表現(xiàn)出色。
穩(wěn)步拓寬“三大護城河”，對公貸款規(guī)模較年初增長17.41%
今年以來，我國經(jīng)濟運行延續(xù)回升向好態(tài)勢，高質量發(fā)展扎實推進，但仍面臨有效需求不足、社會預期偏弱等挑戰(zhàn)。對此，成都銀行保持戰(zhàn)略發(fā)展定力，堅持在服務城市戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟中強化金融供給，主動跟進區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，憑借獨特的區(qū)位優(yōu)勢和優(yōu)質的金融服務，不斷打造政務金融、實體業(yè)務、零售負債“三大護城河”。
繼今年上半年全行存款、貸款業(yè)務實現(xiàn)800億元左右的量級新增后，進入第三季度，成都銀行扎實推動戰(zhàn)略規(guī)劃落地落實，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長。
政務金融方面，作為域內(nèi)機構開展政務金融業(yè)務的首選銀行之一，成都銀行以打造“金融先鋒”示范項目為引領，以專業(yè)化金融解決方案大力支持區(qū)域內(nèi)政府治理體系建設，圍繞“智慧蓉城”建設目標量身打造市屬和區(qū)屬集團企業(yè)財資管理系統(tǒng)，成為建設西部金融中心的“排頭兵”。截至2024年3月末，該行存款、貸款在成都市的市場份額分別達12.3%、8.4%，在當?shù)赝瑯I(yè)競爭激烈的市場環(huán)境中贏得了較高的市場份額。
成都銀行不但是政務金融業(yè)務的“首站首選銀行”，也是優(yōu)質實體客群的“最佳伙伴銀行”。實體業(yè)務方面，該行堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，以發(fā)展新質生產(chǎn)力為重要著力點，立足“推動區(qū)域高質量發(fā)展”和“提升核心競爭力”這兩條主線，瞄準“優(yōu)勢賽道、基礎賽道、未來賽道”企業(yè)培育，聚焦企業(yè)全生命周期服務需求，量身定制金融服務方案，全面提升金融支持實體經(jīng)濟質效。截至今年9月末，該行公司貸款和墊款總額達到5883.80億元，較年初增加872.63億元，增幅達到17.41%，增量、增幅均位居上市城商行前列，對公貸款占比達81.6%。
零售負債方面，成都銀行網(wǎng)點輻射川內(nèi)主要城市以及重慶、西安區(qū)域，立足川陜渝沃土，上市以來通過大零售轉型取得了零售業(yè)務量質雙增。如今，面向超過千萬的個人客戶群體，該行以儲蓄存款、個人理財、基金代銷等業(yè)務為重點，異地分行零售業(yè)務紛紛起勢，零售產(chǎn)品服務口碑得到進一步沉淀積累，零售業(yè)務發(fā)展質效持續(xù)提升，“首選主賬戶銀行”優(yōu)勢不斷鞏固，業(yè)務貢獻穩(wěn)步提升。
截至2024年9月末，該行個人存款余額達4265.29億元，較年初增加723.77億元，增幅達20.44%，增量、增速均位列A股上市城商行第二；個人貸款規(guī)模達到1327.18億元，較年初增加93.86億元，增幅7.61%，增量、增速均排名A股上市城商行前三。
總資產(chǎn)再增1300億元，資產(chǎn)質量保持行業(yè)最優(yōu)
穩(wěn)健的經(jīng)營結構，帶來了資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)增長。截至2024年9月末，成都銀行總資產(chǎn)突破1.22萬億元，達到12216.38億元，較年初增長1303.94億元，增幅11.95%；存款總額8746.72 億元，較年初增長942.51億元，增幅12.08%；貸款總額7223.12億元，較年初增長965.70億元，增幅15.43%，前三季度信貸投放量創(chuàng)同期歷史新高。
從負債結構看，截至2024年9月末，成都銀行憑借廣泛的客戶基礎以及較強的客戶關系管理能力，存款占總負債的比例達到76.42%，不但保持著穩(wěn)定的流動性來源，也為提高凈利息收入贏得了資金成本優(yōu)勢。
同時，隨著成都銀行堅持行穩(wěn)致遠的風險原則，進一步強化主動、前瞻風險管控能力，其資產(chǎn)質量也在持續(xù)優(yōu)化。2023年末，該行不良生成率已連續(xù)三年低于0.2%，不良貸款率更是連續(xù)八年下降，不良貸款率和后四類貸款占比分別為0.68%、1.08%，資產(chǎn)質量處于行業(yè)最優(yōu)。
截至2024年9月末，成都銀行不良貸款率為0.66%，較年初下降0.02個百分點，與年中持平，繼續(xù)保持歷史最優(yōu)、行業(yè)最優(yōu)水平，成為同期A股上市銀行中唯一一家不良率低于0.7%的銀行。同時，撥備覆蓋率497.40%，維持在近500%高位，對不良貸款的覆蓋接近5倍，對后四類貸款的覆蓋超過3倍，為抵御信用風險打造了堅實的“安全墊”。
此外，2024年以來，成都銀行統(tǒng)籌做好業(yè)務發(fā)展和資本積累、補充的有效平衡，資本充足率將得到進一步提升，為業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供支持和保障。8月1日，該行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行2024年第二期二級資本債，發(fā)行規(guī)模106億元，債券期限5+5年，票面利率2.19%，創(chuàng)下全國城農(nóng)商行資本類債券票面利率歷史最低。截至10月31日，該行可轉債累計轉股比例52.28%，累計轉股金額達41.82億元，核心一級資本進一步充實。
值得一提的是，成都銀行三季報發(fā)布后，多家券商關注點評，紛紛給出“推薦”“買入”“增持”等評級，其中平安證券更是給予“強烈推薦”評級。
中泰證券指出，成都銀行主營區(qū)域優(yōu)勢顯著，扎根成都，深耕川渝，多重戰(zhàn)略加持帶來可持續(xù)增量市場。公司業(yè)務基礎扎實，零售公司雙輪驅動，基建優(yōu)勢明顯，財富管理發(fā)力，業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化。維持“增持”評級，建議積極關注。
銀河證券表示，成都銀行資產(chǎn)端對公信貸擴張動能強勁，政信業(yè)務護城河明顯，資產(chǎn)質量優(yōu)異；負債端，存款增速快、占比高。中間業(yè)務有望受益財富管理需求擴容，拓展多元化收入渠道。結合公司基本面和股價彈性，維持“推薦”評級。
2024年第三季度業(yè)績說明會上，徐登義表示，下一步，成都銀行將緊密圍繞“服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務抓好抓實各項工作，緊緊跟隨區(qū)域發(fā)展的強勁脈動，繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，不斷增強發(fā)展能力，奮力開創(chuàng)高質量發(fā)展新局面，以良好的經(jīng)營表現(xiàn)為社會和股東創(chuàng)造更高的長期價值回報。 文/金浩
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