在2024年上海轄區(qū)上市公司三季報(bào)集體業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，上海銀行管理層就信貸投放、息差走勢(shì)、資產(chǎn)質(zhì)量、分紅政策等熱點(diǎn)話題予以回應(yīng)。
隨著LPR調(diào)降、存量房貸利率批量調(diào)整落地，銀行業(yè)本就承壓的息差情況再度受到市場(chǎng)關(guān)注。談及應(yīng)對(duì)措施，上海銀行行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)官施紅敏提到，負(fù)債端積極拓展低成本存款，推動(dòng)長(zhǎng)期限存款向中短期轉(zhuǎn)化，推動(dòng)降低存款付息率；資產(chǎn)端加大重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域的貸款投放力度，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)，減緩利率下行對(duì)資產(chǎn)收益率的影響。
此外，當(dāng)前銀行2025年“開(kāi)門(mén)紅”的號(hào)角已吹響，不少銀行正著手部署相關(guān)工作。上海銀行副行長(zhǎng)俞敏華在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上也提及，該行正在積極對(duì)接各級(jí)政府機(jī)構(gòu)、各類重點(diǎn)園區(qū)、各級(jí)協(xié)會(huì)商會(huì)，獲取重大項(xiàng)目信息，排摸客戶需求，推進(jìn)項(xiàng)目落地，為開(kāi)門(mén)紅做好準(zhǔn)備，目前資產(chǎn)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備充實(shí)，其中約六成項(xiàng)目為科技金融、普惠金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域。
預(yù)計(jì)2025年息差收窄趨勢(shì)將有所減緩
今年前三季度，上海銀行（SH601229，股價(jià)7.87元，市值1118億元）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入395.42億元，同比增長(zhǎng)0.68%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)175.87億元，同比增長(zhǎng)1.40%。
圖片來(lái)源：上海銀行2024年第三季度報(bào)告
從營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看，該行前三季度實(shí)現(xiàn)利息凈收入249.88億元，同比下降8.27%。平安證券研報(bào)指出，相較中報(bào)利息凈收入負(fù)增缺口小幅收斂，預(yù)計(jì)與息差小幅回暖相關(guān)，按照期初期末余額測(cè)算上海銀行三季度單季度凈息差環(huán)比二季度上升6BP至1.12%。展望未來(lái)，LPR持續(xù)調(diào)降以及4季度存量按揭重定價(jià)仍將對(duì)資產(chǎn)端定價(jià)水平持續(xù)施壓，仍需關(guān)注未來(lái)息差走勢(shì)。
“存量按揭、LPR調(diào)降等會(huì)對(duì)銀行業(yè)息差產(chǎn)生一定影響。”施紅敏在會(huì)上表示將持續(xù)加強(qiáng)凈息差管理。
具體而言，在資產(chǎn)端，加快信貸投放，特別是加大重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域的貸款投放力度，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)，減緩利率下行對(duì)資產(chǎn)收益率的影響。在負(fù)債端，加強(qiáng)存款付息成本管理，積極拓展低成本存款，推動(dòng)長(zhǎng)期限存款向中短期轉(zhuǎn)化，結(jié)合市場(chǎng)利率變化，動(dòng)態(tài)調(diào)整存款定價(jià)策略，推動(dòng)降低存款付息率，預(yù)計(jì)2025年存款付息成本繼續(xù)保持改善趨勢(shì)，息差收窄趨勢(shì)將有所減緩。
不良貸款率降至1.20%，中期分紅比例達(dá)30.67%
截至9月末，上海銀行總資產(chǎn)達(dá)3.23萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4.58%，其中客戶貸款和墊款總額1.41萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)2.69%；資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，該行不良貸款率1.20%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率277.31%，較上年末上升4.65個(gè)百分點(diǎn)。
圖片來(lái)源：上海銀行2024年第三季度報(bào)告
關(guān)于零售貸款等資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)情況，施紅敏回應(yīng)稱，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、居民收入情況等因素影響，該行零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有一定波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較去年同期有一定程度上升，但總體仍保持平穩(wěn)。
“從互聯(lián)網(wǎng)貸款看，不良生成有所上升，我行通過(guò)優(yōu)化風(fēng)控模型等多項(xiàng)措施不斷提升客群質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)已有所改善。從個(gè)人按揭貸款看，我行信貸投放主要集中在上海、北京、深圳、杭州、南京等一二線城市，近年來(lái)，房?jī)r(jià)波動(dòng)等因素對(duì)按揭貸款資產(chǎn)質(zhì)量造成一定影響，但房地產(chǎn)新政實(shí)施以來(lái)，按揭貸款市場(chǎng)出現(xiàn)積極變化，整體資產(chǎn)質(zhì)量較優(yōu)，風(fēng)險(xiǎn)可控�！笔┘t敏表示。
據(jù)悉，今年4月新“國(guó)九條”出臺(tái)后，多家銀行紛紛響應(yīng)政策實(shí)施2024年度中期分紅。據(jù)上海銀行此前披露的2024年中期利潤(rùn)分配方案，該行擬每10股普通股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.80元（含稅）。按今年6月末該行普通股總股本142.07億股測(cè)算，合計(jì)擬派發(fā)普通股現(xiàn)金股利39.78億元（含稅），占合并報(bào)表歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)的比例為30.67%。
上海銀行董事會(huì)秘書(shū)李曉紅在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，上海銀行自2016年末上市以來(lái)，已累計(jì)派發(fā)和宣布派發(fā)現(xiàn)金紅利450多億元，是IPO融資規(guī)模的4倍多，今年以來(lái)該行進(jìn)一步提高現(xiàn)金分紅比例和頻次。
“2023年度現(xiàn)金分紅金額占合并報(bào)表歸屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的比例從上一年度的26.75%提高到30.06%；2024年度將首次實(shí)施中期分紅，分紅金額占半年度合并報(bào)表歸屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的30.67%。截至2024年11月12日，我行股息率在5.8%左右，回報(bào)水平良好�！崩顣约t表示，未來(lái)該行將保持分紅政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
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