廣州農(nóng)商銀行：深耕普惠金融，破解中小企業(yè)融資難題

　　為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，做好普惠金融大文章，廣州農(nóng)商銀行扎實(shí)開展金融服務(wù)全面支持小微企業(yè)融資重點(diǎn)工作，創(chuàng)新構(gòu)建“3+N”普惠金融產(chǎn)品體系，優(yōu)化推出“金米制造貸”“金米布匹貸”“金米花卉貸”“金米采購(gòu)貸”等49款產(chǎn)品，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力。截至2024年9月末，該行普惠小微貸款余額超540億元、同比增長(zhǎng)超9%。

　　破解融資難題，助力中小微企業(yè)發(fā)展

　　流花服裝、瑤臺(tái)美妝、站西鞋材、獅嶺皮革……在千年商都廣州，超500家專業(yè)市場(chǎng)門類齊全、星羅棋布。專業(yè)市場(chǎng)中集聚了大量中小微企業(yè)，然而融資難題一直困擾著這些企業(yè)。

　　“真是‘及時(shí)雨’，想不到這么快貸款就發(fā)放下來了，現(xiàn)在我得加倍努力好好干起來了。”家住白云區(qū)的李女士動(dòng)情地說道。原來，李女士近年來到廣州從事紡織品服飾貿(mào)易，先前經(jīng)營(yíng)發(fā)展一直不錯(cuò)，但近期出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)困難的情況�？纱饲袄钆�士因非本地戶籍且尚未置業(yè)，缺乏抵質(zhì)押物，故融資屢屢受拒。一次偶然機(jī)會(huì)，她看到廣州農(nóng)商銀行“金米速e貸”的宣傳信息，抱著試試的態(tài)度進(jìn)行了咨詢，順利獲得30萬元授信支持。

　　據(jù)悉，廣州農(nóng)商銀行先后推出了線上抵押類產(chǎn)品“房易貸”和線上無抵押小額貸款產(chǎn)品“速e貸”，這些產(chǎn)品具有審批速度快、操作便捷的特點(diǎn)，能夠在短時(shí)間內(nèi)為廣大小微企業(yè)和商戶提供急需的資金支持。

　　為了持續(xù)提升對(duì)專業(yè)市場(chǎng)的支持力度，廣州農(nóng)商銀行深入分析各細(xì)分行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)營(yíng)特征和金融需求，科學(xué)制定各細(xì)分行業(yè)客群的準(zhǔn)入要求、授信額度、擔(dān)保方式等，推出了“布匹貸”“果蔬貸”“凍品貸”“海味貸”等小而美的特色細(xì)分產(chǎn)品。這一舉措不僅解決了專業(yè)市場(chǎng)中小微企業(yè)融資難的問題，還有助于提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)定性。

　　助力鄉(xiāng)村振興，彰顯金融為民擔(dān)當(dāng)

　　黃先生在廣州從事蘭花的種植與銷售，擁有先進(jìn)的溫室大棚，企業(yè)發(fā)展前景良好。隨著業(yè)務(wù)訂單的增加，黃先生急需資金采購(gòu)一批花苗、農(nóng)藥、土壤等，但因無法提供足值的抵押物，在多家銀行申請(qǐng)的貸款均遲遲未有回復(fù)。得知廣州農(nóng)商銀行有專門針對(duì)花卉生產(chǎn)企業(yè)的“金米花卉貸”，黃先生迅速提交申請(qǐng)，經(jīng)過審查審批，獲得了免抵押授信保證貸款300萬元。有了這筆充裕的授信支持，黃先生的燃眉之急終于得以解決。

　　黃先生與“金米花卉貸”的故事，是廣州農(nóng)商銀行金融活水潤(rùn)澤三農(nóng)的一個(gè)縮影。作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，廣州農(nóng)商銀行以頭號(hào)力度助推“百千萬工程”，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品以滿足細(xì)分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融需求，推出了“水產(chǎn)養(yǎng)殖貸”“荔枝貸”“盆景貸”“村民致富貸”等特色客群產(chǎn)品。其中，該行首創(chuàng)“林易貸”這一特色擔(dān)保產(chǎn)品，具有授信條件更加靈活、擔(dān)保方式更加多樣、個(gè)性化更加突出的特點(diǎn)，有效對(duì)接涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體的差異化融資需求。截至2024年9月,該行普惠型涉農(nóng)貸款超105億元，較年初持續(xù)增長(zhǎng)。

　　針對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)供給不足這一難題，廣州農(nóng)商銀行積極強(qiáng)化鄉(xiāng)村金融渠道建設(shè)，履行社會(huì)責(zé)任，在廣州地區(qū)設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)站141家、村社區(qū)域投放103臺(tái)銀政一體機(jī)、網(wǎng)點(diǎn)金融覆蓋面居全市之首，為廣州市1302個(gè)村社提供結(jié)算、投融資等各類金融服務(wù)，覆蓋率近100%。同時(shí)，廣州農(nóng)商銀行還不斷豐富電子渠道功能，打造線下特色網(wǎng)點(diǎn)，為客戶提供更便捷、更貼心的金融服務(wù)。

　　支持科技創(chuàng)新，推動(dòng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

　　科技創(chuàng)新是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力。為了支持科技創(chuàng)新和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，廣州農(nóng)商銀行積極響應(yīng)廣州“堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)第一、制造業(yè)立市”戰(zhàn)略部署，針對(duì)生物醫(yī)藥、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新研發(fā)了“生物醫(yī)藥貸”、“園區(qū)貸”、“知易貸”、“采購(gòu)貸”等；針對(duì)科技企業(yè)不同階段的融資需求，升級(jí)優(yōu)化了“科技貸”，提供無抵押的貸款支持以及全生命周期科技金融產(chǎn)品體系，切實(shí)服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。

　　W公司是一家主營(yíng)環(huán)境衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)專用設(shè)備制造和市政設(shè)施管理的企業(yè)，因資金回籠期長(zhǎng)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)等原因，過去經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中經(jīng)常面臨資金缺口的問題。得知W公司的融資需求后，廣州農(nóng)商銀行迅速開展實(shí)地考察，考慮到w公司具有高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)的屬性，其下游客戶多為政府部門及事業(yè)單位，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)情況真實(shí)，符合該行“金米科技貸”準(zhǔn)入條件，于五個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)授信350萬元。

　　為了提升普惠金融服務(wù)的廣度、精度、深度，廣州農(nóng)商銀行結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控規(guī)則模型等金融科技手段，利用金融科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化客戶準(zhǔn)入模型與數(shù)字化調(diào)查報(bào)告功能，提升貸前調(diào)查效率，提供更加可靠的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和交易，保證數(shù)據(jù)的安全和可追溯性持續(xù)，提升普惠小微信貸產(chǎn)品專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、線上化水平，讓客戶獲得更加便捷、低成本、可持續(xù)的金融服務(wù)。

　　今后，廣州農(nóng)商銀行將繼續(xù)深耕普惠金融領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升普惠金融的覆蓋率、可得性和滿意度，積極踐行本土金融主力軍的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。

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