11月20日，民生銀行舉行2024年第三季度業(yè)績說明會。
《每日經濟新聞》記者了解到，前三季度民生銀行集團層面營業(yè)收入1016.60億元。業(yè)績說明會上，民生銀行副行長、董事會秘書李彬報告該行經營情況，指出前三季度持續(xù)深化改革轉型，拓客戶、優(yōu)結構、降成本、穩(wěn)息差，努力實現(xiàn)環(huán)比改善，促進經營高質量發(fā)展。
一直以來，小微業(yè)務是民生銀行的特色業(yè)務和優(yōu)勢業(yè)務。民生銀行公司業(yè)務部負責人在業(yè)績說明會上提到，近年來，為了解決普惠金融增量擴面、降低小微企業(yè)融資成本和可持續(xù)發(fā)展這三大問題，持續(xù)保持民生銀行在小微領域的優(yōu)勢，該行堅持從產品思維回歸到客戶思維，切實地以客戶為中心，圍繞小微客戶的切身需求從資源配置、機構考核、隊伍建設、評價體系等方面加大對普惠金融業(yè)務的傾斜力度，深入推進小微金融戰(zhàn)略，主動做好“普惠大文章”。
中小企業(yè)授信客戶數(shù)比上年末增長23.66%
民生銀行副行長、董事會秘書李彬現(xiàn)場重點介紹了業(yè)務結構、凈息差等情況。
一是客戶數(shù)量穩(wěn)定增長，經營基礎持續(xù)夯實。民生銀行深入踐行以客戶為中心的經營理念，不斷完善客群分層分類以及一體化營銷體系，對公客戶及零售客戶數(shù)量均實現(xiàn)持續(xù)增長。9月末，民生銀行總、分行級戰(zhàn)略客戶1,992戶，比上年末增長303戶；機構客戶數(shù)38,582戶，比上年末增長12.87%；中小企業(yè)授信客戶數(shù)43,911戶，比上年末增長23.66%；零售客戶數(shù)13,430.92萬戶，比上年末增長4.34%，其中私人銀行客戶數(shù)比上年末增長超10%。
二是重點領域持續(xù)深耕，業(yè)務結構不斷優(yōu)化。該行聚焦服務實體經濟，重點推動供應鏈、中小微、代發(fā)、支付結算、按揭等重點業(yè)務發(fā)展，促進規(guī)模及效益穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。9月末，民生銀行集團發(fā)放貸款和墊款總額44,410.38億元，比上年末增加561.61億元，增幅1.28%，在資產總額中占比57.69%，比上年末提升0.56個百分點。本行制造業(yè)、綠色信貸、普惠小微貸款增幅均高于貸款平均增速。重點業(yè)務方面，供應鏈融資余額2,243.29億元，比上年末增長59.92%；個人信用類消費貸款“民易貸”余額538.98億，比上年末增加75.29億，增幅16.24%；按揭貸款累計投放677.58億，同比增長46.19億。
三是凈息差持續(xù)改善，營業(yè)收入環(huán)比增長。該行積極應對市場環(huán)境變化，將穩(wěn)定凈息差作為重要目標，持續(xù)優(yōu)化存款結構，加大存款成本管控力度。前三季度，集團存款付息率2.19%，較上半年改善0.05個百分點；凈息差1.40%，較上半年提升0.02個百分點。同時，我行代理、托管、銀行卡等手續(xù)費收入實現(xiàn)環(huán)比增長。集團三季度單季營業(yè)收入345.3億元，環(huán)比增長16.8億元。
四是資產質量穩(wěn)步運行，量價質平衡發(fā)展。該行穩(wěn)步提升全面風險管理能力，強化重點領域風險防控，促進量、價、質平衡。9月末，集團不良貸款總額656.30億元，比上年末增加5.33億元；不良貸款率1.48%，與上年末持平。
風險管理策略組合運用
小微業(yè)務是民生銀行的特色業(yè)務和優(yōu)勢業(yè)務。業(yè)績說明會上，民生銀行公司業(yè)務部負責人介紹，截至9月30日，該行小微貸款余額8,481.08億元，比上年末增加568.92億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額6,538.55億元，比上年末增加415.86億元，平均發(fā)放利率4.37%；普惠型涉農貸款余額374.67億元，比上年末增加115.48億元；該行2,456家網點面向小微企業(yè)提供服務，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)為50.90萬戶。
普惠金融業(yè)務面臨收益與風險的關系問題。民生銀行公司業(yè)務部負責人說，當前經濟持續(xù)回升向好，但仍面臨諸多挑戰(zhàn)，該行注重量化風險和收益，強調風險調整后收益管理，今年以來積極采取多項組合措施：
一是強化業(yè)務組合及結構管理。對區(qū)域、行業(yè)、產品進行組合管理，強化抵押與信用、線上與線下的結構管理。深耕大灣區(qū)、長三角、京津冀、成渝等重點區(qū)域，聚焦法人、線上化、信用類產品投放，提升中長期貸款業(yè)務占比。業(yè)務結構調整成效顯著，近年來新審批貸款資產質量均保持良好態(tài)勢。
二是加強風險管理的主動性、前瞻性和一體化。對存量風險業(yè)務進行前瞻性識別和主動壓降退出，通過提升風險探查水平及時止損，加強對重點區(qū)域、重點產品、重點客群的壓力測試與業(yè)務督導，實現(xiàn)存量業(yè)務風險“早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。同時強化貸后集中運營賦能，并配套專門的監(jiān)測預警、貸后檢查、催清收策略及多元化資產處置機制，實現(xiàn)貸后體系化管理能力的升級，建立一體化的預警、催收、清收、處置、核銷管理機制。
三是推進數(shù)字化風控體系建設。全面升級重點產品及項目風控體系，建立標準化的策略評審機制，推進客戶級額度體系構建、反欺詐功能優(yōu)化等風控基礎設施建設工作，組建分行小微風險專崗團隊，各條線協(xié)同提升風險管控能力；同時引入包括園區(qū)、供應鏈、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、反欺詐數(shù)據(jù)等外部數(shù)據(jù)源，通過完善客戶畫像深入洞察識別客戶，持續(xù)提升風險識別能力和小微客戶綜合服務能力。
總體來看，民生銀行公司業(yè)務部負責人表示，通過一整套風險管理策略的組合運用，有信心適應不同經濟周期宏觀環(huán)境，平衡收益和風險，實現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展。
前三季度凈息差較上半年提升2個BP
前三季度，民生銀行集團層面營業(yè)收入降幅較上半年收窄1.80個百分點，凈息差在當前普遍承壓的環(huán)境下逆勢提升2個BP。
民生銀行資產負債與財務管理部負責人現(xiàn)場分析，產生上述積極成效的主要貢獻因素包括：負債成本水平持續(xù)提高、客戶數(shù)量及金融資產規(guī)模持續(xù)增長、非利息收入環(huán)比增長等。今年以來，該行以高質量、深度客群經營為基礎，將負債成本管理作為改善凈息差和凈利息收入的重中之重，持續(xù)優(yōu)化負債產品結構，精細開展價格管理。一方面以代發(fā)工資、支付結算等關鍵業(yè)務為抓手，不斷提高普通活期存款吸收能力，主動管控存款結構，有序做好存款重定價管理，推動存款付息率持續(xù)下降。另一方面，積極優(yōu)化同業(yè)負債結構，帶動低成本結算性同業(yè)活期存款增長，促進同業(yè)負債付息率逐季改善。三季度，民生銀行集團存款付息率2.19%，較上半年改善5個BP。此外，三季度，集團非利息凈收入環(huán)比增長8.38億元，代理、托管、銀行卡業(yè)務手續(xù)費收入均實現(xiàn)環(huán)比增長。
展望下階段，民生銀行資產負債與財務管理部負責人表示，該行營業(yè)收入增長仍然面臨一定壓力：一是受到實體經濟新舊動能轉換、市場競爭較為激烈、存款利率持續(xù)下行的影響，存貸款規(guī)模增長仍然面臨壓力；二是受到LPR下調及存量按揭貸款集中批量利率調整的影響，貸款到期置換及主動重定價壓力依然存在。該行將繼續(xù)堅定戰(zhàn)略定力，踐行長期主義，圍繞“穩(wěn)增長、調結構、降成本”的工作主線，主動布局，提效加力，加快推動供應鏈金融、代發(fā)工資、商戶收單、三方存管等業(yè)務增長，在重點業(yè)務、重點產品和重點區(qū)域上持續(xù)突破，不斷提升客戶服務體驗，滿足客戶多元金融需求。同時，搶抓一攬子增量政策機遇窗口期，做好旺季金融服務，加快各項業(yè)務儲備及投放工作，為四季度及明年業(yè)務發(fā)展奠定堅實基礎。
每日經濟新聞
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