近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告2024》（以下簡稱《報告》）。
根據(jù)《報告》，截至2023年末，全國農(nóng)村中小銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別為54.61萬億元、50.66萬億元，均比上年同期增長9.2%，占銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債比例分別為13.1%、13.2%。
2023年，全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)實現(xiàn)營業(yè)凈收入10314.29億元。其中，利息收入9162.55億元，同比增長3.92%，凈利潤2598.73億元；村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤70.99億元。
全國農(nóng)村中小銀行堅持“一省一策”推進(jìn)體制機制改革，完善公司治理，加快網(wǎng)點、人員、數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，在防范化解風(fēng)險的同時，提升經(jīng)營管理能力和市場競爭力。根據(jù)《報告》，村鎮(zhèn)銀行加速整合，2023年近30家縣域銀行機構(gòu)市場化退出或吸收合并解散。
去年末農(nóng)合機構(gòu)不良貸款率3.49%
《報告》指出，全國農(nóng)村中小銀行業(yè)推進(jìn)機構(gòu)改革轉(zhuǎn)型，系統(tǒng)完善公司治理。在機構(gòu)轉(zhuǎn)型方面，一是推進(jìn)網(wǎng)點輕型化、智能化轉(zhuǎn)型，拓展服務(wù)范疇，提升服務(wù)質(zhì)效。二是推進(jìn)干部隊伍年輕化、知識化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型，突出干事創(chuàng)業(yè)導(dǎo)向、完善激勵約束機制、加強優(yōu)秀干部儲備。三是推進(jìn)數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)融合、數(shù)字風(fēng)控等數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和豐富的數(shù)據(jù)維度打破信息孤島，為業(yè)務(wù)提供有效的技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。
在公司治理方面，將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過程，不斷完善以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的公司治理架構(gòu)，健全股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理制度體系，提升股權(quán)穿透管理能力，加強股東行為監(jiān)測和規(guī)范管理。
截至2023年末，農(nóng)合機構(gòu)不良貸款率3.49%，資本充足率12.27%，撥備覆蓋率133.1%，貸款撥備率4.65%，非信貸資產(chǎn)不良率1.42%，流動性比例77.85%，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。
《報告》總結(jié)提出，全國農(nóng)村中小銀行認(rèn)真履行防范化解風(fēng)險主體責(zé)任，堅持把防控風(fēng)險作為金融工作永恒主題，牢固樹立審慎合規(guī)管理理念，防范化解風(fēng)險取得較好成效。
一是加強合規(guī)管理，推進(jìn)合規(guī)管理體系數(shù)字化建設(shè)，圍繞合規(guī)管理架構(gòu)職責(zé)開展各項工作，通過事前制度建設(shè)、事中機制運行、事后監(jiān)督評價等步驟，積極打造“合規(guī)陣地”、繁榮“合規(guī)基因”。
二是加強風(fēng)險管理，打造以“智能風(fēng)控中臺”為核心，集風(fēng)險領(lǐng)域“數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)服務(wù)、監(jiān)測預(yù)警、智能決策、風(fēng)險智控、風(fēng)控生態(tài)”于一體的數(shù)字風(fēng)控體系，著力提升智能風(fēng)控能力。
三是深化全面風(fēng)險管理，強化信用風(fēng)險前瞻防控，加強流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等防范，將風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
四是強化不良貸款管理，通過內(nèi)部處理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及金融科技等手段處置不良貸款，有效降低不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
探尋差異化發(fā)展路徑
截至2023年末，全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)各項存款總額41萬億元，同比增加3.17萬億元，占總負(fù)債比重提升至84.62%；各項貸款總額28.6萬億元，同比增加2.19萬億元，占總資產(chǎn)比重提升至54.82%。
根據(jù)《報告》，全國農(nóng)村中小銀行主動踐行金融工作的政治性、人民性，聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村振興，大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷優(yōu)化服務(wù)機制，有效延伸金融服務(wù)觸角，強化農(nóng)村及邊遠(yuǎn)地區(qū)“最后一公里”的金融服務(wù)覆蓋。截至2023年末，農(nóng)村中小銀行涉農(nóng)貸款余額16萬億元。
我國經(jīng)濟正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期，機遇和挑戰(zhàn)并存�！秷蟾妗诽岢觯r(nóng)村中小銀行應(yīng)以更高站位、更寬視野、更深層次科學(xué)研判，分析面臨形勢，緊跟時代步伐，迎接新變化、抓住新機遇，堅決扛起服務(wù)“三農(nóng)”歷史使命，在推動高質(zhì)量發(fā)展的新征程中體現(xiàn)新?lián)?dāng)、展現(xiàn)新作為。
一是堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞黨中央、國務(wù)院及金融監(jiān)管總局關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”決策部署，堅持金融工作的政治性、人民性，堅守市場定位，專注主業(yè)、主動擔(dān)當(dāng)，奮力做好鄉(xiāng)村全面振興、“五篇大文章”金融服務(wù)，以高質(zhì)量發(fā)展推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)。
二是采取差異化、特色化競爭策略，充分利用地理和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，細(xì)分、深耕本地市場，準(zhǔn)確把握市場動態(tài)，提供與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟環(huán)境更加契合金融產(chǎn)品，滿足客戶多元化需求，形成獨特競爭優(yōu)勢。
三是加強與地方政府、非金融機構(gòu)公司、行業(yè)協(xié)會等緊密聯(lián)系，營造良好差異化、特色化發(fā)展環(huán)境。
四是完善具有農(nóng)村中小銀行特色公司治理與內(nèi)控管理機制，制定風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)對機制措施，提升風(fēng)險管控能力，提高資產(chǎn)質(zhì)量，增強核心競爭力。
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