近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在京發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告暨理財(cái)公司年鑒（2024）》(下稱：《報(bào)告2024》)，該報(bào)告是中國(guó)銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第十一年發(fā)布的理財(cái)行業(yè)發(fā)展報(bào)告。
《報(bào)告2024》大致分為總體發(fā)展情況、相關(guān)監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)治理情況、理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、履行社會(huì)責(zé)任、問題與改進(jìn)六個(gè)方面，梳理了2023年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展所取得的成效，分析了當(dāng)前銀行理財(cái)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，并進(jìn)一步探索了未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)和方向。
首先從規(guī)模上看，截至2023年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模26.80萬(wàn)億元，其中凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比達(dá)到96.93%，較年初增加了1.46個(gè)百分點(diǎn)，全年共有228家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品3.11萬(wàn)只，累計(jì)募集資金57.08萬(wàn)億元，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為1.14億個(gè)，較年初增長(zhǎng)17.84%。2023年，理財(cái)行業(yè)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益1739億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長(zhǎng)0.85%。2023年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.94%。
其次，對(duì)于理財(cái)監(jiān)管方面，2023年5月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌，標(biāo)志著我國(guó)新一輪金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革邁出重要一步，嚴(yán)監(jiān)管強(qiáng)監(jiān)管依然是金融監(jiān)管的主基調(diào)。2023 年監(jiān)管部門發(fā)布直接適用理財(cái)公司的監(jiān)管規(guī)定包括《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》等，此外2022 年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》、《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》已于 2023 年正式施行，促進(jìn)了整個(gè)理財(cái)行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，對(duì)于保障投資者利益、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定具有積極作用。
同時(shí)，《報(bào)告2024》中指出，理財(cái)公司內(nèi)控治理水平穩(wěn)步提升，品牌聲譽(yù)、銷售渠道、投研能力等方面建設(shè)持續(xù)加強(qiáng)。2023年，理財(cái)公司嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控管理辦法，堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)和投資者優(yōu)先的理念，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求，健全制度流程和激勵(lì)約束機(jī)制，完善以股東、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)，明確各治理主體的職責(zé)邊界。設(shè)立投研、市場(chǎng)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)和綜合版塊，加固內(nèi)部控制的組織保障。同時(shí)，理財(cái)公司紛紛發(fā)力品牌與聲譽(yù)建設(shè)，不斷拓展代銷業(yè)務(wù)，打造直銷平臺(tái)，積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新路徑，引導(dǎo)理財(cái)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域。此外，理財(cái)公司與金融同業(yè)間的合作也日益緊密，逐步構(gòu)建起優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、相互促進(jìn)的良性生態(tài)體系。
另外，在業(yè)務(wù)方面，銀行理財(cái)構(gòu)建了理財(cái)產(chǎn)品體系，同時(shí)持續(xù)推動(dòng)行外代銷和直銷渠道建設(shè)，行外代銷金額占比不斷上升。
截至2023年末，在已開業(yè)的31家銀行理財(cái)公司當(dāng)中，已有28家銀行理財(cái)公司實(shí)現(xiàn)了行外代銷，有17家銀行理財(cái)公司已開展直銷業(yè)務(wù)，全年累計(jì)直銷金額達(dá)到0.26萬(wàn)億元。2023年以來(lái)，金融科技持續(xù)為理財(cái)行業(yè)賦能，應(yīng)用于投資管理、客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
不過，《報(bào)告2024》中指出理財(cái)業(yè)務(wù)仍面臨諸多難題亟待解決。
資管新規(guī)頒布以來(lái)，銀行理財(cái)不斷探索發(fā)展路徑，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。在此過程中，理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)歷了從“預(yù)期收益+剛性兌付+資金池”到“凈值化”的重大轉(zhuǎn)變，但客戶端、銷售端轉(zhuǎn)型步伐仍未與之匹配。同時(shí)標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置需求增長(zhǎng)，對(duì)市場(chǎng)容量、投研能力帶來(lái)挑戰(zhàn)。此外，產(chǎn)品管理精細(xì)化程度仍需提升，做好量?jī)r(jià)質(zhì)平衡成為新的理財(cái)課題。
對(duì)此，《報(bào)告2024》表示，未來(lái)隨著居民財(cái)富快速積累和直接投融資體系不斷完善，人民群眾對(duì)于高質(zhì)量財(cái)富管理的需求保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，銀行理財(cái)應(yīng)切實(shí)做好客戶陪伴，加快渠道拓展，優(yōu)化投研體系，并持續(xù)推動(dòng)科技賦能，在中國(guó)式現(xiàn)代化偉大征程中貢獻(xiàn)更高質(zhì)量、更高效率的金融服務(wù)。
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