歷時(shí)多年，消金行業(yè)昔日巨頭捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“捷信消金”）重組事宜終于落地。
天津銀行近日發(fā)布公告稱(chēng)，將與廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司、中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司等共同參與捷信消金重組事宜。
值得注意的是，廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司均為京東集團(tuán)旗下主體企業(yè)，此次分別出資25億元和7.5億元，合計(jì)持有捷信消金65%的股份，原股東Home Credit N.V（捷信集團(tuán)）持股比例將縮至2%。此意味著，待監(jiān)管審批完成后，京東將正式接手捷信消金牌照。
京東擬接手捷信消金牌照
持股比例合計(jì)65%
根據(jù)天津銀行公告披露，相關(guān)方將通過(guò)先減資、后引進(jìn)戰(zhàn)略投資者增資等股權(quán)重組方式，將捷信消金的注冊(cè)資本從70億元調(diào)整至50億元。
其中，減資程序?yàn)榻菪畔鹱?cè)資本減少，捷信集團(tuán)不在減資程序中從捷信消金取得減資款或任何款項(xiàng)；增資程序?yàn)橐霃V州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司、中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司和天津銀行作為新增股東。
從具體出資比例看，廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司在重組完成后，將合計(jì)持有捷信消金65%的股權(quán)。
公告顯示，廣州晶東貿(mào)易有限公司成立于2007年，主營(yíng)業(yè)務(wù)為零售和批發(fā)等，控股股東為北京京東世紀(jì)貿(mào)易有限公司；網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司成立于2005年，主營(yíng)業(yè)務(wù)為互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)等，控股股東為京東科技控股股份有限公司，此兩家公司的實(shí)控人均為劉強(qiáng)東。
對(duì)于此次重組事宜，京東方面回應(yīng)表示，在天津市政府和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，他們將與各方有序參與捷信消費(fèi)金融有限公司的重組工作。同時(shí)，將以此次重組為契機(jī)，充分發(fā)揮自身在電商、科技、金融等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，與各方共同推動(dòng)捷信消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展，為消費(fèi)者創(chuàng)造更美好的消費(fèi)體驗(yàn)。
此外，中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司將分別持有捷信消金重組后12%、11%股權(quán)；天津銀行持股10%；原持有捷信消金100%股權(quán)的捷信集團(tuán)持股比例將降至2%。
公告指出，截至2023年末，捷信消金的經(jīng)審計(jì)所有者權(quán)益為80290.76萬(wàn)元。同時(shí)，重組完成前，捷信消金會(huì)將其全部融資性負(fù)債、關(guān)聯(lián)方負(fù)債、經(jīng)營(yíng)性負(fù)債予以妥善清償、重組或處理。
昔日消金巨頭捷信消金“掉隊(duì)”
去年稅后虧近32億
作為中國(guó)首批試點(diǎn)的四家消費(fèi)金融公司之一，也是國(guó)內(nèi)首個(gè)且唯一一家外資獨(dú)資消費(fèi)金融公司，捷信消金于2010年在天津開(kāi)業(yè)后，業(yè)務(wù)不斷拓展。
據(jù)公開(kāi)信息顯示，截至2015年末，捷信消金業(yè)務(wù)已覆蓋24個(gè)省份和直轄市，超過(guò)260個(gè)城市，擁有超過(guò)33000名員工，累計(jì)服務(wù)客戶(hù)超過(guò)1200萬(wàn)。
至2017年末，捷信消金的注冊(cè)資本達(dá)到80億元，成為資本金最高的消費(fèi)金融公司；2018年凈利潤(rùn)漲至13.96億元，成為當(dāng)時(shí)最賺錢(qián)的消費(fèi)金融公司；2019年資產(chǎn)規(guī)模跨過(guò)千億大關(guān)，并向港交所遞交了上市申請(qǐng)。
然而，2020年可謂是捷信消金的“水逆之年”，該公司當(dāng)年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收112.32億元，同比下降35.15%。同時(shí)，資產(chǎn)規(guī)模652.07億元，同比減少37.62%；凈利潤(rùn)1.36億元，同比下滑超88%。捷信方面彼時(shí)表示，利潤(rùn)下降主要是疫情影響下信貸需求顯著下滑，信貸業(yè)務(wù)規(guī)模明顯收縮。此外，捷信消金的“上市夢(mèng)”也無(wú)疾而終。
彼時(shí)，聯(lián)合資信認(rèn)為，捷信消金2020年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)暴露出其業(yè)務(wù)處在轉(zhuǎn)型期，業(yè)務(wù)規(guī)模收縮趨勢(shì)較明顯、高管穩(wěn)定性呈現(xiàn)一定波動(dòng)、資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大、盈利水平承壓、未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)尚不明朗，以上因素可能會(huì)對(duì)公司未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、盈利能力、流動(dòng)性與融資環(huán)境等產(chǎn)生影響。
值得注意的是，早在2013年，捷信消費(fèi)金融便被央視曝光，曾向大學(xué)生發(fā)放年費(fèi)率超過(guò)50%的貸款，并涉嫌暴力催收。從黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶(hù)端】平臺(tái)看，截至目前，僅與“捷信”相關(guān)的投訴量便超過(guò)8.5萬(wàn)條。
2021年的捷信消金則專(zhuān)注于處置不良資產(chǎn)，彼時(shí)上半年，捷信消金出售了108億的資產(chǎn)包；2023年再次受讓一個(gè)本息合計(jì)170億的個(gè)貸不良資產(chǎn)包；今年上半年則以0.75折的價(jià)格，甩賣(mài)了規(guī)模達(dá)264億元的個(gè)貸不良資產(chǎn)包，刷新了由其自身保持的處置規(guī)模紀(jì)錄。
此外，天津銀行公告顯示，2023年，捷信消金稅后虧損高達(dá)31.99億元。
捷信集團(tuán)成立于1997年，近一年多以來(lái)，該集團(tuán)曾多次質(zhì)押捷信消金的股權(quán)，其中，將46.9億元股權(quán)質(zhì)押給對(duì)外貿(mào)易信托，23.1億元股權(quán)質(zhì)押給天津銀行。
參與捷信消金股權(quán)重組
京東有望拿下消金牌照
近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的回暖，消費(fèi)金融市場(chǎng)將迎新一輪增長(zhǎng)機(jī)遇�，F(xiàn)如今，京東在金融科技領(lǐng)域持續(xù)拓展，業(yè)務(wù)板塊覆蓋支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融等多個(gè)金融領(lǐng)域。
從“京東金融”到“京東數(shù)科”再到“京東科技”，事實(shí)上，京東對(duì)于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的版圖始終在不斷擴(kuò)張。公開(kāi)信息顯示，2020年上半年，京東白條與京東金條獲得的科技服務(wù)收入總計(jì)達(dá)44.3億元，在整體營(yíng)收中的占比接近43%。
2020年11月，央行與原銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，其中規(guī)定，主要股東參股跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司數(shù)量不得超過(guò)2家，控股數(shù)量不得超過(guò)1家，注冊(cè)資本金不得低于50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。
與此同時(shí)，該《暫行辦法》要求經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司通過(guò)銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍，發(fā)債、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)融資余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的4倍。
隨著監(jiān)管政策的不斷收緊，小貸牌照的性?xún)r(jià)比越來(lái)越低。京東注銷(xiāo)和退出了北京、上海以及重慶的三家小額貸款公司，僅保留了重慶京東盛際小額貸款有限公司的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，以此作為其消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的核心平臺(tái)。
公開(kāi)資料顯示，重慶京東盛際小額貸款有限公司經(jīng)營(yíng)范圍為：開(kāi)展各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和以自有資金進(jìn)行股權(quán)投資。其中，自營(yíng)貸款可通過(guò)市金融辦核準(zhǔn)和備案的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展，但不得利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展除獲客放貸外的任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；股權(quán)投資可在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行且股權(quán)投資余額不得超過(guò)注冊(cè)資本的30%。該公司最終受益人為劉強(qiáng)東。
另外，京東也曾籌備過(guò)銀行牌照，2020年，京東與招商銀行共同籌建招商拓?fù)溷y行，但在2022年，此項(xiàng)目被宣告籌建終止，京東的銀行牌照申請(qǐng)暫時(shí)落幕。而實(shí)際上，螞蟻、小米等均手握民營(yíng)銀行牌照。
今年3月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《消費(fèi)金融公司管理辦法》，對(duì)于出資人持股比例、資質(zhì)等提出更高要求。
此番京東通過(guò)旗下兩家公司將合計(jì)持有捷信消金65%的股份，待正式獲得此塊消金牌照后，對(duì)京東而言無(wú)疑又是十分關(guān)鍵的一步。
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