港交所官網(wǎng)信息顯示，宜賓市商業(yè)銀行已于12月20日通過港交所聆訊，距離在香港主板上市僅一步之遙。宜賓市商業(yè)銀行有望成為繼成都銀行、瀘州銀行后，四川省第三家成功登陸資本市場的城商行。
據(jù)悉，宜賓市商業(yè)銀行于2006年注冊成立，目前資產(chǎn)規(guī)模已突破千億大關(guān)。五糧液（SZ000858，股價(jià)143.48元，市值5569億元）位列該行第一大股東。
營收、利潤穩(wěn)定增長，公司銀行業(yè)務(wù)占七成
宜賓市商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)位于四川省宜賓市。截至2024年6月30日，該行的總客戶存款（不包括應(yīng)計(jì)利息）、總客戶貸款及墊款分別為785.07億元、548.2億元。
圖片來源：宜賓市商業(yè)銀行招股書
2021年—2023年，公司的總資產(chǎn)分別為684.9億元、804.13億元、934.44億元，截至2024年6月30日，公司總資產(chǎn)為1001.93億元，較上年末增長7.2%。2021年—2023年，公司營業(yè)收入分別為16.21億元、18.67億元、21.7億元，截至2024年6月30日，公司營業(yè)收入為10.78億元，同比保持穩(wěn)定。
宜賓市商業(yè)銀行表示，過往業(yè)績持續(xù)增長主要?dú)w功于發(fā)展戰(zhàn)略和具有區(qū)域特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合，包括服務(wù)白酒產(chǎn)業(yè)、綠色能源產(chǎn)業(yè)及科技型企業(yè)的專業(yè)支行，以及向五糧液集團(tuán)的供應(yīng)鏈、分銷商及零售商提供銀行承兌匯票服務(wù)。
據(jù)招股書披露，宜賓市商業(yè)銀行以重點(diǎn)客戶為業(yè)務(wù)發(fā)展支點(diǎn)，聚焦重點(diǎn)客戶產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上的上下游合作伙伴，打造了“1+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，截至2024年6月30日，該行向五糧液集團(tuán)上下游合作伙伴（包括其供應(yīng)商以及產(chǎn)品分銷商及零售商）發(fā)放的貸款及墊款總額達(dá)25.62億元，占該行客戶貸款及墊款總額的4.7%。
據(jù)悉，該公司的核心業(yè)務(wù)線包括公司銀行、零售銀行及金融市場，專業(yè)滿足不同客戶群的獨(dú)特金融需求而量身定制。截至2024年6月30日，公司銀行業(yè)務(wù)占比70.4%，零售銀行占比21.8%，金融市場占比7.8%。
2021年—2023年，公司的凈利潤分別為3.28億元、4.32億元、4.77億元，截至2024年6月30日，公司凈利潤為2.62億元，同比增長2.9%。公司表示，業(yè)績增長主要?dú)w因于理財(cái)資產(chǎn)回報(bào)增加、金融投資收益凈額增加以及預(yù)期信用損失減少。
不良貸款率1.72%，小微企業(yè)貸款占比達(dá)75%
截至2024年6月30日，宜賓市商業(yè)銀行客戶貸款及墊款總額較年初增長6.7%，達(dá)到548.20億元；不良貸款率及撥備覆蓋率分別為1.72%及254.97%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。此外，通過實(shí)施“大零售銀行”理念，該行開發(fā)了多元化零售產(chǎn)品和服務(wù)，截至6月30日，總客戶存款（不包括應(yīng)計(jì)利息）達(dá)到785.07億元，個人存款客戶數(shù)達(dá)到87.52萬戶。
圖片來源：宜賓市商業(yè)銀行招股書
宜賓市商業(yè)銀行的大部分貸款發(fā)放于小微企業(yè)。截至2024年6月30日，公司小微企業(yè)貸款316.18億元，占公司貸款總額的75.4%。就公司貸款而言，LPR調(diào)整主要影響新發(fā)放的公司貸款的利率。由于新公司貸款利率下調(diào)，公司必須審慎管理貸款策略，以保持利潤率，同時(shí)在較低利率環(huán)境下維持競爭力。
在談及風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)，宜賓市商業(yè)銀行表示，與較大型的企業(yè)相比，小微企業(yè)和個體工商戶可能更容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)變化所影響，經(jīng)濟(jì)衰退、政策變化及市場波動可能會對他們的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性造成負(fù)面影響，導(dǎo)致違約率上升。此外，信息不足或會導(dǎo)致作出不佳的貸款決定，增加貸款違約及財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
宜賓市商業(yè)銀行經(jīng)營的分支行網(wǎng)絡(luò)包括40家機(jī)構(gòu)，39家分支行及一家總行，公司在內(nèi)江和宜賓建立及經(jīng)營兩家村鎮(zhèn)銀行，宜賓市商業(yè)銀行持有內(nèi)江興隆村鎮(zhèn)銀行51%的股權(quán)，對宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行持有53.15%的股權(quán)。
2024年1月18日，中國證監(jiān)會發(fā)布關(guān)于宜賓市商業(yè)銀行赴港發(fā)行上市備案通知書。備案信息顯示，該行擬發(fā)行不超過14.95億股上市普通股，并在香港聯(lián)合交易所上市。
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