開展反洗錢工作，是銀行筑牢金融“防火墻”、守好百姓“錢袋子”的重要環(huán)節(jié)。在興業(yè)銀行杭州分行，有這樣一位慧眼識金的反洗錢業(yè)務骨干。她是楊芬，曾深耕內控合規(guī)領域十余年，現(xiàn)專職從事反洗錢管理各項工作。
面對洗錢風險層層加碼，她以高度的責任感和敏銳的洞察力，聚焦重點風險領域、重點風險人員、重點風險流程，精準捕捉風險信號，為業(yè)務合規(guī)發(fā)展提供堅實支持。
今年，楊芬獲評興業(yè)銀行杭州分行“興業(yè)工匠”榮譽稱號，榮譽中凝結著她對工作的執(zhí)著與熱愛。
是學霸，也是老師
4年前，還在興業(yè)銀行杭州臨安支行擔任會計主管的楊芬，因工作所需調入杭州管理部，專職從事反洗錢管理工作。為做好這項工作，楊芬啟動了“學霸”模式，在忙碌的工作之余，不斷汲取專業(yè)知識的養(yǎng)分。
“反洗錢工作對專業(yè)的要求極高，唯有學習才能提升我的專業(yè)水平，進而提升我解決問題和協(xié)調的能力，這樣對風險的把控能力才會更強�！逼鸪�，楊芬主要學習各類規(guī)章管理制度和反洗錢相關知識。很快，她便發(fā)現(xiàn)自己學習的內容不夠系統(tǒng)。于是，她又開始了系統(tǒng)鉆研，并成功考取了ICAP國際反洗錢師（高級），為做好這項工作奠定了扎實的理論基礎。
在她的鼓勵下，團隊另外2名成員考取了CAMS國際公認反洗錢師資格。目前，她所在的團隊反洗錢專業(yè)資質人員位列杭州分行首位。
以學促干，學以致用。楊芬通過調研、專項檢查、制度疏理，不斷深入問題研究，總結可疑交易甄別過程中存在的各項問題，千方百計解決各類“疑難雜癥”。在此基礎上，她還提煉了“五步法”，即交易分析五個維度、挖掘團伙五個步驟、寫好報告五個要點�！拔宀椒ā爆F(xiàn)已形成標準化課程并推廣到了全分行。
其實，在銀行從業(yè)前，楊芬是一位傳道授業(yè)解惑的老師。工作中，她重拾“老本行”，充分發(fā)揮自身教學所長，以內訓師的身份，助力反洗錢團隊提升專業(yè)度。
“我的‘老本行’有了新的用武之地。每年，我會到各個支行做培訓，有時候也會在總行做項目培訓�！睏罘医榻B。僅去年下半年，她給轄內支行的培訓就達到了十幾場。她還建立了“日日學日日新”內部學習制度，使學習成為大家的“常規(guī)動作”，營造了濃厚的學習氛圍。
當偵探，抽絲剝繭
金融海洋里，洗錢風險暗礁叢生。一個以“鄉(xiāng)村振興”為由的非法集資詐騙活動，令她印象深刻。
2023年7月，楊芬在日常風險排查工作中發(fā)現(xiàn)一批客戶通過銀行賬戶收取旅行社團費，并定期返回部分收益。從表面看，這批客戶都有旅行社經(jīng)營背景，部分投資單位還有較為“權威”的背書材料，未見明顯異常。
但是，多年的風險管理經(jīng)驗，讓她敏銳地覺察到，這背后似乎有貓膩�！胺聪村X系統(tǒng)曾對此產(chǎn)生過多次預警，但之前沒有找到充分的證據(jù)確認風險因素。我最早關注到這批客戶，是因為交易金額偏大，特別是疫情期間旅游業(yè)形勢相對嚴峻的情況下。同時發(fā)現(xiàn)很多老年客戶‘投資’金額甚至高達三四十萬�！边@些異常點，迫使她展開深入調查研究。
為了徹底弄清資金來源及去向，楊芬和團隊成員夜以繼日加班加點，層層抽絲剝繭、深入挖掘，繪制資金流向圖，多維度驗證團伙作案可能性，多方面證明了異常交易的風險性。這是一起十分隱蔽的以“鄉(xiāng)村振興”為由，旅游0團費為噱頭，快速返利為賣點，騙取老年人的錢款進行非法集資詐騙活動。
楊芬和團隊形成并上報重點可疑報告，第一時間匯報領導，通知經(jīng)營機構采取穩(wěn)妥有效的風險防范措施，有效防止了風險的進一步擴散。
這一案例是她日常工作的縮影之一。“我們看風險要比別人快個半步，這樣及時預防和攔截風險就會更有效�！痹缫丫毦突鹧劢鹁Φ乃缡钦f。
推數(shù)字化，RPA風行全行
“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為金融強國建設指明方向�！笨萍冀鹑谧鳛椤拔迤笪恼隆敝�，為反洗錢工作帶來了新的契機。
相比以往，反洗錢工作更為科學高效，這得益于杭州管理部自主研發(fā)的10余個反洗錢相關RPA項目。這些金融科技的成果，背后離不開楊芬的努力�！�2020年我專職從事反洗錢工作時，杭州管理部的業(yè)務體量很大，做反洗錢工作的同事，每天晚上都得10點以后才能下班，當時全是手工化的東西，還沒有自動化的概念。”楊芬回憶，由于反洗錢的復雜性和敏感性，往往需要投入大量的人力資源和時間。在人力資源有限的情況下，高強度的工作模式尤為常見。
時值興業(yè)銀行總行實施科技人才萬人計劃，新引進了一批科技人才。楊芬第一時間上報反洗錢項目研發(fā)需求，得到了總行數(shù)金團隊的大力支持，“從需求發(fā)起到初始版本落地，時間僅用了不到半年�！�
原本的“手工盡調模式”改變?yōu)椤白詣优砂l(fā)模式”，客戶經(jīng)理單份盡調由原本60分鐘減少到20分鐘，大大提高了反洗錢工作效率，該模式被廣泛應用至其它地市行�？梢山灰追治黾铀倨鱎PA，能有效減輕可疑甄別人員在排查、甄別方面的壓力，已被16家一級分行復用，且被總行數(shù)金團隊申報福建省百萬職工“五小”創(chuàng)新大賽。
作為基層反洗錢業(yè)務骨干，楊芬還曾為總分行多個集團化項目提出數(shù)百條反洗錢可行性建議�？傂蟹聪村X先進個人、分行先進個人等一系列榮譽稱號，更是對她工作敏銳洞察和不懈追求的肯定。
在其職，盡其責；承初心，擔使命。楊芬用腳踏實地的“工匠精神”，不斷織密金融安全網(wǎng)絡，為金融市場的繁榮發(fā)展積極貢獻自己的力量。
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