銀行業(yè)一直是大眾眼中的“金飯碗”，該工作有著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜肼毘绦�，尤其是高層人員，其任職資格必須獲得監(jiān)管核準(zhǔn)后才可正式上任。然而，現(xiàn)如今依舊有銀行高管董事因未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)便實(shí)際履職受罰。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅今年12月以來，國家金融監(jiān)督管理總局便發(fā)布多張與“未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職”相關(guān)的罰單，涉及4家銀行機(jī)構(gòu)，同時(shí)亦有個(gè)人被處罰。其中，時(shí)任太原市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委書記、理事長王軍良因“對原該聯(lián)社高級管理人員、理事未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職”等多項(xiàng)違法行為負(fù)責(zé)被警告，并被禁止終身從事銀行業(yè)工作。
值得注意的是，除上述被罰主體外，今年年內(nèi)仍有多家銀行機(jī)構(gòu)及多名銀行人員因此受罰，涉及興業(yè)銀行(601166)、平安銀行(000001)、華夏銀行(600015)、光大銀行(601818)等股份行，廣州銀行、長沙銀行(601577)等城商行，以及多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，處罰結(jié)果多為罰款及警告。
多家銀行高管未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履職，
一理事長被終身禁業(yè)
國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，12月以來，多家銀行機(jī)構(gòu)因高管或董事未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履職被罰，同時(shí)亦有多名銀行人員受到監(jiān)管處罰。
注：新浪金融研究院根據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)制作
其中，國家金融監(jiān)督管理總局榆林監(jiān)管分局12月23日發(fā)布的罰單顯示，陜西定邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因未經(jīng)任職資格審查任命董事等被罰款58萬元；時(shí)任該行綜合管理部副經(jīng)理劉美云因此項(xiàng)違法行為被警告。
另外，國家金融監(jiān)督管理總局咸陽監(jiān)管分局12月20日發(fā)布的罰單顯示，陜西彬州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履行董事、高管職責(zé)被罰款41萬元，同時(shí)，時(shí)任該行黨委書記、董事長吳向黨因此被警告并罰款5萬元，該行董事、副行長贠晗被警告。
除了上述兩家農(nóng)商行，國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局12月13日發(fā)布的罰單顯示，湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社因高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰155萬元，同時(shí)，時(shí)任該農(nóng)信社鄂西北審計(jì)中心主任鄧兆華因此被警告。
此外，12月3日，時(shí)任太原市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委書記、理事長王軍良收到國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局下發(fā)的多張罰單，其中，他因“對原該聯(lián)社高級管理人員、理事未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職”等多項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被警告，并被禁止終身從事銀行業(yè)工作。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局顯示，2017年8月17日，山西銀監(jiān)局核準(zhǔn)王軍良太原市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事、理事長任職資格。2021年6月，太原市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社改名為太原農(nóng)商行。
董事高管不經(jīng)批準(zhǔn)“提前上崗”，
年內(nèi)涉至少20家銀行機(jī)構(gòu)
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年年內(nèi)已有多家銀行機(jī)構(gòu)及多名銀行人員因董事及高管“未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職”受罰，依據(jù)監(jiān)管作出處罰決定的日期，包括上述機(jī)構(gòu)在內(nèi)，至少涉及20家銀行機(jī)構(gòu)，其中包括股份行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等。
注：新浪金融研究院根據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)制作
從股份行方面看，興業(yè)銀行太原分行因高級管理人員未經(jīng)任職資格許可實(shí)際履行職責(zé)等違法違規(guī)行為，被山西監(jiān)管局責(zé)令改正，罰款60萬元；時(shí)任該分行黨委書記、行長焦曉明對該分行高級管理人員未經(jīng)任職資格許可實(shí)際履行職責(zé)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被警告，監(jiān)管作出處罰決定的日期為2024年8月23日。
華夏銀行西寧分行、朱勝翔（時(shí)任該分行行長）因未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職被青海監(jiān)管局處罰，其中，對華夏銀行西寧分行罰款25萬元，對朱勝翔給予警告處罰，監(jiān)管作出處罰決定的日期為5月28日。
同時(shí)，華夏銀行臺州分行年內(nèi)還因“已免職高管未經(jīng)許可實(shí)際履職”被罰30萬元。
此外，光大銀行宿州分行因高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履職，被宿州監(jiān)管分局罰款30萬元；方杰（時(shí)任該分行黨委委員）對該分行高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)履職負(fù)有責(zé)任被警告。
平安銀行在今年5月收到一張罰沒金額合計(jì)為6723.98萬元的罰單，其中一條違法違規(guī)行為是“個(gè)別高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職”。
除了股份行，城商行方面包括長沙銀行廣州分行、浙江稠州商業(yè)銀行上海分行、廣州銀行南京分行。
值得注意的是，長沙銀行廣州分行相關(guān)罰單列明了未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)的高管名字。具體來看，長沙銀行廣州分行以及羅剛（時(shí)任長沙銀行廣州分行行長）、楊旭暉[時(shí)任該分行行長（代為履職）]、付豪[時(shí)任該分行行長助理、副行長（未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)）]、劉勇[時(shí)任該分行行長助理、副行長（未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)）]、曹麟[時(shí)任該分行副行長（未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)）]均因高級管理人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職被廣東監(jiān)管局處罰。
此外，云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、福建建甌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、安徽涇縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、惠東惠民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、阜寧民生村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、云南石屏北銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、浙江三門銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、青海都蘭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司均涉及董事或高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職的違法行為。
涉多項(xiàng)銀行高管任職要求，
含三大情形將不能擔(dān)任高管
12月26日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)文稱已修訂形成《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《辦法》”），現(xiàn)向社會公開征求意見。
從內(nèi)容上來看，該《辦法》共七章，包括總則、任職資格條件、任職資格核準(zhǔn)與報(bào)告、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任和附則。相較過往文件，刪去了“任職資格終止”章節(jié)，并將擬任、現(xiàn)任董事（理事）和高級管理人員的任職資格失效情形編入“金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任”章節(jié)中。
《辦法》強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)任命董事（理事）和高級管理人員或授權(quán)相關(guān)人員履行董事（理事）或高級管理人員職責(zé)前，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)其符合任職資格條件。
同時(shí)，對于須經(jīng)任職資格許可的董事（理事）和高級管理人員，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其任職前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出任職資格申請，有關(guān)人員在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職；對于適用報(bào)告制的董事（理事）和高級管理人員，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定要求及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。
另外，從最新修訂內(nèi)容看，對于受過處罰的董事（理事）和高級管理人員的任職資格，征求意見稿刪除了“被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的”規(guī)定，同時(shí)，將相關(guān)規(guī)定進(jìn)一步細(xì)化為具有時(shí)效性的限制性措施。
比如，出現(xiàn)以下情形，對金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事（理事）和高級管理人員而言，即視為不符合“具有良好的守法合規(guī)記錄和廉潔從業(yè)記錄；具有良好的品行、聲譽(yù)；具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄”規(guī)定之條件：
因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在銀行業(yè)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近五年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的；被取消一定期限任職資格未屆滿的，或被取消終身任職資格的；被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門采取市場禁入措施，期滿未逾五年的等等。
此外，《辦法》還規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）和高級管理人員有下列情形之一的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其任職資格不予核準(zhǔn)：存在不符合本辦法和國家金融監(jiān)督管理總局行政許可規(guī)定任職資格條件情形的；自受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門警告、通報(bào)批評或罰款的行政處罰未滿一年的；因涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)行為，正接受有關(guān)部門立案調(diào)查，尚未作出處理結(jié)論的。
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