近日，一則刑事判決書揭蓋了一樁十年前的違法放貸案。
據(jù)中國裁判文書網(wǎng)2024年12月18日發(fā)布的一則一審刑事判決書顯示，湖北銀行武漢某支行原副行長胡某明因違法發(fā)放貸款，數(shù)額高達(dá)1.6億元，最終造成銀行經(jīng)濟(jì)損失1.36億元，被湖北來鳳縣人民法院判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣10萬元。
值得注意的是，該起案件牽扯出了曾任湖北省地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長的段銀弟，他曾在湖北銀行擔(dān)任行長多年。胡某明正是依靠時任湖北銀行行長段銀弟的支持，成功推動了貸款審批進(jìn)程。而在2023年6月，段銀弟涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查，并于同年11月被“雙開”。
請求行長給予支持
違法放貸1.6億元
中國裁判文書網(wǎng)顯示，胡某明，男，1968年4月9日出生于湖北省武漢市，大學(xué)文化。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪、受賄罪，于2023年7月12日被來鳳縣監(jiān)察委員會留置，2024年3月19日湖北省高級人民法院指定來鳳縣人民法院管轄；2024年1月11日經(jīng)來鳳縣人民檢察院決定對其刑事拘留，2024年1月22日來鳳縣人民檢察院決定對其逮捕，同日由來鳳縣公安局執(zhí)行逮捕。
公訴機(jī)關(guān)指控，被告人胡某明在擔(dān)任湖北某某武漢某某支行（以下簡稱某某支行）副行長期間，違反國家規(guī)定，向武漢某某投資有限公司（以下簡稱某甲公司）發(fā)放貸款1.6億元，后形成不良貸款，最終造成經(jīng)濟(jì)損失13636.003128萬元。
案發(fā)是在10年前的2012年6月，某甲公司因擴(kuò)大經(jīng)營需要，向胡某明所在的湖北銀行某支行申請2億元貸款，并請求時任支行行長胡某明給予支持和幫助。同年7月，某甲公司以其位于武漢市武昌區(qū)的一處房產(chǎn)為抵押，向該支行申請2億元貸款，用于某項目的裝修改造及置換漢口銀行貸款，借款期限3年。項目裝修改造完成后的銷售、租金收入作為該筆貸款第一還款來源。
在貸款審批初步階段，該支行的授信評審會通過了某甲公司的項目貸款調(diào)查報告，并于9月報送至湖北銀行總行授信審查部。然而，經(jīng)總行審查，某甲公司因尚未取得某項目完全產(chǎn)權(quán)、資金實力不足等致還款來源存疑，申請被退回。
某甲公司的法人代表郭某輝隨后請托胡某明向總行領(lǐng)導(dǎo)溝通，并承諾事后感謝。胡某明基于業(yè)績需求及郭某輝的承諾，多次與授信審查部的相關(guān)人員溝通授信事宜，但均未果。于是，胡某明找到時任總行行長段銀弟，請求段銀弟對該貸款給予支持，承諾事成之后予以感謝。段銀弟表示支持。
據(jù)判決書顯示，段銀弟在貸款審批過程中起到了關(guān)鍵性作用。盡管授信審查部總經(jīng)理何某平等人對貸款風(fēng)險表達(dá)了明確反對意見，但段銀弟仍親自指示授信審查部補(bǔ)充相關(guān)材料，并與時任行長助理胡某耘、授信審查部負(fù)責(zé)人何某平等人溝通。
最終，2013年1月，湖北銀行總行授信評審委員會評審?fù)ㄟ^了某甲公司的2億元貸款授信。同年3月，湖北銀行某支行向某甲公司發(fā)放貸款共計1.6億元。然而，某甲公司在取得貸款后擅自改變資金用途，而該支行未進(jìn)行有效監(jiān)管。
某甲公司在2013年9月和2014年4月分別償還部分本息后，未能繼續(xù)償還，導(dǎo)致貸款成為不良資產(chǎn)。
高層管理者的不當(dāng)指示
授信審查部的順從與默許
2014年6月，湖北銀行宣布貸款提前到期，并啟動訴訟清收工作。此后，湖北銀行收回部分本息，并將某甲公司不良資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓給某丙公司，但轉(zhuǎn)讓價款遠(yuǎn)低于貸款金額。
2023年9月，湖北某某資產(chǎn)評估有限公司鑒定，某甲公司項目貸款給湖北銀行造成經(jīng)濟(jì)損失為13636.003128萬元。
法院審理認(rèn)為，被告人胡某明作為銀行機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
胡某明對指控的事實沒有異議，但是對罪名有異議，他認(rèn)為：“當(dāng)時的背景是我們的銀行剛成立不久，主要是擴(kuò)展業(yè)務(wù)；我們當(dāng)時只有四五個工作人員，我們申報業(yè)務(wù)也是在總行的指導(dǎo)下進(jìn)行的，起訴書把我的作用放大了�！�
胡某明的律師認(rèn)為，在本案貸款發(fā)放前的整個授信審批過程中，胡某明所起的作用和影響力較小�？v觀整個授信經(jīng)過的各個環(huán)節(jié)到段銀弟的最終審批，對最終的貸款發(fā)放，胡某明只起了有限的幫助作用而非決定性作用。
律師稱，在胡某明初審后的任何一個環(huán)節(jié)，但凡總行相關(guān)部門及人員能堅持工作原則，依法依規(guī)進(jìn)行審查，案涉貸款都不可能得到審批發(fā)放。
胡某明供述：“段銀弟出面協(xié)調(diào)后，效果確實不一樣，授信審查部親自去某甲公司的項目現(xiàn)場考察，對貸款資料的審核也不那么嚴(yán)格了。”
值得注意的是，在該案審理過程中，段銀弟的證言成為關(guān)鍵證據(jù)。段銀弟承認(rèn)，胡某明曾多次向其匯報并提出事后感謝的承諾。并稱對該項目的支持是基于對胡某明團(tuán)隊能力的信任，同時考慮到支行業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需求。
“我之前已答應(yīng)胡某明，胡某明也允諾我的好處，而且之前胡某耘和何某平向我匯報這個項目時，我也定了調(diào)子，一定要支持胡某明，于是我決定還是把這個事情推一推。我便對胡某耘說，胡某明團(tuán)隊是從招商銀行(600036)過來的，要相信他們的能力�！� 段銀弟說。
胡某明獲刑六年
段銀弟被“雙開”
法院一審判決被告人胡某明犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣10萬元。
該案件不僅給湖北銀行帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也暴露了銀行在貸款審批和監(jiān)管方面的漏洞，主要是領(lǐng)導(dǎo)層的不當(dāng)指示和授信審查部及評審委員會部分成員的順從與默許。其中，作為高層管理者的段銀弟對貸款審批過程的深度介入，對決策結(jié)果有直接影響。
公開信息顯示，段銀弟出生于1965年1月，湖北監(jiān)利人，畢業(yè)于華中科技大學(xué)，在職博士研究生學(xué)歷，管理學(xué)博士學(xué)位，高級經(jīng)濟(jì)師。
據(jù)了解，段銀弟具備多年監(jiān)管工作經(jīng)驗，曾任中國人民銀行武漢分行政策性銀行監(jiān)管處處長、原湖南銀監(jiān)局政策性銀行和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管處處長、政策法規(guī)處處長等職，后任原湖南銀監(jiān)局黨委委員、副局長。
2011年2月，段銀弟出任湖北銀行行長，在該行擔(dān)任行長6年多時間。2017年5月，段銀弟轉(zhuǎn)任湖北省政府金融辦主任。任職一年半后，2018年11月，湖北省地方金融監(jiān)督管理局掛牌，段銀弟出任黨組書記、局長。
2023年6月，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站通報消息顯示，湖北省地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長段銀弟涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
而后據(jù)湖北省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站2023年11月23日報道，日前，經(jīng)湖北省委批準(zhǔn)，湖北省紀(jì)委監(jiān)委對湖北省地方金融監(jiān)督管理局原黨組書記、局長段銀弟嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。段銀弟因嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨籍和公職。
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