中國網(wǎng)財經(jīng)2月7日訊 昨日，中國人民銀行網(wǎng)站顯示，為強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范管理，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，中國人民銀行會同金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場監(jiān)管總局起草了《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見》)，向社會公開征求意見。
《征求意見》指出，鼓勵發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式。鼓勵商業(yè)銀行加強(qiáng)自身能力建設(shè)，更多采取直接服務(wù)方式觸達(dá)供應(yīng)鏈企業(yè)，提升應(yīng)收賬款融資服務(wù)質(zhì)效，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，利用供應(yīng)鏈“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”，支持供應(yīng)鏈上中小企業(yè)開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質(zhì)押貸款等動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。鼓勵商業(yè)銀行完善供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)功能，推動供應(yīng)鏈票據(jù)擴(kuò)大應(yīng)用。研究推動經(jīng)營主體在平等自愿的前提下，通過市場化、法治化方式試點(diǎn)供應(yīng)鏈票據(jù)有限追索服務(wù)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，有序開展供應(yīng)鏈票據(jù)資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，拓寬票據(jù)融資渠道。
《征求意見》強(qiáng)調(diào)，規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理，切實(shí)履行貸款管理主體責(zé)任。完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理。商業(yè)銀行要建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的貸款、債券、應(yīng)付賬款等全口徑債務(wù)監(jiān)測機(jī)制，認(rèn)真審核核心企業(yè)的融資需求和資金用途，加強(qiáng)對核心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、市場銷售、存貨周轉(zhuǎn)、貨款支付等經(jīng)營狀況監(jiān)控，及時跟蹤其信用評級、授信余額、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，對于出現(xiàn)經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量持續(xù)為負(fù)、預(yù)付賬款或應(yīng)付賬款比例異常、嚴(yán)重信貸違約等情況的核心企業(yè)，嚴(yán)格控制風(fēng)險敞口。要嚴(yán)防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信以及利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠。
此外，《征求意見》提出，規(guī)范應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)，完善管理框架，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。應(yīng)收賬款電子憑證的開立、轉(zhuǎn)讓應(yīng)具備真實(shí)貿(mào)易背景，不得基于預(yù)付款開立。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)做好貿(mào)易背景材料的信息歸集。商業(yè)銀行提供應(yīng)收賬款電子憑證融資服務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查貿(mào)易背景材料，有效識別和防范虛構(gòu)貿(mào)易背景套取銀行資金和無貿(mào)易背景的資金交易行為，同時應(yīng)積極優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展相關(guān)企業(yè)及中小企業(yè)融資，嚴(yán)禁借此新增地方政府隱性債務(wù)。應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在6個月以內(nèi)，最長不超過1年。付款期限超過6個月的，商業(yè)銀行應(yīng)對賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例加強(qiáng)審查，審慎開展融資業(yè)務(wù)。
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