繼江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行、江西農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建后，河南也取得了農(nóng)信系統(tǒng)改革的新進展。
2月7日，國家金融監(jiān)督管理總局披露了關(guān)于籌建河南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“河南農(nóng)商銀行”）的批復(fù)，由25家法人機構(gòu)以新設(shè)合并方式組建河南農(nóng)商銀行。
事實上，河南農(nóng)信系統(tǒng)改革并非一蹴而就，而是采取了從省聯(lián)社到省級農(nóng)商聯(lián)合銀行、再到省級農(nóng)商銀行的“分步走”路徑。據(jù)統(tǒng)計，在新一輪農(nóng)信社改革中，浙江、山西、四川、廣西等地選擇聯(lián)合銀行模式，遼寧、海南等地則選擇組建省級農(nóng)商銀行。
值得關(guān)注的是，在多個省份的2025年政府工作報告中，均有提及農(nóng)信社改革計劃，預(yù)計2025年將有六家省級農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行完成籌建工作，涉及江蘇、江西、河南、貴州、新疆和內(nèi)蒙古等地。
河南農(nóng)商銀行獲批籌建
由25家法人機構(gòu)新設(shè)合并組建
批復(fù)顯示，國家金融監(jiān)督管理總局同意籌建河南農(nóng)商銀行，籌建工作小組應(yīng)嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理籌建事宜，自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。另外，籌建期間接受河南金融監(jiān)管局的監(jiān)督指導(dǎo)。籌建工作完成后，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定和程序向河南金融監(jiān)管局提出開業(yè)申請。
值得注意的是，河南農(nóng)信系統(tǒng)改革路徑呈現(xiàn)出了“分步走”的特點。
2022年，河南省農(nóng)信社改革方案獲原銀保監(jiān)會批復(fù)，將通過組建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，自上而下理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，推進系統(tǒng)重塑，提升全省農(nóng)信社體系健康度，充分發(fā)揮其地方金融“壓艙石”的作用。
2023年8月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布批復(fù)，同意籌建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行。河南農(nóng)商聯(lián)合銀行組建主要通過省政府注資、引入合格社會資本等方式進行，在股權(quán)上為“省參市、市參縣”，將原來“自下而上入股”改為“自上而下逐級參股控股”，縣域法人地位仍保持不變，省轄市城區(qū)機構(gòu)實施整合，同時，構(gòu)建現(xiàn)代化銀行體制機制和治理結(jié)構(gòu)。
2023年10月9日，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行創(chuàng)立大會暨股東大會第一次會議召開。11月7日，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行揭牌儀式在鄭州舉行，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局向河南農(nóng)商聯(lián)合銀行頒發(fā)《金融許可證》。
但是，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行揭牌不足一年，河南農(nóng)信系統(tǒng)改革再次做出調(diào)整。
2024年7月23日，河南省人民政府辦公廳印發(fā)《扎實推進2024年下半年經(jīng)濟穩(wěn)進向好若干措施》，明確提出，推進河南農(nóng)商銀行組建，統(tǒng)籌推動中小銀行機構(gòu)清收不良資產(chǎn)、清理問題股東、多源補充資本。加快實施省、市、縣三級化債方案，積極穩(wěn)妥化解存量隱性債務(wù)，堅決遏制新增隱性債務(wù)，加強地方政府融資平臺公司綜合治理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。
隨后，2024年7月28日，河南農(nóng)商銀行籌建工作小組發(fā)布公告稱，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、鄭州農(nóng)村商業(yè)銀行等25家法人機構(gòu)已分別完成內(nèi)部公司治理程序，審議通過了以新設(shè)合并方式組建河南農(nóng)商銀行的相關(guān)事項并形成決議。
在組建過程中，25家法人機構(gòu)的原股金將按照市場化、法治化原則進行處置，所有債權(quán)和債務(wù)將由組建后的河南農(nóng)商銀行承接。同時，自清產(chǎn)核資基準日至河南農(nóng)商銀行開業(yè)期間的經(jīng)營損益，也將由成立后的河南農(nóng)商銀行全體股東享有和承擔(dān)。
農(nóng)信改革模式多樣
“一省一策”原則持續(xù)推進
河南農(nóng)商聯(lián)合銀行與河南農(nóng)商銀行，名稱上僅兩字之差，法人結(jié)構(gòu)上卻有著根本不同。
河南農(nóng)商聯(lián)合銀行是兩級法人并存的聯(lián)合銀行模式，即省級農(nóng)商聯(lián)合銀行是獨立法人，下轄各家銀行也是獨立法人，有助于保持中小銀行的業(yè)務(wù)穩(wěn)定，本身改革成本比較低；河南農(nóng)商銀行則是統(tǒng)一法人模式，下轄的農(nóng)商銀行、農(nóng)信社被吸收合并為分支機構(gòu)。這種模式股權(quán)清晰，有助于集中配置資源，打造品牌形象，更好地發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢。
自全國深化農(nóng)信社改革以來，各地聚焦“一省一策”推進改革，主要有四種模式：成立統(tǒng)一法人的農(nóng)商銀行、組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行、轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)公司、改制為金融控股公司。
新浪金融研究院整理各省已披露信息發(fā)現(xiàn)，在這一輪改革實踐中，主要有省級農(nóng)商聯(lián)合銀行和省級農(nóng)商銀行兩種改革模式。具體來看，浙江、山西、四川、廣西等地選擇聯(lián)合銀行模式，遼寧、海南等地則選擇組建省級農(nóng)商銀行。
比如，2022年4月18日，新一輪農(nóng)信社改革“第一單”落地浙江省，浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行正式掛牌成立，其采用了聯(lián)合銀行模式，股權(quán)結(jié)構(gòu)為“自下而上”，成員行延續(xù)原來的持股比例。
2023年9月，遼寧農(nóng)商銀行正式成立，采取了“兩步走”戰(zhàn)略，第一步將沈陽農(nóng)商銀行和30家農(nóng)信聯(lián)社合并組建遼寧農(nóng)商銀行，第二步將其余農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的銀行吸收合并至省級農(nóng)商銀行中。
2024年5月，由原海南省農(nóng)信聯(lián)社及19家市縣行社以新設(shè)合并方式組建的海南農(nóng)商銀行正式揭牌，實現(xiàn)全省統(tǒng)一法人模式。
新浪金融研究院據(jù)各省已披露信息制圖
據(jù)了解，促使河南農(nóng)信系統(tǒng)改革“分步走”的原因或是河南中小法人數(shù)量眾多，資產(chǎn)規(guī)模龐大。據(jù)河南農(nóng)商聯(lián)合銀行微信公眾號，河南農(nóng)商銀行系統(tǒng)是河南省資產(chǎn)規(guī)模最大、網(wǎng)點數(shù)量最多、服務(wù)范圍最廣的省級地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)。截至2024年12月末，河南農(nóng)商銀行系統(tǒng)共有135家市縣農(nóng)商銀行（農(nóng)信聯(lián)社），在崗員工4.48萬人，營業(yè)網(wǎng)點4263個，覆蓋全省所有市縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）；資產(chǎn)總額2.58萬億元，存款余額2.16萬億元，貸款余額1.3萬億元，存貸款余額和市場份額均居全省銀行業(yè)金融機構(gòu)首位。
與最新改革同步的是，1月17日，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行發(fā)布河南農(nóng)商銀行系統(tǒng)2025年校園招聘公告，招聘河南農(nóng)商聯(lián)合銀行管理培訓(xùn)生40人，市縣行社綜合柜員和客戶經(jīng)理1811人，合計擬招聘1851人。
2025年農(nóng)信系統(tǒng)改革加快推進
多地打響改革“發(fā)令槍”
1月22日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《鄉(xiāng)村全面振興規(guī)劃（2024-2027年）》，其中要求，加快農(nóng)村信用社改革化險，推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組。
國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在第三屆國際金融領(lǐng)袖投資峰會上指出，有序推進中小金融機構(gòu)改革化險，“一省一策”制定風(fēng)險處置方案，重點地區(qū)高風(fēng)險機構(gòu)處置取得實質(zhì)性進展，農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行改革穩(wěn)步實施。
隨著各地2025年政府工作報告的陸續(xù)發(fā)布，農(nóng)信系統(tǒng)改革計劃逐漸明朗，新一輪農(nóng)信社改革與中小金融機構(gòu)化險成為地方金融工作的重點。多省份明確提及農(nóng)信社改革進展，傳遞中小金融機構(gòu)改革化險的信號。
其中，江西提到，2025年，將推動江西農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌開業(yè)。穩(wěn)妥處置中小金融機構(gòu)風(fēng)險，嚴防新增高風(fēng)險銀行機構(gòu)；嚴厲打擊非法金融活動，牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險底線。
河南提到，加快金融改革發(fā)展，完成河南農(nóng)商銀行組建，同時，完善中小金融機構(gòu)功能定位和治理機制。
新疆提到，2025年，做好金融“五篇大文章”，積極籌建新疆農(nóng)商銀行，開發(fā)適應(yīng)南疆經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和發(fā)展需求的金融產(chǎn)品，讓金融的源頭活水更好滋潤實體經(jīng)濟發(fā)展壯大。同時，健全地方中小法人金融機構(gòu)風(fēng)險處置常態(tài)化機制，穩(wěn)妥有序化解重點領(lǐng)域風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
貴州提到，將推動農(nóng)村信用社改革落地，組建貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行。深化央地監(jiān)管協(xié)同，健全防范化解地方中小金融機構(gòu)風(fēng)險機制。
江蘇提到江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行已獲批籌建。國家金融監(jiān)督管理總局的批復(fù)籌建工作需在6個月內(nèi)完成，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行有望在2025年掛牌。
湖南也表示，將穩(wěn)妥推進農(nóng)信社改革，打造現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)。促進央地監(jiān)管協(xié)同，“一行一策”推動中小金融機構(gòu)改革化險，加快處置非法集資重大案件，依法打擊非法金融活動，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。
值得注意的是，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行也預(yù)計在年內(nèi)完成籌建工作。2024年12月，上市公司蒙草生態(tài)(300355)發(fā)布公告稱，擬以零元退股方式處置其所持有的包頭農(nóng)商銀行全部股權(quán)。該公告還透露，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行預(yù)計于2025年12月31日前設(shè)立登記。
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