在利率普遍下行的當(dāng)下，年利率曾高達(dá)5%的美元存款被不少投資者視為“香餑餑”，但近半年來(lái)，美元存款利率從此前的高位一路下行。
近日，又有多家銀行的美元存款利率迎來(lái)一輪調(diào)降，以北京銀行(601169)、杭州銀行(600926)、南京銀行(601009)等多家城商行為例，上述銀行部分美元定存產(chǎn)品年利率已由此前的超4%降至2.1%。
2月13日，來(lái)自云南的投資者林峰（化名）向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，自己從前年開始兌換美元，并在去年年初于某城商行存入一筆5萬(wàn)美元、1年期的美元定期存款，一年利息能達(dá)到2500美元。“當(dāng)時(shí)城商行還能有年利率5%左右的產(chǎn)品，今年年初到期后，發(fā)現(xiàn)連4%的都難找，打算下個(gè)月去香港開戶�！�
隨著內(nèi)地銀行美元存款利率的進(jìn)一步下調(diào)，時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，近日已有不少投資者表示想要轉(zhuǎn)戰(zhàn)外資銀行或赴港增配美元高息資產(chǎn)。相比于內(nèi)地銀行的美元存款產(chǎn)品，外資銀行、境外銀行更具優(yōu)勢(shì)，年利率目前普遍仍能達(dá)到4%以上，部分產(chǎn)品的短期利率甚至高達(dá)8%。
2月13日，時(shí)代財(cái)經(jīng)從東亞銀行（中國(guó)）一名客戶經(jīng)理處了解到，目前開立該行賬戶需要預(yù)約，部分網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)少的城市預(yù)約時(shí)間已排到3月份。
中銀香港某支行網(wǎng)點(diǎn)。圖片來(lái)源：受訪者供圖。
投資者赴港開戶
渣打銀行（中國(guó)）一名客戶經(jīng)理提供給時(shí)代財(cái)經(jīng)的一份利率表顯示，2月6日～2月28日期間，2025年后首次開通該行賬戶并滿足合格“優(yōu)先理財(cái)”的新客戶，辦理1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期的美元定期存款年利率分別可達(dá)4.4%、4.4%、4.3%、4.2%，起存金額為4萬(wàn)美元。
東亞銀行（中國(guó)）同樣推出新客專項(xiàng)產(chǎn)品，2025年2月11日～3月11日期間，該行3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月存期的美元定期存款年利率分別為4.25%、4.30%、4.40%，起存金額為2萬(wàn)美元。
除了外資銀行，多家香港銀行推出的高息存款產(chǎn)品也頗具吸引力。值得注意的是，多數(shù)香港銀行對(duì)于新開戶、兌換資金開戶等情況，均給出額外激勵(lì)。
如香港富融銀行官網(wǎng)顯示，該行6個(gè)月存期的美元存款利率為4%，且不設(shè)最低存款門檻，1美元起即可起存。與此同時(shí)，該行于1月初推出“新客賺高息”、“外幣兌換激賞”等活動(dòng)，客戶以專屬邀請(qǐng)碼開立戶頭并進(jìn)行外匯交易，10港幣起兌換，可獲高達(dá)年化11.8%定期存款加息券。
又如南洋商業(yè)銀行2月7日公告稱，以新資金開立該行賬戶，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月美元定期存款年利率可分別達(dá)3.90%、4.05%、4%。該行另一款產(chǎn)品“倍高息”則聚焦外幣兌換優(yōu)惠，針對(duì)兌換資金，客戶可享受存期為7天、優(yōu)惠年利率高達(dá)13.88%的人民幣存款，以及存期為7天、年利率高達(dá)8%的美元存款利率，起存金額均為等值1000港幣。
圖片來(lái)源：南洋商業(yè)銀行官方公眾號(hào)
香港銀行的諸多高息產(chǎn)品吸引了不少投資者赴港開戶投資。2月14日，來(lái)自山東青島的王亮（化名）向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，他從去年開始在境內(nèi)進(jìn)行美元投資，因看中境外銀行較高的外幣存款利息收入，已于近日成功開通了香港銀行賬戶。據(jù)其了解，這段時(shí)間香港銀行的開戶情況十分火爆，“中銀香港這邊提前一周的預(yù)約都已經(jīng)滿了，基本不接受現(xiàn)場(chǎng)辦理。大家都有資產(chǎn)荒的焦慮，預(yù)約開戶排隊(duì)已經(jīng)到一周以后了�！蓖趿琳f(shuō)。
從線上預(yù)約開戶情況來(lái)看，部分銀行甚至一號(hào)難求。2月14日，時(shí)代財(cái)經(jīng)查詢中銀香港官方公眾號(hào)發(fā)現(xiàn)，該行預(yù)約開立香港賬戶流程顯示，“全線分行7日內(nèi)的預(yù)約開戶日期已滿”。
圖片來(lái)源：中銀香港官方微信號(hào)
除了高息定期存款，還有投資者將目光投向香港的外幣貨幣基金產(chǎn)品，這類產(chǎn)品收益率較為可觀，其中部分美元產(chǎn)品能達(dá)到4.8%～5.2%。
如招商永隆銀行APP顯示，該行銷售的“博時(shí)美元貨幣市場(chǎng)基金C-美元”是一款R1風(fēng)險(xiǎn)的美元貨幣基金，該產(chǎn)品近1年收益率高達(dá)5.14%。從基金持倉(cāng)來(lái)看，定期存款、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的持倉(cāng)占比超90%。
除了上述產(chǎn)品，該行銷售的“招銀國(guó)際美元貨幣市場(chǎng)基金R-累積-美元”、“易方達(dá)（香港）美元貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)-累積-美元”等多款美元貨基產(chǎn)品近1年收益率同樣超5%。
高息吸引背后是否有風(fēng)險(xiǎn)？
近段時(shí)間以來(lái)，內(nèi)地銀行的美元定存產(chǎn)品為何降息幅度較大？
2月14日，融360數(shù)字科技研究院高級(jí)分析師艾亞文在接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，這主要是由美聯(lián)儲(chǔ)降息周期傳導(dǎo)效應(yīng)所致�！霸诖擞绊懴拢y行同步調(diào)整美元存款利率以匹配外部市場(chǎng)變化，進(jìn)一步傳導(dǎo)至存款定價(jià)策略。多數(shù)城商行此前美元存款利率較高，利率下調(diào)旨在主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債成本、緩解凈息差壓力。此外，降息也有出于匯率風(fēng)險(xiǎn)與利差管理的需求�！�
對(duì)比內(nèi)地銀行，為何香港地區(qū)銀行提供的外幣產(chǎn)品利率更高？艾亞文對(duì)時(shí)代財(cái)經(jīng)分析稱，香港因存在“聯(lián)系匯率制”等制度優(yōu)勢(shì)，港元與美元指數(shù)固定捆綁，因此定期存款利率仍然保持較高水平。
其同時(shí)指出，多數(shù)香港銀行的美元存款利率存在倒置現(xiàn)象，可能更傾向于吸收短期資金，通過(guò)短期高息產(chǎn)品吸引資金流入，既可快速補(bǔ)充流動(dòng)性，又能避免長(zhǎng)期負(fù)債成本鎖定。
“這反映了銀行對(duì)長(zhǎng)期資金需求的謹(jǐn)慎態(tài)度，避免承擔(dān)未來(lái)利率下行導(dǎo)致的成本壓力。當(dāng)然，這可能是一種營(yíng)銷策略，銀行需要新客戶或大額資金，短期高利率吸引新客戶�！卑瑏單姆Q。
華西證券2月14日一份研報(bào)分析指出，近期由于美聯(lián)儲(chǔ)暫停降息以及美國(guó)的關(guān)稅政策，將支撐美元維持相對(duì)強(qiáng)勢(shì)。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，投資者在進(jìn)行美元資產(chǎn)配置時(shí)，應(yīng)從匯率變動(dòng)、換匯成本、資金長(zhǎng)短期需求等方面進(jìn)行綜合考慮�！皩�(duì)于內(nèi)地投資者而言，若進(jìn)行境外投資，更需要重視潛在的匯率損失等匯兌風(fēng)險(xiǎn)以及資金配置的合理性，盡量通過(guò)多元化配置分散投資風(fēng)險(xiǎn)。”艾亞文表示。
（應(yīng)采訪對(duì)象要求，林峰、王亮均為化名）
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