2025年伊始，《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，已有多家銀行通過召開專題會議、強化制度落實、引入技術手段等方式，全面加強案件防控。
不少農(nóng)商銀行將案防會議嵌入年度工作會議中，簽署相關責任書，強化風險管理和合規(guī)考核。例如，西部地區(qū)某上市城商行則召開案防形勢分析會，并邀請監(jiān)管機構開展涉刑案件管理培訓，通報2024年案防薄弱環(huán)節(jié)。
國有大行亦不例外，通過警示教育學習、員工行為排查等方式，進一步筑牢防線。此外，《每日經(jīng)濟新聞》記者獨家獲悉，監(jiān)管機構向金融機構下發(fā)了相關通知，要求做好安全穩(wěn)定工作。
金融機構案防工作全面強化：從會議到行動的密集布局
日前，西部地區(qū)某大行二級分行人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者透露：“相對于往年，今年開年以來最大的變化是警示教育學習更多了，全面加強了案防工作�！庇浾咦⒁獾�，近期多家銀行召開了案防工作專題會議，或者將案防工作會議嵌入到年度工作會議中，加強了案防工作力度。
例如，中原銀行商丘分行于2月17日召開年度工作及案防會議，明確簽署《合規(guī)及案件防控責任書》，對2025年合規(guī)案防相關工作提出明確要求。
2月18日，鳳縣農(nóng)商銀行召開了案件風險防控領導小組會議，會議明確了2025年合規(guī)管理工作、案防工作、員工異常行為排查的重點任務和目標，通過主動發(fā)現(xiàn)內控管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有效識別和揭示業(yè)務經(jīng)營中的風險隱患，持續(xù)完善內控制度和風險防控措施；同時通過系統(tǒng)的教育規(guī)劃與培訓計劃，強化全體員工合規(guī)操作意識，提升識別、防范案件風險能力，營造良好合規(guī)文化氛圍，有效遏制違法違規(guī)行為發(fā)生。
記者觀察發(fā)現(xiàn)，從具體措施看，近年來銀行業(yè)金融機構案防工作呈現(xiàn)三大特征。
一是制度體系精細化。如部分銀行在案防計劃中明確“案件發(fā)生率下降”的目標，并將員工案防考核與績效掛鉤，通過培訓、背景調查提升員工合規(guī)意識。
二是技術手段深度應用。多家銀行引入大數(shù)據(jù)、人工智能技術強化風險監(jiān)測，建立風險預警模型，實時識別異常交易，運用區(qū)塊鏈技術提升數(shù)據(jù)安全性。例如，近兩年，昆山農(nóng)商銀行致力于案件防控體系建設和科技手段綜合運用，逐步實現(xiàn)了案防管理的數(shù)字化轉型，側重案件風險源頭治理，實行全鏈條預防，而非事后處置。
三是外部協(xié)作常態(tài)化。銀行與公安、監(jiān)管機構的信息共享機制逐步完善。例如，據(jù)監(jiān)管部門通報，2024年，重點領域風險有力有序防范化解，城市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制落地見效，“白名單”項目審批通過貸款超5萬億元，防范系統(tǒng)性風險。
全面加強案防工作背后的多重動因：風險、監(jiān)管與客戶信任
銀行業(yè)金融機構為何在2025年集中強化案防工作？
一是風險復雜性加劇。金融科技的快速發(fā)展催生了新型風險。例如，線上交易場景中，網(wǎng)絡攻擊、數(shù)據(jù)泄露事件頻發(fā)，部分銀行因員工操作疏漏導致資金損失。同時，部分中小金融機構風險較為突出，2024年，全國中小銀行數(shù)量較年初減少近200家，高風險機構處置壓力顯著。
在金融機構案防工作方面，監(jiān)管層面亦同步發(fā)力。國家金融監(jiān)管總局在2025年工作會議中，將“中小金融機構改革化險”列為首要任務，要求從治理重塑、管理重構、業(yè)務重組三方面化解風險這一政策導向直接推動了金融機構案防工作的提速。
此前，國家金融監(jiān)督管理總局《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》（金規(guī)〔2023〕10號）的頒布，也對銀行金融機構的經(jīng)營管理和風險防控產(chǎn)生了深遠影響。
二是監(jiān)管要求趨嚴。2025年金融監(jiān)管呈現(xiàn)“立法+執(zhí)行”雙軌推進特征。一方面，《商業(yè)銀行法》《保險法》等修訂加速，填補法律空白；另一方面，監(jiān)管機構通過“穿透式檢查”強化問責，例如對違規(guī)網(wǎng)點實施經(jīng)濟處罰、權限排查。此外，金融“五篇大文章”的具體化要求，倒逼銀行將合規(guī)嵌入業(yè)務全流程。
三是客戶信任與行業(yè)聲譽的剛性需求。銀行業(yè)案件頻發(fā)將會直接沖擊公眾信心，甚至會產(chǎn)生輿情風險、流動性風險等，因此銀行聲譽風險與客戶流失間的強關聯(lián)性，使得案防成為維護市場競爭力的核心要素。
未來發(fā)力方向：從“被動防控”到“主動融合”
盡管案防工作已取得階段性成效，但難點仍存。例如，部分基層網(wǎng)點存在“重業(yè)務輕合規(guī)”傾向，員工行為排查流于形式，技術應用與業(yè)務需求脫節(jié)。西部地區(qū)某接近監(jiān)管機構人士對記者表示，未來銀行業(yè)案防工作需從以下四方面深化。
一是構建“人防+技防”的立體防線。例如，強化員工行為管理，通過八小時外行為監(jiān)測、客戶走訪等非現(xiàn)場手段，破解“信任代替制度”的頑疾；優(yōu)化技術工具，探索AI驅動的實時風險預警系統(tǒng)，將區(qū)塊鏈應用于交易溯源，提升反欺詐能力。
二是平衡考核導向，推動合規(guī)與業(yè)務協(xié)同。當前部分銀行考核機制仍偏重業(yè)績指標，導致管理層“重營銷輕內控”。需調整績效考核權重，例如將案防成效與資源分配掛鉤，對合規(guī)優(yōu)秀機構給予獎勵；或探索通過“內控評優(yōu)評先”納入績效考核，實現(xiàn)業(yè)務與風控雙提升。
例如，昆山農(nóng)商銀行在案防數(shù)字化轉型方面，實現(xiàn)“面談家訪、案防承諾登記、案防臺賬、員工異常排查、案件風險報告、員工互�！钡雀黝惞δ苋婢�上化，并運用員工行為監(jiān)測模型，建立“點-面-點”排查機制，將員工行為監(jiān)測模型可疑數(shù)據(jù)情況納入年度考核。同時，通過分析案防異常數(shù)據(jù)，健全覆蓋全行資金、信貸、運營、電子銀行等全部條線的“查改罰評”閉環(huán)管理流程，最大限度開展問題根源整治、屢查屢犯問題分析、日常流程優(yōu)化等工作。
三是深化外部協(xié)作與行業(yè)共治。強化跨機構聯(lián)防聯(lián)控，共享案防經(jīng)驗與風險數(shù)據(jù)，例如建立行業(yè)級反欺詐信息庫。同時，繼續(xù)深入開展政銀合作，例如依托城市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制，擴大“白名單”項目覆蓋范圍，防范區(qū)域性金融風險。
四是將案防嵌入業(yè)務創(chuàng)新全流程。金融產(chǎn)品設計需前置風險防控。例如，在推廣科技金融產(chǎn)品時，同步制定“投早、投小、投硬科技”的風控策略；在普惠金融中，通過小微企業(yè)融資協(xié)調機制，實現(xiàn)風險分層與精準服務。
如何探尋出一條案防與業(yè)務發(fā)展的“共生”之道？上述接近監(jiān)管機構人士認為，2025年銀行業(yè)金融機構全面加強案件防控，既是應對風險的必然選擇，亦是行業(yè)高質量發(fā)展的必經(jīng)之路。未來，唯有將合規(guī)意識融入企業(yè)文化、將風控技術嵌入業(yè)務動脈、將外部協(xié)作轉化為長效機制，才能實現(xiàn)“控風險”與“促發(fā)展”的動態(tài)平衡。
合規(guī)是發(fā)展的根基，案防是信任的基石。在這一理念下，我國金融業(yè)或將在風險與創(chuàng)新的交織中，走出一條更具韌性的發(fā)展路徑。
每日經(jīng)濟新聞
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