首份國(guó)有大行2024年度成績(jī)單來(lái)了！
3月21日，交通銀行（601328.SH）發(fā)布2024年年度業(yè)績(jī)報(bào)告，這也是國(guó)有大行首份2024年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，2024年，交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2598.26億元，同比增長(zhǎng)0.87%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為935.86億元，同比增長(zhǎng)0.93%。
與此同時(shí)，交通銀行(601328)披露了2024年度利潤(rùn)分配預(yù)案，擬向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.197元(含稅)，共計(jì)分配現(xiàn)金股利146.30億元。加上今年1月已派發(fā)的2024年半年度的股息，交通銀行2024年度全年的每股分配的現(xiàn)金股利是0.379元（含稅），共計(jì)分配現(xiàn)金紅利281.46億元，占?xì)w屬母公司普通股股東凈利潤(rùn)的32.68%。截至2024年末，交通銀行共有普通股股東26.12萬(wàn)戶。
“2024年，交通銀行集團(tuán)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，盈利能力保持韌性，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)，資本市場(chǎng)對(duì)交行的發(fā)展成效給予了積極肯定，全年A股和H股股價(jià)的漲幅超過(guò)了40%�！痹谕照匍_的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，交通銀行行長(zhǎng)張寶江如此表示。
針對(duì)信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、凈息差走勢(shì)、分紅等投資者關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題，交行管理層也在業(yè)績(jī)會(huì)上一一作出回應(yīng)。
“過(guò)去幾年交行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的穩(wěn)步發(fā)展，為股東創(chuàng)造了高確定性、可觀的投資回報(bào)。按照今天（3月21日）兩市的收盤價(jià)，交行A股的股息率在5.26%左右，H股在5.8%左右�！苯煌ㄣy行董事會(huì)秘書何兆斌在業(yè)績(jī)會(huì)上表示。
截至3月21日收盤，交通銀行A股跌0.28%，報(bào)7.21元/股；H股平收于7.01港元/股。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至3月21日收盤，交通銀行的股息率位居國(guó)有六大行之首。
非利息收入同比下降3.72%
具體來(lái)看，在銀行業(yè)息差整體承壓的情況下，交通銀行2024年的利息凈收入仍保持一定增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，交行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1698.32億元，同比增加3.48%。
從存貸款利息來(lái)看，2024年，交行客戶貸款利息收入2981.20億元，同比下降2.62%，主要由于客戶貸款平均收益率同比下降34個(gè)基點(diǎn)所致。不過(guò)，該行的客戶存款利息支出同樣有所下降，2024年，交行客戶存款利息支出1781.11億元，同比下降7.71%。
“本集團(tuán)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債組合管理，做優(yōu)資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化負(fù)債成本管控，利息支出同比降幅大于利息收入，整體利息凈收入同比上升�！睂�(duì)于利息凈收入增長(zhǎng)的原因，該行在財(cái)報(bào)中如此描述。
交通銀行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜也在業(yè)績(jī)會(huì)上稱，“去年交行的營(yíng)收、利潤(rùn)都保持了相對(duì)穩(wěn)定的增長(zhǎng)，這個(gè)非常不容易。之所以能做到這一點(diǎn)，有兩個(gè)基本的因素：一個(gè)是作為基本盤的利息凈收入保持了平穩(wěn)增長(zhǎng)；再一個(gè)就是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)�！�
利息收入增長(zhǎng)背后，該行的信貸規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。截至2024年末，交通銀行資產(chǎn)總額14.90萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.98%，其中客戶貸款8.56萬(wàn)億元，較上年末增加7.52%；負(fù)債總額13.75萬(wàn)億元，較上年末增加6.05%，其中客戶存款8.80萬(wàn)億元，較上年末增加2.91%。
不過(guò)，交行的非息收入下滑明顯，一定程度上拖累營(yíng)收。
2024年，該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入899.94億元，同比下降3.72%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入369.14億元，同比下降14.16%。交行稱，受居民消費(fèi)意愿不足及主動(dòng)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、費(fèi)率下調(diào)政策性因素的影響，該行銀行卡業(yè)務(wù)收入、代理類業(yè)務(wù)收入均同比下降。
周萬(wàn)阜同時(shí)展望稱，整體上看，今年銀行業(yè)手續(xù)費(fèi)收入增速有望得到改善�！半S著國(guó)家一攬子增量政策，特別是穩(wěn)股市、穩(wěn)樓市，提振消費(fèi)等政策措施的見效，銀行手續(xù)費(fèi)相關(guān)的業(yè)務(wù)將會(huì)得到更大的發(fā)展。同比來(lái)看，報(bào)行合一以及基金管理費(fèi)率等政策對(duì)中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的影響也會(huì)小一些�！�
其還提出，對(duì)于交行來(lái)說(shuō)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、本外幣一體化綜合金融服務(wù)均是未來(lái)手續(xù)費(fèi)收入的增長(zhǎng)點(diǎn)。
“隨著市場(chǎng)利率的快速下降，理財(cái)及固收類低波基金等投資類產(chǎn)品吸引力將增加，我們將豐富產(chǎn)品貨架，為客戶提供綜合的資產(chǎn)配置服務(wù)；推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的屬地融合轉(zhuǎn)型，來(lái)釋放改革紅利；拓展跨境客群，做大國(guó)際結(jié)算，鞏固國(guó)際信用證、跨境匯款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)�！爸苋f(wàn)阜表示。
“短期內(nèi)息差仍面臨一定的下行壓力”
在全行業(yè)凈息差持續(xù)收窄的背景下，凈息差走勢(shì)成為了市場(chǎng)關(guān)心的重點(diǎn)話題。
截至2024年末，交通銀行凈息差為1.27%，較上年末同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。從資產(chǎn)端來(lái)看，銀行業(yè)存款定期化趨勢(shì)仍然明顯。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，從期限結(jié)構(gòu)上看，2024年，交通銀行的活期存款占比33.08%，較上年末下降1.25個(gè)百分點(diǎn)；定期存款占比64.98%，比上年末上升1.08個(gè)百分點(diǎn)。
“交通銀行的情況與市場(chǎng)基本一致，延續(xù)定期化趨勢(shì)。2024年交行息差保持基本穩(wěn)定，為此我們做出了很大的努力�！敝苋f(wàn)阜說(shuō)道。
展望2025年全行業(yè)凈息差走勢(shì)，其認(rèn)為，銀行業(yè)息差在短期內(nèi)仍面臨一定的下行壓力，但對(duì)于支撐凈息差穩(wěn)定出現(xiàn)了一些有利的因素。
“在資產(chǎn)端，一攬子增量政策的效果逐步顯現(xiàn)，支持經(jīng)濟(jì)回升向好的積極因素在增多，為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件；在負(fù)債端，適度寬松的貨幣政策有利于優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低負(fù)債成本；利率的自律機(jī)制的作用越來(lái)越強(qiáng)，對(duì)存貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的進(jìn)一步規(guī)范提供了有利條件。”周萬(wàn)阜說(shuō)。
資產(chǎn)質(zhì)量也是投資者關(guān)心的另一重點(diǎn)話題。財(cái)報(bào)顯示，截至2024年末，交通銀行不良貸款率1.31%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額1116.77億元，較上年末增加59.89億元；撥備覆蓋率201.94%，較上年末上升6.73個(gè)百分點(diǎn)。
分行業(yè)來(lái)看，該行房地產(chǎn)業(yè)不良率較2023年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)至4.85%。不過(guò)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的不良率有所抬頭，較2023年末上升0.27個(gè)百分點(diǎn)至1.08%。
目前銀行零售資產(chǎn)質(zhì)量變化備受市場(chǎng)關(guān)注，也是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)關(guān)鍵參考指標(biāo)。談及資產(chǎn)質(zhì)量，交通銀行副行長(zhǎng)顧斌在業(yè)績(jī)會(huì)上提到，交通銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管控方面仍面臨一些壓力。
“一是現(xiàn)在部分的房地產(chǎn)企業(yè)的內(nèi)生性現(xiàn)金流還沒(méi)有完全恢復(fù)，項(xiàng)目銷售也沒(méi)有完全的回暖。在這個(gè)領(lǐng)域的部分貸款，仍然還面臨著下遷不良的壓力；二是從去年以來(lái)，銀行業(yè)反映的零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)整體有所增加；三是國(guó)際形勢(shì)目前還是比較復(fù)雜，需要去進(jìn)一步防范這些外部沖擊對(duì)有一些企業(yè)所帶來(lái)的影響�！鳖櫛笳f(shuō)道。
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