光大銀行布局普惠金融“藍海”：信貸投放年增長30%

　　 隨著商業(yè)銀行2018年業(yè)績的陸續(xù)發(fā)布，金融機構(gòu)在踐行普惠金融方面也亮出了“成績單”。在加大對于小微企業(yè)、民營企業(yè)扶持力度的同時，普惠金融不僅與服務(wù)實體經(jīng)濟、承擔(dān)社會責(zé)任緊密相關(guān)，更是銀行轉(zhuǎn)型的一個重要方向。

據(jù)《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者了解，在股份制銀行中，光大銀行2018年業(yè)績表現(xiàn)創(chuàng)六年來最高水平。該行營業(yè)收入首破千億，撥備前凈利潤達到768.18億元，兩者增幅分別為20%和25%。

值得注意的是，2018年光大銀行(601818)普惠金融信貸投放超過1200億元，增長30%，遠高于銀行貸款平均水平。

瞄準普惠

“2018年是光大銀行豐收的一年，業(yè)績表現(xiàn)在股份制銀行中靠前，主要得益于銀行在戰(zhàn)略上的引領(lǐng)，以及競價能力、風(fēng)險管控能力的提高。”李曉鵬表示。

光大銀行行長葛海蛟認為，從大勢判斷上看，2019年銀行資產(chǎn)負債端有壓力，也有挑戰(zhàn)，但是銀行還是有信心和能力應(yīng)對，這其中就包括了發(fā)展普惠金融。

數(shù)據(jù)顯示，2018年光大銀行在普惠金融信貸規(guī)模達到了1281億元，增長30%，增速高出銀行貸款平均增速12個百分點，普惠金融貸款的不良率僅1.55%，遠遠低于同業(yè)不良率水平（2.6%）。

“光大銀行有能力在2019年資產(chǎn)端有效服務(wù)實體經(jīng)濟和服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展。”葛海蛟稱。

在對小微企業(yè)、民營企業(yè)加大扶持力度的同時，光大銀行已將普惠金融作為重要的轉(zhuǎn)型方向之一。李曉鵬表示：“依靠金融科技，普惠金融發(fā)展較好，成為銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型所在。”

記者了解到，光大銀行與螞蟻金服聯(lián)合開發(fā)了一款明星產(chǎn)品光大“隨心貸”，該產(chǎn)品2018年末貸款余額達到了600億元。

“‘隨心貸’平均貸款金額很小，十幾秒貸款一次，不良率更低。金融科技實現(xiàn)了普惠金融的模型再造，提升了貸款質(zhì)量。如果依靠傳統(tǒng)的信貸辦法，解決不了信息不對稱的問題，這是發(fā)展普惠金融的痛點。”李曉鵬認為。

葛海蛟認為，在當(dāng)前金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的背景下，光大銀行有兩個發(fā)展目標，一個是服務(wù)實體經(jīng)濟，一個是服務(wù)大眾生活，這兩者都與普惠金融有著比較緊密的關(guān)系。

建立普惠體系

在國有大行陸續(xù)成立普惠金融事業(yè)部之后，股份制銀行在普惠金融體制建設(shè)上的步伐也在提速，并在業(yè)務(wù)上實現(xiàn)落地。

據(jù)了解，光大銀行普惠金融體制建設(shè)于2018年基本完成�？傂性O(shè)立了普惠金融事業(yè)部，境內(nèi)39家分行設(shè)立了普惠管理委員會和普惠金融部。同時，光大銀行持續(xù)加大了“信貸工廠”模式試點力度，探索各類供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出普惠線上產(chǎn)品，提升客戶融資體驗度。

“光大銀行已經(jīng)設(shè)立了27家信貸工廠，10家普惠專營支行，并在全國30家分行推廣了‘陽光e微貸’線上產(chǎn)品。”光大銀行相關(guān)負責(zé)人稱。

光大銀行相關(guān)負責(zé)人表示，在民營企業(yè)支持力度上，光大銀行也出臺了一系列具體措施。銀行建立了百戶重點支持民營企業(yè)客戶名單，對入選重點支持名單、正面清單的民營企業(yè)開辟了準入綠色通道，取消授信前置審批，且對民營企業(yè)授信實行“盡職免責(zé)”和“容錯糾錯”機制等。

“各地分行都在推進普惠金融的陽光模式，通過平臺搭建、融資渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新等等方式，將資金精準的投向小微等經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域，形成了可見成效、可復(fù)制的模式。”上述負責(zé)人稱。

在服務(wù)大眾生活方面，光大銀行云繳費的普惠便民作用已經(jīng)充分顯現(xiàn)。該行年報顯示，截至2018年末，云繳費已累計接入繳費項目4041項，當(dāng)年接入2036項，同比增長101.55%；繳費用戶2.53億人，比上年增長64.71%；繳費金額超過2000億元，比上年增長136.61%。

值得一提的是，為了對信貸風(fēng)險的監(jiān)測，光大銀行還應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立了陽光預(yù)警平臺，實現(xiàn)了對該行對公和零售兩條業(yè)務(wù)線的信貸客戶風(fēng)險監(jiān)測，并初見成效。

據(jù)了解，陽光預(yù)警平臺是集預(yù)警黑灰名單、內(nèi)外部數(shù)據(jù)、信號模型、預(yù)警流程處置等為一體的應(yīng)用系統(tǒng)，通過引入內(nèi)外部數(shù)據(jù)、生成預(yù)警信號，采用全覆蓋、全景式、全流程、全天候的智能預(yù)警模式，實現(xiàn)了對授信客戶 “無人監(jiān)測”的線上化自動管理。目前，預(yù)警平臺已逐步應(yīng)用于貸前、貸中和貸后的授信業(yè)務(wù)全流程，幫助銀行解決在授信管理中信息不對稱、信息滯后等問題。

“預(yù)警平臺未來會進一步重點研究民營企業(yè)、小微企業(yè)等普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)險特征，以服務(wù)實體經(jīng)濟為導(dǎo)向，讓更多的企業(yè)、個人能夠享受到更優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代金融服務(wù)。”光大銀行相關(guān)負責(zé)人稱。

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