華夏銀行2018年報(bào)：網(wǎng)金收入增長超七成 金融科技實(shí)現(xiàn)六大突破

　　4月18日，華夏銀行(600015)公布了2018年財(cái)報(bào)。報(bào)告顯示，截至2018年末，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到26805.8億元，較年初增加1716.53億元，增長6.84%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入722.27億元，同比增長8.8%，較上年同期快5.1個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤208.54億元，同比增長5.22%，較上年同期快4.5個(gè)百分點(diǎn)。值得一提的是，華夏銀行去年收入結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入204.4億元，占比 28.30%；并且金融科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)收入同比增長 71.68%。

　　金融科技加速發(fā)展 零售業(yè)務(wù)優(yōu)先受益

　　華夏銀行年報(bào)首先指出，該行把推動(dòng)金融科技創(chuàng)新作為六大戰(zhàn)略重點(diǎn)之首，運(yùn)用金融科技推動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)重要突破。比如在消費(fèi)信貸方面，華夏銀行改變了傳統(tǒng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)作業(yè)模式，采取線下審批、線上操作模式，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸產(chǎn)品線上化，推出個(gè)人線上化消費(fèi)貸款“菁英e貸”，并且積極與頭部互聯(lián)網(wǎng)公司、風(fēng)控技術(shù)知名金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)銀行和大型保險(xiǎn)公司等合作，運(yùn)用金融科技探索開展大數(shù)據(jù)分析技術(shù)支持的全線上個(gè)人小額消費(fèi)貸款、汽車消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)。

　　同時(shí)，華夏銀行也在積極打造以客戶體驗(yàn)為核心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的智慧型零售業(yè)務(wù)體系，加快零售業(yè)務(wù)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。具體措施包括推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)智能化改造、建立移動(dòng)化營銷管理平臺(tái)、運(yùn)用大數(shù)據(jù)強(qiáng)化精準(zhǔn)營銷、優(yōu)化信用卡“華彩生活”app等。

　　金融科技實(shí)現(xiàn)六大突破 網(wǎng)金業(yè)務(wù)收入增長七成

　　在金融科技發(fā)展方面，華夏銀行堅(jiān)持以“價(jià)值創(chuàng)造”為導(dǎo)向，力求實(shí)現(xiàn)“換道超車”。聚焦大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等成熟技術(shù)，加快網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加速平臺(tái)場(chǎng)景融合，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)新挑戰(zhàn)和新型科技風(fēng)險(xiǎn)，年報(bào)中指出，過去的一年里華夏銀行在強(qiáng)化金融科技引領(lǐng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等多方面取得了有效突破，具體包括以下六點(diǎn)：

　　金融科技組織架構(gòu)調(diào)整基本到位。報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行完成“一部六中心”的科技生產(chǎn)管理組織架構(gòu)調(diào)整，以及“零售網(wǎng)絡(luò)金融+公司網(wǎng)絡(luò)金融+開放銀行”的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)架構(gòu)布局，進(jìn)一步提升金融科技創(chuàng)新能力及自主掌控能力，有效保障了金融科技戰(zhàn)略實(shí)施承接落地。

　　智能化基礎(chǔ)系統(tǒng)設(shè)施不斷夯實(shí)。報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行完成信息系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型總體策略規(guī)劃和開放銀行IT總體架構(gòu)設(shè)計(jì)，建成國產(chǎn)自主可控私有云，實(shí)現(xiàn)總行 70%的系統(tǒng)遷移上云，為支持現(xiàn)代化金融集團(tuán)建設(shè)和開放銀行獨(dú)立運(yùn)營提供彈性支撐。上線“i先知”人工智能服務(wù)基礎(chǔ)平臺(tái)，以“AI即服務(wù)”的理念，為全行人工智能應(yīng)用場(chǎng)景提供知識(shí)推理、深度學(xué)習(xí)等基礎(chǔ)服務(wù)，打造創(chuàng)新引領(lǐng)優(yōu)勢(shì)，提升自主風(fēng)控和智能決策能力。

　　科技賦能效果逐步顯現(xiàn)。華夏銀行實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略，全面啟動(dòng)現(xiàn)金管理、一體化支付、精準(zhǔn)營銷、數(shù)字化信貸等15項(xiàng)金融科技重點(diǎn)工程。上線企業(yè)級(jí)生物識(shí)別平臺(tái)，創(chuàng)新應(yīng)用“人臉+指靜脈”實(shí)現(xiàn)無卡免密存取款。推出柜面小助手（i桂圓）、移動(dòng)營銷APP（i掌柜）、移動(dòng)運(yùn)維APP（i掌運(yùn)）等金融科技特色產(chǎn)品，全方位踐行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。升級(jí)P2P資金存管系統(tǒng)，適應(yīng)業(yè)務(wù)小額高頻特點(diǎn)，提高并發(fā)處理能力，本公司被納入首批中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)存管銀行“白名單”。

　　網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)能力快速提升。“逆向評(píng)估”網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)，全年共新增33個(gè)產(chǎn)品，優(yōu)化115項(xiàng)功能，提升84項(xiàng)操作體驗(yàn)，全面提升網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)水平。引入先進(jìn)移動(dòng)開發(fā)平臺(tái)，全面推進(jìn)手機(jī)銀行技術(shù)、服務(wù)、產(chǎn)品、流程創(chuàng)新，從對(duì)客服務(wù)、產(chǎn)品運(yùn)營、場(chǎng)景生態(tài)、用戶體驗(yàn)等各方面提供個(gè)性化服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行手機(jī)銀行客戶較年初增長31.36%，直銷銀行客戶較年初增長105.15%，網(wǎng)絡(luò)金融交易量同比增長45.54%，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)收入同比增長71.68%。

　　平臺(tái)承接廣度與深度明顯加強(qiáng)。華夏銀行以金融科技創(chuàng)新賦能合作平臺(tái)，自主研發(fā)推出“龍商貸”等13款網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品，助力小微企業(yè)緩解融資壓力。并且，作為首家與雄安區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)管理平臺(tái)對(duì)接的股份制商業(yè)銀行，華夏銀行已成功為平臺(tái)上企業(yè)及雄安新區(qū)十萬畝造林工程提供服務(wù)。

　　科技風(fēng)控管理體系日趨完備。報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行積極面對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化的嚴(yán)峻形勢(shì)，運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造反欺詐智能風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后全方位風(fēng)險(xiǎn)管控；配合公安機(jī)關(guān)打擊電信詐騙犯罪，累計(jì)止付金額1.45億元。

　　未來展望：理財(cái)子公司、手機(jī)銀行5.0上線可期

　　此外，華夏銀行年報(bào)中同時(shí)提到，該行在堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，正加快理財(cái)子公司籌備進(jìn)程。并且在報(bào)告期內(nèi)努力遵循監(jiān)管政策導(dǎo)向，積極調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，停止發(fā)行保本理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)非保本理財(cái)產(chǎn)品主動(dòng)調(diào)降同業(yè)理財(cái)規(guī)模。

　　最后，華夏銀行年報(bào)中談到對(duì)未來發(fā)展的主要規(guī)劃，指出該行將繼續(xù)深入推進(jìn)《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》，以存款立行、金融科技興行、人才強(qiáng)行作為根本的戰(zhàn)略導(dǎo)向，堅(jiān)持特色化、數(shù)字化、綜合化、輕型化的發(fā)展方向，著力推動(dòng)六大戰(zhàn)略重點(diǎn)取得新突破，努力實(shí)現(xiàn)更高水平更高質(zhì)量的發(fā)展。未來將著力加快零售金融線上化布局、加快金融科技發(fā)展步伐、加快科技前沿項(xiàng)目開發(fā)。具體舉措包括推動(dòng)手機(jī)銀行5.0開發(fā)上線，打造綜合支付平臺(tái)和集中統(tǒng)一的數(shù)字化信貸服務(wù)平臺(tái)。

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