一個(gè)公司的高管頻頻出事,公司資產(chǎn)怎么可能健康?數(shù)據(jù)顯示吉林銀行近年資產(chǎn)質(zhì)量加速惡化
出品 | 每日財(cái)報(bào)
作者 | 郜融蓮
高管接連被查、不良貸款率上升、撥備覆蓋率進(jìn)入監(jiān)管紅線……轉(zhuǎn)型之路上的吉林銀行可謂命運(yùn)多舛。
5月8日,據(jù)中國(guó)檢察網(wǎng)信息,吉林銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)張寶祥(正廳級(jí))涉嫌受賄一案由吉林省監(jiān)察委員會(huì)調(diào)查終結(jié),移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。
掌門人被調(diào)查,公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也一言難盡。
《每日財(cái)報(bào)》注意到,2019年該行資產(chǎn)總額3763.69億元,貸款總額2544.59億元。然而資產(chǎn)規(guī)模是上去了,可資產(chǎn)質(zhì)量卻在加速惡化。2019年吉林銀行資本充足率為11.27%,核心一級(jí)資本充足率為10.49%,兩項(xiàng)重要指標(biāo)均超過(guò)監(jiān)管紅線,此外不良貸款率更是飆升至4.31%。
導(dǎo)致吉林銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化的原因,或許與該行的高管近年來(lái)接二連三地出事有關(guān)。據(jù)《每日財(cái)報(bào)》了解,該行兩任前董事長(zhǎng)及副行長(zhǎng)均因貪污受賄落馬,這也從側(cè)面說(shuō)明吉林銀行的內(nèi)部存在諸多問(wèn)題。
資產(chǎn)質(zhì)量加速惡化,盈利能力持續(xù)下滑
吉林銀行成立于2007年10月10日,是由長(zhǎng)春市商業(yè)銀行與吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社等合并成立的城市商業(yè)銀行。
聯(lián)合重組前,吉林省各城商行、城信社不良資產(chǎn)居高不下,歷史包袱沉重,有些城信社資不抵債,實(shí)質(zhì)上瀕臨破產(chǎn)。由此成立伊始,吉林銀行就得到了吉林省委、省政府的支持,開(kāi)始了跨區(qū)域和超常規(guī)發(fā)展。
2007年,吉林銀行剛成立時(shí),總資產(chǎn)514億元,存款余額449億元,貸款余額318億元。而截至2019年年末,吉林銀行資產(chǎn)總額3763.69億元,12年間,吉林銀行總資產(chǎn)有了6倍多的增長(zhǎng)。
值得注意的是,吉林銀行資產(chǎn)規(guī)模的最高點(diǎn)在2016年,2013年底至2016年底,吉林銀行的總資產(chǎn)分別為2622.37億元、2837.83億元、3575.33億元、4322.34億元,呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
此后2017年開(kāi)始連續(xù)下滑,2017年末總資產(chǎn)為3925億元,比2016年末減少391億元,同比下降9.06%。2018年末總資產(chǎn)為3619億元,比2017年年末減少306億元,同比下降7.82%。
據(jù)《每日財(cái)報(bào)》了解,在吉林銀行資產(chǎn)規(guī)模下滑的同時(shí),其資產(chǎn)質(zhì)量也在急轉(zhuǎn)直下。從2015年的1.5%持續(xù)上升,一路來(lái)到2019年的4.31%,尤其是近三年上升幅度高達(dá)2%,且出現(xiàn)加速上升趨勢(shì)。
伴隨不良貸款率上漲的同時(shí),吉林銀行的撥備覆蓋率開(kāi)始持續(xù)下降,三年降幅接近90%。這也從側(cè)面說(shuō)明,吉林銀行的資產(chǎn)質(zhì)量正在加速惡化,如果不及時(shí)采取管理措施,后果將十分嚴(yán)重。
資產(chǎn)質(zhì)量的加速惡化,也影響到了吉林銀行的盈利能力。2018年,吉林銀行營(yíng)業(yè)收入87.19億元,但凈利潤(rùn)只有12.08億元,同比2017年下滑62%。2019年,該行營(yíng)業(yè)收入99.84億元,凈利潤(rùn)為12.42億元。
雖然數(shù)據(jù)略有好轉(zhuǎn),但僅有的增長(zhǎng)是建立在2018年的低起點(diǎn)之上,通過(guò)該行凈利潤(rùn)率走勢(shì),我們可以看到,吉林銀行的盈利能力正在持續(xù)下滑。
除此之外,吉林銀行的現(xiàn)金流也不容樂(lè)觀。自從2017年該行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~由正轉(zhuǎn)負(fù)之后,吉林銀行的現(xiàn)金流再也沒(méi)有“站起來(lái)”過(guò),持續(xù)為負(fù)。
遭遇騙貸損失6.54億,前董事長(zhǎng)受賄被捕
吉林銀行原本是吉林當(dāng)?shù)刈畲蟮你y行,為何就淪落成這個(gè)樣子呢?
事情還要追溯到2015年,彼時(shí)長(zhǎng)波物流向吉林銀行大連分行申請(qǐng)辦理貸款5.80億元,在辦理貸款的過(guò)程中,長(zhǎng)波物流向吉林銀行提供了大連慎明會(huì)計(jì)師事務(wù)所(以下簡(jiǎn)稱慎明事務(wù)所)所出具的該公司2011年-2014年度的審計(jì)報(bào)告。
而據(jù)公開(kāi)媒體報(bào)道,這四份審計(jì)報(bào)告均為虛假報(bào)告。四份審計(jì)報(bào)告中的凈利潤(rùn)和長(zhǎng)波物流賬面上實(shí)際記載的利潤(rùn)對(duì)比,發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)波物流在4年時(shí)間之內(nèi)虛增利潤(rùn)竟達(dá)到14億元。
因?yàn)榧帚y行沒(méi)有核實(shí)長(zhǎng)波物流的情況,截止2018年12月18日,吉林銀行大連分行貸款本息至少損失6.54億元。
長(zhǎng)波物流明明有這么大的問(wèn)題,卻為何能用虛假材料貸那么多款呢?這其中除了會(huì)計(jì)事務(wù)所的問(wèn)題,或許也有銀行的問(wèn)題。有公開(kāi)媒體報(bào)道,此次張寶祥的落馬可能就與長(zhǎng)波物流的事件有關(guān)。
5月8日,中國(guó)檢察網(wǎng)發(fā)布消息,吉林銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)張寶祥(正廳級(jí))涉嫌受賄一案由吉林省監(jiān)察委員會(huì)調(diào)查終結(jié),移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。
經(jīng)吉林省人民檢察院指定管轄,由白城市人民檢察院審查起訴。2020年5月7日,白城市人民檢察院依法以涉嫌受賄罪對(duì)張寶祥作出逮捕決定。案件正在進(jìn)一步辦理中。
據(jù)公開(kāi)資料顯示,去年11月18日,吉林省紀(jì)委監(jiān)委就宣布,張寶祥涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
次日,吉林銀行便發(fā)布公告稱,根據(jù)吉林省人民政府印發(fā)的《關(guān)于張寶祥免職的通知》,經(jīng)吉林銀行董事會(huì)審議通過(guò),免去張寶祥吉林銀行董事長(zhǎng)職務(wù)。與此同時(shí),吉林銀行選舉該行行長(zhǎng)陳宇龍為新任董事長(zhǎng)。
高管接二連三出事,因內(nèi)控薄弱問(wèn)題屢遭處罰
《每日財(cái)報(bào)》注意到,這已經(jīng)不是吉林銀行高管第一次“出事”了。
除張寶祥外,吉林銀行上一任董事長(zhǎng)田學(xué)仁也因?yàn)樨澪凼苜V落馬。2013年11月1日,北京市第一中級(jí)人民法院對(duì)吉林銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)田學(xué)仁受賄案一審宣判,認(rèn)定田學(xué)仁犯受賄罪,判處無(wú)期徒刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。
董事長(zhǎng)貪污受賄,其他高管也不安分。
2018年,吉林銀行副行長(zhǎng)兼黨委委員王安華違反政治紀(jì)律,對(duì)抗組織審查;違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神,違規(guī)收受禮品禮金、違規(guī)借用企業(yè)車輛;違反組織紀(jì)律,違規(guī)為他人安排工作;違反廉潔紀(jì)律,搞權(quán)色和錢色交易、違規(guī)參與營(yíng)利性活動(dòng)、接受管理服務(wù)對(duì)象旅游安排。利用職務(wù)上的便利,為他人謀取利益并收受財(cái)物涉嫌受賄犯罪。
經(jīng)吉林省紀(jì)委常委會(huì)議研究并報(bào)吉林省委批準(zhǔn),決定給予王安華開(kāi)除黨籍處分;由吉林省監(jiān)委給予其開(kāi)除公職處分;收繳其違紀(jì)違法所得;將其涉嫌犯罪問(wèn)題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴,所涉財(cái)物隨案移送。
一個(gè)好的管理層能夠使企業(yè)的運(yùn)作效率大大增強(qiáng),帶著企業(yè)走上坡路,而一個(gè)公司的高管頻頻出事,公司的資產(chǎn)怎么可能健康?至于吉林銀行高管為何屢次三番出現(xiàn)問(wèn)題,《每日財(cái)報(bào)》發(fā)函詢問(wèn)該行,但遺憾的是,并未收到公司回復(fù)。
2019年以來(lái),吉林銀行及其下屬支行被銀保監(jiān)會(huì)累計(jì)罰款90萬(wàn)元。被罰款的起因?yàn)槲磭?yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度、貸款質(zhì)量五級(jí)分類不準(zhǔn)確、貸后管理不到位等。
早在2018年,該行支行就多次遭到銀保監(jiān)會(huì)的處罰。據(jù)統(tǒng)計(jì),2018年期間,共計(jì)被處罰13次,累計(jì)被罰款225萬(wàn)元。主要涉及貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理控制、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)、虛增存貸款等問(wèn)題。同年7月,吉林銀行因?yàn)樘摷俎D(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn),被吉林銀監(jiān)局處以罰款100萬(wàn)元。
吉林銀行及其支行屢遭處罰,從側(cè)面反應(yīng)了該行的“粗放式”管理,以及薄弱的內(nèi)控。
面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量加速惡化、盈利能力持續(xù)下滑、內(nèi)控薄弱管理不到位等諸多問(wèn)題,新任董事長(zhǎng)能否帶領(lǐng)吉林銀行走出危機(jī)?《每日財(cái)報(bào)》將持續(xù)關(guān)注。
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