銀保業(yè)外部輸入性風(fēng)險、股權(quán)亂象、影子銀行治理，銀保監(jiān)會重點回應(yīng)

　　全球疫情發(fā)展，經(jīng)濟金融走勢還有很大不確定性。

　　當(dāng)前，國內(nèi)疫情防控向好態(tài)勢進一步穩(wěn)固，但境外疫情蔓延趨勢仍在上升，全球金融市場波動明顯加劇，世界經(jīng)濟陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業(yè)保險業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險有所上升。

　　疫情對我國銀行保險業(yè)影響幾何？步入常態(tài)化防疫階段后，銀行保險業(yè)還會采取哪些新舉措？金融機構(gòu)股東股權(quán)亂象、影子銀行治理進展如何？針對近期市場關(guān)注的熱點問題，5月18日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人一一回應(yīng)。

　　問題一：新冠肺炎對中國銀行業(yè)保險業(yè)影響幾何？

　　銀保業(yè)外部輸入性風(fēng)險主要表現(xiàn)在三個方面：一是外需存在較大不確定性，外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險有所上升。全球經(jīng)濟增速放緩加大外需下降壓力，外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)出口訂單推遲、取消、減少等情況，1~4月我國貨物出口總額同比下降6.4%，有可能加劇外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力和相關(guān)貸款質(zhì)量劣變概率；二是海外疫情對我國供應(yīng)鏈穩(wěn)定形成沖擊，部分原料、零部件等較為依賴海外供應(yīng)的行業(yè)受影響較為明顯，一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能受到拖累，生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險和違約風(fēng)險上升，未來也有可能反映在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上；三是海外金融市場震蕩加劇，股票、債券、黃金、大宗商品價格均一度出現(xiàn)大幅下跌，相關(guān)風(fēng)險通過投資者信心、資本流動等渠道對我國金融市場和金融體系形成一些負面影響。

　　“從目前情況看，銀行業(yè)不良貸款有所上升，但上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi)，股市、債市、匯市總體運行平穩(wěn)，海外疫情對銀行業(yè)保險業(yè)的影響總體可控。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示。

　　問題二：疫情防控中，保險業(yè)后續(xù)如何提供更全面的保障？

　　疫情發(fā)生以來，保險業(yè)多措并舉，通過擴大保險責(zé)任、向醫(yī)護疾控人員捐贈保險等方式積極參與疫情防控工作。但從這次疫情發(fā)展情況看，的確也存在一些未被覆蓋的風(fēng)險敞口。

　　在財產(chǎn)保險方面，企財險、營業(yè)中斷險的覆蓋面還有待提升。從人身保險方面看，雖然行業(yè)疾病、醫(yī)療保險產(chǎn)品不少，但與我國14億人口基數(shù)相比，真正購買了商業(yè)健康保險產(chǎn)品的人數(shù)占比依然很低，商業(yè)健康保障的覆蓋面仍然不足。特別是在應(yīng)對大規(guī)模流行性傳染病，以及由此引發(fā)的家庭收入損失、大額醫(yī)療支出等風(fēng)險保障上，保險業(yè)尚有進一步提升的空間。這些保障缺口既是當(dāng)前存在的問題，也是保險業(yè)發(fā)展的潛力和方向。

　　下一步，銀保監(jiān)會將進一步鼓勵和引導(dǎo)保險行業(yè)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，繼續(xù)推動保險行業(yè)進行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進一步豐富保險產(chǎn)品供給，特別是針對新發(fā)生的風(fēng)險事件，例如傳染病健康保險；針對特定人群，例如老年人專屬保險；針對企業(yè)特定保險需求，例如企業(yè)責(zé)任保險、營業(yè)中斷險等，鼓勵保險公司在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，開發(fā)設(shè)計責(zé)任更廣、價格更低的保險產(chǎn)品，不斷擴大商業(yè)保險的覆蓋范圍和人群。

　　問題三：疫情防控進入常態(tài)化，銀保監(jiān)會還將采取哪些新舉措？

　　疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會單獨或會同相關(guān)部委出臺了一系列措施，支持企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。包括優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域金融服務(wù)、對中小微企業(yè)貸款延期實施還本付息安排、支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)、持續(xù)提升小微企業(yè)等普惠金融服務(wù)質(zhì)效、推動銀行保險機構(gòu)安全有序復(fù)工，保障基本金融服務(wù)等。

　　下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)抓好現(xiàn)有政策的落地。一是加強窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測統(tǒng)計、總結(jié)評估，督促指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)用好用足相關(guān)支持政策，加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度，確保政策落實落細，不斷提高企業(yè)的獲得感；二是根據(jù)疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的實際需求，調(diào)整優(yōu)化金融政策，適當(dāng)延長延期還本付息政策實施期限，積極創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行發(fā)放信用貸款；三是督促銀行保險機構(gòu)進一步強化金融服務(wù)衛(wèi)生防疫工作，提升對實體經(jīng)濟和人民群眾的服務(wù)質(zhì)效。

　　問題四：金融機構(gòu)的股東股權(quán)亂象治理進展如何？

　　銀行保險機構(gòu)股東股權(quán)亂象治理，是防范化解金融風(fēng)險的“牛鼻子”，也是推動各項監(jiān)管工作的“牛鼻子”。近年來，銀保監(jiān)會持續(xù)推進股東股權(quán)亂象整治，取得了初步成效。比如，在股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題專項整治方面，2019年開展的專項整治工作，查處3000多個股東股權(quán)違規(guī)問題，清理1400多自然人或法人代持股東；2018年起對農(nóng)村中小機構(gòu)開展了專項排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對74家機構(gòu)合計處罰5165萬元。

　　下一步，銀保監(jiān)會將研究制定大股東行為監(jiān)管指引等制度規(guī)范，加快建立股權(quán)集中托管、重大違法違規(guī)股東公開等監(jiān)管機制；堅持將打擊股東違法違規(guī)行為作為監(jiān)管工作重點，持續(xù)開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治；開展公司治理評估，強化“三會一層”履職監(jiān)督和問責(zé)，進一步嚴格股東資質(zhì)審核，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東行為。

　　問題五：影子銀行治理進展如何？

　　值得注意的是，經(jīng)大力整治，3年來已累計壓降影子銀行16萬億元，其中大部分為結(jié)構(gòu)復(fù)雜、存在較大監(jiān)管套利和風(fēng)險隱患的高風(fēng)險業(yè)務(wù)，影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續(xù)收斂。

　　截至今年一季度末，同業(yè)理財余額8460億元，較歷史峰值縮減87%；金融同業(yè)通道業(yè)務(wù)實收信托較歷史峰值下降近5萬億元。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人強調(diào)，銀保監(jiān)會將保持監(jiān)管定力，做好做實分類監(jiān)管，進一步完善有中國特色的影子銀行監(jiān)管機制體系，防范風(fēng)險反彈回潮。一是加強現(xiàn)場檢查，嚴糾違規(guī)行為。繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，嚴厲整治重點領(lǐng)域重點風(fēng)險中的違法違規(guī)行為，持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，防止其死灰復(fù)燃，堅決打擊非法金融活動。二是加強監(jiān)管協(xié)作，形成監(jiān)管合力。加強信息溝通和政策協(xié)調(diào)，提高跨業(yè)監(jiān)管的協(xié)同性、前瞻性和有效性，形成監(jiān)管合力，確�？缧袠I(yè)、跨市場影子銀行業(yè)務(wù)“看得見、管得了、控得住”。三是加強規(guī)制建設(shè)，推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的通知，已向社會公開征求意見。

　　近期，資金信托管理辦法征求意見稿剛剛發(fā)布落地。該部門負責(zé)人表示，未來還將有其他方面的制度建設(shè)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)銀行理財和信托業(yè)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，壓降通道業(yè)務(wù)，推動參與養(yǎng)老保障第三支柱，更好滿足服務(wù)人民群眾財富管理需要，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。四是建立完善符合我國實際的影子銀行統(tǒng)計監(jiān)測體系和公開披露制度，厘清高風(fēng)險影子銀行的特征與統(tǒng)計口徑，推動提高相關(guān)數(shù)據(jù)質(zhì)量和透明度。

　　問題六：疫情是否會導(dǎo)致部分行業(yè)亂象抬頭？如何守住治亂象成果？

　　新冠肺炎疫情對保險業(yè)短期內(nèi)產(chǎn)生了負面影響，保費收入增速下降。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，1~4月，財險公司原保險保費收入4776.35億元，同比增長6.06%，增速同比下降5.18個百分點；人身險公司原保險保費收入1.51萬億元，同比增長3.81%，增速同比下降12.29個百分點。

　　但保險業(yè)整體償付能力充足，流動性穩(wěn)定。截至4月末，財險業(yè)資產(chǎn)總額2.37萬億元，凈資產(chǎn)6670.44億元；人身險業(yè)資產(chǎn)總額18萬億元，凈資產(chǎn)1.4萬億元。一季度末，財險公司綜合償付能力充足率284.9%，人身險公司綜合償付能力充足率240.7%。初步判斷，全年保險業(yè)務(wù)仍會維持正增長，總體保持穩(wěn)健運行。

　　面對保費增速的下降，尤其是部分公司可能出現(xiàn)負增長，有聲音擔(dān)心部分市場亂象可能抬頭。

　　對此，銀保監(jiān)會表示，有決心通過繼續(xù)嚴監(jiān)管，遏制市場主體的違規(guī)沖動，守住和鞏固近年來金融領(lǐng)域治亂象的成果。一是保持整治力度不減。加大現(xiàn)場檢查力度，繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。將問題突出公司納入公司治理專項檢查，將經(jīng)營不規(guī)范的部分中外資公司列入全面檢查；進一步規(guī)范車險市場秩序，促進車險高質(zhì)量發(fā)展。二是緊盯市場不放。密切關(guān)注市場可能出現(xiàn)的違法違規(guī)問題，加強日常監(jiān)測分析，堅持打早打小，將問題遏制在萌芽狀態(tài)。加強分紅險產(chǎn)品風(fēng)險排查，嚴肅處理違法違規(guī)問題；治理短期健康保險經(jīng)營存在的產(chǎn)品設(shè)計不規(guī)范、銷售行為不規(guī)范，強制搭售產(chǎn)品等突出問題。三是問責(zé)追責(zé)從嚴。一旦查實違規(guī)行為，不但要重處重罰，還要從嚴對高管問責(zé)追責(zé)。在嚴肅處罰違法違規(guī)主體的同時，推動相關(guān)公司深入落實整改。四是補齊短板提速。要針對暴露出的問題，加快補齊制度短板，這才是治本之策。落實意外險改革各項舉措，組織開展意外險市場清理整頓，建立健全意外險監(jiān)管體系。

　　問題七：資管新規(guī)、理財新規(guī)進展如何？當(dāng)前銀行理財子公司的批設(shè)情況如何？

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，銀行及銀行理財子公司非保本理財產(chǎn)品余額合計25.9萬億元，運行總體平穩(wěn)。銀保監(jiān)會始終要求銀行嚴格落實資管新規(guī)、理財新規(guī)的規(guī)定，在規(guī)范發(fā)行符合新規(guī)要求的理財產(chǎn)品同時，對于存量業(yè)務(wù)嚴格制定整改計劃，并按進度扎實有序推進整改。

　　“工作中，注意到部分銀行反映的困難和問題。按照資管新規(guī)補充通知精神，過渡期結(jié)束后，由于特殊原因而難以處置的存量資產(chǎn)，可由相關(guān)機構(gòu)提出申請和承諾，經(jīng)金融監(jiān)管部門同意，采取適當(dāng)安排妥善處理。此外，也將根據(jù)實際，配合人民銀行研究是否對相關(guān)政策進行小幅適度調(diào)整。銀保監(jiān)會將持續(xù)督促銀行嚴格按照資管新規(guī)、理財新規(guī)要求，推進理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型和存量資產(chǎn)處置，從嚴壓實內(nèi)部責(zé)任，確保理財業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展�！便y保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人稱。

　　截至今年4月末，已先后批準19家銀行設(shè)立理財子公司，其中12家理財子公司已開業(yè)運營，其他多家銀行也在抓緊籌備。2019年12月20日，批準東方匯理資產(chǎn)管理公司和中銀理財有限責(zé)任公司在上海合資設(shè)立理財公司，這是第一家在華設(shè)立的外方控股理財公司。

　　“其他國際資管機構(gòu)也正在與有關(guān)理財子公司溝通，協(xié)商合資設(shè)立外資控股的理財公司�！便y保監(jiān)會強調(diào)，下一步，將繼續(xù)按照“成熟一家、批準一家”的原則穩(wěn)步推進理財子公司設(shè)立工作。指導(dǎo)已獲批的銀行扎實做好各項準備工作，確保理財子公司高質(zhì)量開業(yè)運營；對已經(jīng)開業(yè)運營的理財子公司強化監(jiān)督管理，促進其合規(guī)審慎經(jīng)營，穩(wěn)步有序推進理財子公司改革工作。