全國人大代表、央行武漢分行行長王玉玲：用科技手段推動商業(yè)銀行發(fā)放信用貸款

　　5月22月，國務(wù)院總理李克強在《政府工作報告》中提出，當(dāng)前和今后一個時期，我國發(fā)展面臨風(fēng)險挑戰(zhàn)前所未有，綜合研判形勢，我們對疫情前考慮的預(yù)期目標(biāo)作了適當(dāng)調(diào)整。

　　《政府工作報告》提出，要強化對穩(wěn)企業(yè)的金融支持，提出鼓勵銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸。

　　實際上，長期以來，我國銀行業(yè)大量貸款以政府信用支持和房地產(chǎn)為抵押品，銀行貸款結(jié)構(gòu)以抵押擔(dān)保貸款為主，信用貸款占比處于較低水平。且推行信用貸款客觀上存在信用貸款的風(fēng)險相對于抵押、擔(dān)保貸款更大，“信息孤島”尚未打破，缺乏完善的考核和盡職免責(zé)評價體系，風(fēng)險控制和緩釋機制缺乏。那么，在此情況下，如何推動銀行增加小微企業(yè)信用貸？

　　對此，全國人大代表、中國人民銀行武漢分行黨委書記、行長王玉玲在今年兩會上提出關(guān)于推動商業(yè)銀行發(fā)放信用貸款、支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的建議。

　　建議提出，要盡快建立健全各層級信用信息歸集、共享和查詢機制，為銀行打開信用信息共享大門，督促銀行改善風(fēng)險控制模型，提升風(fēng)險管理水平，鼓勵各地建立信用貸款擔(dān)�；�金，撬動更多信用貸款發(fā)放。與此同時，在監(jiān)管考核評估方面考慮增設(shè)信用貸款有關(guān)指標(biāo)，推動商業(yè)銀行積極發(fā)放信用貸款，進一步發(fā)揮銀行體系支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展功能作用。

　　具體來看，一是強化金融科技手段應(yīng)用，改進風(fēng)控模式，督促商業(yè)銀行及時開發(fā)、引進適用于信用貸款發(fā)放管理的風(fēng)控模型，從前端有效控制貸款風(fēng)險，提高甄別效率。嚴格落實金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法，合理劃分金融資產(chǎn)風(fēng)險，將債務(wù)人履約能力評估、償付記錄和財務(wù)狀況考察作為重點，弱化對抵押擔(dān)保的依賴，提高中長期信用貸款占比。創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，推動新增信用貸款更多支持首次貸款的小微企業(yè)。

　　二是健全信用信息歸集查詢機制，盡快整合分散在稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法以及水、電、氣費，社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，從頂層設(shè)計上著手打破信息孤島，為地方建設(shè)信用信息平臺提供示范指導(dǎo)。推動各地積極探索建立信用信息平臺或夯實金融服務(wù)平臺功能，除為銀行開放平臺入口、撮合融資之外，還應(yīng)對接市場監(jiān)管、稅務(wù)、司法等主管部門，確保入駐銀行能夠通過平臺獲取企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營信息，幫助銀行多維度識別問題和判斷風(fēng)險。

　　三是完善評估考核辦法，創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行更多發(fā)放信用貸款，引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置金融資產(chǎn)，推動改善銀行貸款結(jié)構(gòu)。調(diào)整監(jiān)管考核辦法，考慮在考核評價體系中增設(shè)信用貸款指標(biāo)，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大信用貸款發(fā)放力度，進一步降低小微企業(yè)貸款門檻，緩解小微企業(yè)融資難。

　　四是加大國家融資擔(dān)�；�金對信用貸款業(yè)務(wù)的支持力度，緩釋銀行相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，鼓勵各地建立信用貸款擔(dān)�；�金，建立持續(xù)的資本金補充機制，多渠道籌措資金，壯大擔(dān)保實力，為銀行開展信用貸款業(yè)務(wù)分擔(dān)風(fēng)險。