全國(guó)人大代表、央行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥：盡快制定我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》

　　金融監(jiān)管層面已就健全金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度達(dá)成共識(shí)

　　5月22日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，十三屆全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局廣東省分局局長(zhǎng)白鶴祥將在全國(guó)“兩會(huì)”提出議案，建議盡快制定我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》，建立適合我國(guó)國(guó)情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置法律體系。

　　白鶴祥在議案中表示，現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出存在不少缺陷。首先，《企業(yè)破產(chǎn)法》不能完全適用于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)總體上屬于企業(yè)破產(chǎn)，要適用《企業(yè)破產(chǎn)法》。但《企業(yè)破產(chǎn)法》第134條只是提出了金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的規(guī)定，對(duì)諸如破產(chǎn)界限的標(biāo)準(zhǔn)、破產(chǎn)管理人以及破產(chǎn)清償順序等具體問題都未細(xì)化和明確。同時(shí)，金融行業(yè)的特殊性使其在經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品和公共服務(wù)等方面區(qū)別于其他企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置的內(nèi)涵上與普通企業(yè)有較大差別，無(wú)法完全適用《企業(yè)破產(chǎn)法》的相關(guān)規(guī)定。

　　其次，現(xiàn)有涉及金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置的法律法規(guī)缺乏系統(tǒng)性和可操作性。目前，由于沒有金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的專門立法，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律體系主要由《企業(yè)破產(chǎn)法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等法律以及相關(guān)法規(guī)、規(guī)章組成。這些法律法規(guī)關(guān)于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)只有簡(jiǎn)單規(guī)則，多為支離破碎的原則性和分散性規(guī)定，缺乏系統(tǒng)性和可操作性。

　　最后，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下優(yōu)勝劣汰的必然。從加快完善市場(chǎng)機(jī)制的要求而言，建立金融機(jī)構(gòu)有序的市場(chǎng)退出機(jī)制依然十分迫切。其一，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體退出機(jī)制的重要組成部分。其二，完善金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)機(jī)制是利率市場(chǎng)化的必然要求。其三，允許金融機(jī)構(gòu)有序破產(chǎn)是有效保護(hù)債權(quán)人權(quán)利和金融消費(fèi)者合法權(quán)益的內(nèi)在要求。

　　該議案認(rèn)為，制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》的條件已經(jīng)成熟。

　　第一，制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》的市場(chǎng)基礎(chǔ)和輿論氛圍已經(jīng)形成。一是金融改革取得了突破性進(jìn)展，市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制逐步完善，金融領(lǐng)域的改革發(fā)展為金融機(jī)構(gòu)有序退出奠定了堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。二是社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)問題有了新認(rèn)知。社會(huì)公眾對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)失敗的金融機(jī)構(gòu)有序破產(chǎn)退出有了認(rèn)同，對(duì)金融機(jī)構(gòu)依《公司法》而生，依《企業(yè)破產(chǎn)法》而退出有了新的認(rèn)知。三是金融監(jiān)管層面已就健全金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度達(dá)成共識(shí)。

　　第二，制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》的法規(guī)基礎(chǔ)已經(jīng)具備。一方面，我國(guó)存款保險(xiǎn)法律體系已經(jīng)建立。2015年2月17日，國(guó)務(wù)院頒布《存款保險(xiǎn)條例》并于5月1日施行，隨后人民銀行制定了一系列配套實(shí)施辦法。另一方面，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)已經(jīng)積累了一定的法規(guī)基礎(chǔ)。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)法規(guī)制度雖較為分散，但已有的《企業(yè)破產(chǎn)法》明確了商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法定情形，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》《證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置條例》等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的終止清算退出等關(guān)鍵環(huán)節(jié)均有原則性規(guī)定。

　　第三，國(guó)際上成熟的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法經(jīng)驗(yàn)可資借鑒。盡管歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家關(guān)于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法體例不盡一致，但大多都以金融法或?qū)ｉT的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法為基礎(chǔ)。這些發(fā)達(dá)國(guó)家在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法中涉及的破產(chǎn)原因、破產(chǎn)申請(qǐng)人、破產(chǎn)管理人、重整秩序、債權(quán)保障以及跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置等方面，都可以為我國(guó)構(gòu)建適合國(guó)情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度體系提供良好經(jīng)驗(yàn)。

　　該議案表示，出臺(tái)《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》有四個(gè)著力點(diǎn)。

　　一是關(guān)于立法體例。我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》第134條已經(jīng)明確了金融機(jī)構(gòu)適用于企業(yè)破產(chǎn)法。第二款授權(quán)國(guó)務(wù)院對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施破產(chǎn)的，可以依據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》和其他有關(guān)法律的規(guī)定制定實(shí)施辦法。因此，國(guó)務(wù)院可先制定頒布《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》，再總結(jié)摸索經(jīng)驗(yàn)加速推動(dòng)全國(guó)人大制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》，應(yīng)是立法成本較小和最理想的路徑選擇。

　　二是關(guān)于立法模式。依據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)的原則規(guī)定和我國(guó)國(guó)情，兼顧行政主導(dǎo)型破產(chǎn)和司法主導(dǎo)型破產(chǎn)的折衷模式更適合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實(shí)際。在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)程序中，涉及專業(yè)性、技術(shù)性的事項(xiàng)由監(jiān)管部門來(lái)決定，而涉及破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)性權(quán)利確認(rèn)、變更和終止的事項(xiàng)由法院來(lái)決定，這樣的模式既快捷、靈活、權(quán)威，又能遵守司法程序的規(guī)定，有利于提高金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置效率。

　　三是關(guān)于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)范圍。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的范疇界定比較籠統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律的制定，嚴(yán)格界定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)范圍和破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在不違反《企業(yè)破產(chǎn)法》原則與基本規(guī)定的情況下，對(duì)于一些《企業(yè)破產(chǎn)法》沒有涉及的問題予以明確，并考慮金融機(jī)構(gòu)不同類別和行業(yè)特點(diǎn)，從市場(chǎng)退出的標(biāo)準(zhǔn)、方式、程序等方面予以規(guī)范。

　　四是妥善處理其他問題。一是目前我國(guó)已有證券投資者保護(hù)基金和存款保險(xiǎn)基金，建議盡快建立投保者保護(hù)基金，為在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)中維護(hù)金融消費(fèi)權(quán)益提供支持。二是由于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的特殊性，一般性市場(chǎng)化管理機(jī)構(gòu)和個(gè)人在接管金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)和處理金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)事宜時(shí)，不具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)，并且缺乏控制與處理金融風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)，因此，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)管理人應(yīng)考慮由金融投資者保護(hù)部門與專業(yè)人士組成。三是區(qū)分個(gè)人債權(quán)與金融債權(quán)，考慮存貸人、股票投資者、期貨投資者、投保人等不同債權(quán)與股權(quán)的特點(diǎn)，并適當(dāng)考慮金融機(jī)構(gòu)員工債權(quán)的保護(hù)問題。