5月26日,21世紀經濟報道記者從銀保監(jiān)會獲悉,今年銀保監(jiān)會防范化解金融風險的工作重點包括:
一是穩(wěn)妥處置高風險機構,壓實各方責任,全力做好協(xié)調、配合和政策指導。
二是大力壓降高風險影子銀行業(yè)務,防止死灰復燃。
三是持續(xù)加大不良資產處置力度,提高資產分類準確性。
四是堅決落實“房住不炒”要求,持續(xù)遏制房地產金融化泡沫化。
五是對違法違規(guī)搭建的金融集團,在穩(wěn)定大局的前提下,嚴肅查處違法違規(guī)行為,全力做好資產清理,追贓挽損,改革重組。
六是深入推進網絡借貸專項整治,加大互聯(lián)網保險規(guī)范力度。七是繼續(xù)努力配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組,加快經濟結構調整,化解隱性債務風險。
八是有效防范化解外部沖擊風險,穩(wěn)定市場預期。
九是進一步彌補監(jiān)管短板,加大監(jiān)管科技運用,加快建設監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺,有效提升監(jiān)管能力和水平。
對于受疫情影響,風險可能上升的領域,銀保監(jiān)會也將重點關注,審慎評估,提前做好應對準備,切實維護經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。
值得一提的是,2019年,銀行業(yè)共處置不良貸款2.3萬億元,商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。影子銀行和交叉金融風險持續(xù)收斂,三年來影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。問題金融機構得到有序處置,保險領域重點風險得到緩解。網絡借貸風險大幅下降,機構數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)下降。房地產金融化泡沫化傾向趨緩,地方政府隱性債務風險逐步化解。市場亂象增量得到遏制,存量問題持續(xù)減少,一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。
與此同時,銀行保險機構著力提升服務實體經濟質效,加大信貸投放和保險保障力度,民營和小微企業(yè)貸款進一步增加,融資成本下降。金融改革開放也得到有序推進,金融機構公司治理機制進一步完善,對外開放舉措逐步落實,為防控金融風險打下堅實基礎、提供有力保障。
三年累計壓縮交叉金融類高風險資產約16萬億
2019年,銀行業(yè)保險業(yè)經營管理亂象得到有效遏制。嚴肅查處一批涉案金額巨大、案件性質惡劣、社會關注廣泛的重大案件,行業(yè)性重大違法違規(guī)問題基本杜絕。不法分子控制的金融集團平穩(wěn)有序拆解。涉“明天”、“安邦”金融機構風險處置取得實質進展,包商銀行接托管各項工作有序推進。金融市場秩序整體向好。2019年銀行機構亂象整治監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量和金額均較上年減少了四成,保險市場非理性競爭態(tài)勢有所放緩,保險機構投資更加審慎。
重點領域風險由發(fā)散轉向收斂。高風險影子銀行資產大幅縮減。2017年以來,通過壓縮資金空轉和通道業(yè)務,累計壓縮交叉金融類高風險資產約16萬億,資產高速虛假擴張頑疾得到糾正。不良貸款風險持續(xù)化解。三年來銀行業(yè)累計處置不良貸款4.4萬億元。高風險機構處置工作取得實質性進展,局面得到有效管控。
銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經濟質效不斷提升。金融供給持續(xù)優(yōu)化。2019年銀行機構新增各項貸款、信托機構直接投入實體經濟領域的信托資產余額均在穩(wěn)步增長。農業(yè)保險提供風險保障、支持生豬穩(wěn)產保供,涉豬保險賠款也均在逐步增長,銀行保險機構內部、銀行業(yè)保險業(yè)和實體經濟的良性循環(huán)已經形成。普惠金融增量、降價、提質、擴面,普惠金融服務梯隊已經形成。支持消費升級和民生改善力度加大,保障性安居工程貸款余額與住房按揭貸款余額均在穩(wěn)步增長,房地產金融化泡沫化傾向得到有效遏制。
銀行業(yè)保險業(yè)合規(guī)文化持續(xù)厚植。機構自我糾偏的自覺性有所增強。2018年以來,銀行機構自查發(fā)現(xiàn)問題34.62萬個,整改率達到92%,其中2019年發(fā)現(xiàn)問題已完成整改82%。合規(guī)制度建設取得進展,“合規(guī)創(chuàng)造效益”、“合規(guī)從高層做起”的理念開始深入人心,合規(guī)文化氛圍基本形成。
當前金融體系總體健康,銀行業(yè)保險業(yè)機構的風險總體可控,但中小機構股東股權領域問題仍然突出、不規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務仍存挑戰(zhàn)。
銀保監(jiān)會將在2020年開展市場亂象整治“回頭看”工作,防止亂象反彈回潮,推動金融支持疫情防控和產業(yè)鏈協(xié)同復工復產等各項政策落到實處。
2019年處置完成109家高風險農合機構
截至2020年一季度末,全國134家城商行資產總額38.1萬億元,負債總額35.3萬億元,不良貸款率2.49%,撥備覆蓋率147.65%,資本充足率12.65%。農村中小銀行機構資產總額39.1萬億元,負債總額36萬億元,不良貸款率4.9%,撥備覆蓋率107.4%,資本充足率12.2%。
今年以來,中小銀行信貸資產質量承壓,部分機構信用風險持續(xù)積聚,風險處置任務較重,個別機構面臨一定的流動性緊平衡壓力。
銀保監(jiān)會將中小銀行風險處置化解工作作為打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)決策部署的重要組成部分,壓實風險處置責任,凝聚多方合力,不斷完善處置政策,創(chuàng)新探索處置方式,推動高風險機構處置工作持續(xù)推向深入。
過去一年,平穩(wěn)有序處置了包商銀行等高風險機構,穩(wěn)妥化解中小銀行局部性、結構性流動性風險,強化市場紀律,防范風險蔓延。此外,2019年還處置完成109家高風險農合機構,高風險機構數(shù)量穩(wěn)步下降。
針對城商行的風險問題,銀保監(jiān)會堅持分類施策和標本兼治,通過壓實各方責任,持續(xù)推進城商行在深化改革中化解風險。一方面,針對不同機構的風險程度和風險特征,指導銀行“一行一策”制定風險化解方案,按照市場化、法制化原則,多措并舉化解風險。推動銀行落實主體責任,通過加大不良處置力度、及時補充資本等措施提高風險抵御能力。支持銀行引入優(yōu)質的戰(zhàn)略投資者,改善治理結構。支持符合條件的機構進行市場化兼并重組等。
另一方面,督促城商行堅守定位,聚焦主責主業(yè),以持續(xù)深化改革實現(xiàn)高質量發(fā)展。引導銀行服務金融供給側結構性改革,下沉服務重心,培育核心競爭力,增強服務實體經濟能力。優(yōu)化股權結構,健全適應中小銀行特點的公司治理機制。鼓勵加大資本補充力度,優(yōu)化資本結構,增強資本實力。加強隊伍建設,強化內控管理,培育審慎經營文化。
針對農合機構的風險問題,銀保監(jiān)會按照“因地制宜、實事求是、穩(wěn)中求進、真實有效”的處置理念,堅持各方參與、市場化的改革方向,多措并舉、分類施策:
一是推動省級政府切實承擔風險處置責任,幫助農合機構處置不良資產,給予財稅政策支持,引入合格戰(zhàn)略投資者,打擊逃廢債行為、營造良好信用環(huán)境。
二是調動發(fā)揮好農合系統(tǒng)內生動力,督促指導省級聯(lián)社切實承擔轄內農合機構風險處置的牽頭責任,充分履行管理、指導、協(xié)調、服務職能,發(fā)揮好風險處置平臺作用,開展系統(tǒng)內幫扶。
三是積極穩(wěn)妥引入包括金融企業(yè)、非金融企業(yè)、國有資本、民間資本等各類合格投資者對高風險機構進行并購重組,引資引智引制,促進高風險機構步入良性發(fā)展。
四是加強事中事后“貼身”監(jiān)管。把推動高風險機構轉換經營機制、增強農村金融服務能力,作為工作的出發(fā)點和落腳點,推動機構堅守市場定位,優(yōu)化股權結構,完善治理機制,強化內控合規(guī)管理,實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。
銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進工作總基調,督促中小銀行聚焦主責主業(yè),完善公司治理,服務實體經濟。壓實各方責任,切實形成工作合力,加大政策支持力度,積極解決發(fā)展難題,推動中小銀行高質量發(fā)展。
同業(yè)理財規(guī)模余額較2017年初下降87%
銀保監(jiān)會高度重視影子銀行風險,將有序化解影子銀行作為打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)的一項重點工作,通過采取完善法規(guī)制度、開展專項治理、加強非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查等多種有效措施,不斷強化監(jiān)管要求。經過兩年多持續(xù)推動和監(jiān)管,影子銀行規(guī)模不斷收縮,風險水平大幅下降。
截至2020年一季度末,同業(yè)理財規(guī)模余額為8460億元,較2017年初下降87%。中國整治影子銀行的成效受到國際金融界的密切關注和高度評價。
下一步,將在前期工作的基礎上,繼續(xù)加強影子銀行監(jiān)管,防范影子銀行反彈回潮。
一是推進規(guī)制建設,強化政策落地。推動《資金信托管理辦法》《信托公司資本管理辦法》等制度出臺,引導信托公司高質量發(fā)展。督促銀行嚴格落實《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》等有關要求,規(guī)范開展理財業(yè)務。
二是加強現(xiàn)場檢查,嚴糾違規(guī)行為。對2018年深化整治市場亂象工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責情況“回頭看”。在前期亂象整治基礎上,繼續(xù)對重點領域重點風險開展深入整治。嚴肅查處理財業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、表外和合作業(yè)務等領域違規(guī)問題。
三是加強監(jiān)管協(xié)作,形成監(jiān)管合力。加強與人民銀行、證監(jiān)會等相關部門的信息溝通和政策協(xié)調,提高跨業(yè)監(jiān)管的協(xié)同性、前瞻性和有效性,形成監(jiān)管合力,確?缧袠I(yè)、跨市場影子銀行業(yè)務“看得見、管得了、控得住”,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。
一季度商業(yè)銀行核銷不良貸款1921億元
目前,銀行業(yè)不良貸款保持高位運行,潛在風險較大。不良貸款處置力度持續(xù)加大,處置規(guī)模創(chuàng)新高。2020年一季度末,商業(yè)銀行不良貸款2.6萬億元,較上年末增加1986億元;不良貸款率1.91%,上升0.05個百分點。一季度,我國實體經濟受疫情負面影響較大,商業(yè)銀行不良貸款存量明顯增加,不良率快速反彈。
近年來,商業(yè)銀行通過核銷、現(xiàn)金清收、市場化處置等手段加大不良貸款處置力度。2020年一季度,商業(yè)銀行處置不良貸款4055億元,同比多處置726億元。其中,核銷不良貸款1921億元;處置收現(xiàn)1855億元;綜合運用以物抵債、資產證券化、債轉股等方式,合計處置不良279億元。
下一步,銀保監(jiān)會將進一步加強監(jiān)管引領,優(yōu)化政策環(huán)境,持續(xù)推進銀行業(yè)不良貸款處置工作,繼續(xù)加大不良貸款處置力度。結合各類機構實際,合理確定差異化的全年處置目標。繼續(xù)加強與財政稅收、司法、人民銀行和地方金融監(jiān)管部門等的溝通交流,推動疏通政策堵點,創(chuàng)新處置方式、提升處置效率。深化金融資產管理公司改革。指導金融資產管理公司聚焦不良資產處置主業(yè),發(fā)揮處置主渠道作用。支持地方資產管理公司加大不良貸款收購處置力度。
一季度個人住房貸款新增1萬億左右
2020年一季度,個人住房貸款、消費類貸款、信用卡貸款總體平穩(wěn),資產質量相對穩(wěn)定。
個人住房貸款穩(wěn)步增長,不良率穩(wěn)定在低位。一季度,個人住房貸款新增1萬億左右,增量較去年同期下滑2.4%。一季度末不良率較年初小幅上升,基本維持低位。
個人消費類貸款小幅下降,不良率小幅上升。一季度,個人消費類貸款減少270億元。其中,2月減少1600多億元,3月新增1200多億元,月度增量已隨復工復產推進由負轉正。一季度末不良率較年初上升0.24個百分點。
信用卡貸款有所下降,不良率有所上升。一季度,信用卡貸款減少3300多億元。其中,2月減少4000多億元,3月新增1400多億元,月度增量已隨復工復產推進由負轉正。一季度末不良率較年初上升0.52個百分點。
一季度消費類貸款和信用卡貸款不良率上升有以下原因:一方面,疫情影響部分信用卡客戶的還款能力。今年一季度,全國居民人均可支配收入比上年同期名義增長僅0.8%。另一方面,信用卡貸款期限較短,不良暴露較迅速。隨著經濟逐步恢復,復工復產持續(xù)推進,居民就業(yè)率持續(xù)上升,居民還款能力將逐步恢復,未來這一情況將有所改善。
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