[ 一季度末,商業(yè)銀行不良貸款2.6萬億元,較上年末增加1986億元;不良貸款率1.91%,上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。 ]
“中小銀行整體運(yùn)行平穩(wěn),流動(dòng)性充裕,風(fēng)險(xiǎn)可控。但今年以來,中小銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓,部分機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積聚,風(fēng)險(xiǎn)處置任務(wù)較重,個(gè)別機(jī)構(gòu)面臨一定的流動(dòng)性緊平衡壓力。”26日,第一財(cái)經(jīng)記者從銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人處了解到。
除此之外,關(guān)于遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化、壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置、金融領(lǐng)域反腐敗等重點(diǎn)問題,上述負(fù)責(zé)人也做了最新表述。
持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,今年防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重點(diǎn)包括以下幾個(gè)方面:穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu),壓實(shí)各方責(zé)任,全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo);大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù),防止死灰復(fù)燃;持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度,提高資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性;堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求,持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化;對違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán),在穩(wěn)定大局的前提下,嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為,全力做好資產(chǎn)清理,追贓挽損,改革重組;深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治,加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度;繼續(xù)努力配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組,加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);有效防范化解外部沖擊風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)定市場預(yù)期;進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管短板,加大監(jiān)管科技運(yùn)用,加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái),有效提升監(jiān)管能力和水平。
“同時(shí),對于受疫情影響、風(fēng)險(xiǎn)可能上升的領(lǐng)域,銀保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)關(guān)注,審慎評(píng)估,提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備,切實(shí)維護(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局。”上述負(fù)責(zé)人稱。
防范影子銀行反彈回潮
“下一步,將在前期工作的基礎(chǔ)上,繼續(xù)加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管,防范影子銀行反彈回潮!鄙鲜鲐(fù)責(zé)人表示。
具體而言,推動(dòng)《資金信托管理辦法》、《信托公司資本管理辦法》等制度出臺(tái),引導(dǎo)信托公司高質(zhì)量發(fā)展;督促銀行嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》等有關(guān)要求,規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)。
銀保監(jiān)會(huì)今年將對2018年深化整治市場亂象工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)情況“回頭看”。在前期亂象整治基礎(chǔ)上,繼續(xù)對重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)開展深入整治。嚴(yán)肅查處理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、表外和合作業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違規(guī)問題。
該負(fù)責(zé)人稱,經(jīng)過兩年多持續(xù)推動(dòng)和監(jiān)管,影子銀行規(guī)模不斷收縮,風(fēng)險(xiǎn)水平大幅下降。截至2020年一季度末,同業(yè)理財(cái)規(guī)模余額為8460億元,較2017年初下降87%。
堅(jiān)決治理“金融土特產(chǎn)”
近年來,銀保監(jiān)會(huì)加大金融領(lǐng)域反腐力度,嚴(yán)肅查辦一系列違紀(jì)違法案件,但當(dāng)前金融領(lǐng)域反腐敗斗爭形勢依然嚴(yán)峻復(fù)雜。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將繼續(xù)突出辦案重點(diǎn)加強(qiáng)震懾,發(fā)現(xiàn)一起從嚴(yán)查處一起。重點(diǎn)查處重大風(fēng)險(xiǎn)事件背后的利益輸送、監(jiān)管失守問題,特別是破壞監(jiān)管秩序、市場秩序,造成國有金融資產(chǎn)重大損失甚至誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的,一律嚴(yán)懲不貸。健全管理制度,堅(jiān)決治理“金融土特產(chǎn)”問題。堅(jiān)持受賄行賄一起查,堅(jiān)決打掉監(jiān)管人員、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員和不良企業(yè)主相互勾結(jié)的腐敗“黑三角”,斬?cái)唷皣C”和甘于被“圍獵”的利益鏈。
按照去年12月駐銀保監(jiān)會(huì)紀(jì)檢監(jiān)察組開列17類名貴特產(chǎn)特殊資源清單,所謂“金融土特產(chǎn)”,既包括有形的“特產(chǎn)”,如高端信用卡、紀(jì)念幣(鈔)、金融機(jī)構(gòu)宣傳品、授課費(fèi)、薪酬獎(jiǎng)勵(lì),金融機(jī)構(gòu)非公開定向發(fā)行(發(fā)放)的存貸款、信托、理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品等;又包括無形的“資源”,如金融監(jiān)管或經(jīng)營服務(wù)相關(guān)的審批權(quán)決定權(quán)、可獲利內(nèi)部信息和機(jī)會(huì)等。
個(gè)人消費(fèi)類不良率小幅上升
第一財(cái)經(jīng)記者從銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人處獲悉,2020年一季度,個(gè)人住房貸款、消費(fèi)類貸款、信用卡貸款總體平穩(wěn),資產(chǎn)質(zhì)量相對穩(wěn)定。其中,個(gè)人住房貸款穩(wěn)步增長,不良率穩(wěn)定在低位;個(gè)人汽車及其他個(gè)人消費(fèi)類貸款小幅下降,不良率小幅上升;信用卡貸款有所下降,不良率有所上升。
據(jù)介紹,一季度,個(gè)人住房貸款新增1萬億元左右,增量較去年同期下滑2.4%。一季度末不良率較年初小幅上升,基本維持低位;一季度,個(gè)人汽車及其他個(gè)人消費(fèi)類貸款減少270億元。其中,2月減少1600多億元,3月新增1200多億元,月度增量已隨復(fù)工復(fù)產(chǎn)推進(jìn)由負(fù)轉(zhuǎn)正。一季度末,不良率較年初上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。
信用卡貸款方面,一季度,信用卡貸款減少3300多億元。其中,2月減少4000多億元,3月新增1400多億元,一季末不良率較年初上升0.52個(gè)百分點(diǎn)。
該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),一季度消費(fèi)類貸款和信用卡貸款不良率上升有以下原因:一方面,疫情影響部分信用卡客戶的還款能力,一季度全國居民人均可支配收入比上年同期名義增長僅0.8%;另一方面,信用卡貸款期限較短,不良暴露較迅速。隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù),復(fù)工復(fù)產(chǎn)持續(xù)推進(jìn),居民就業(yè)率持續(xù)上升,還款能力將逐步恢復(fù),未來這一情況將有所改善。
繼續(xù)加大不良貸款處置力度
“目前銀行業(yè)不良貸款保持高位運(yùn)行,潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。不良貸款處置力度持續(xù)加大,處置規(guī)模創(chuàng)新高!便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。
一季度,我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)受疫情負(fù)面影響較大,商業(yè)銀行不良貸款存量明顯增加,不良率快速反彈。數(shù)據(jù)顯示,一季度末,商業(yè)銀行不良貸款2.6萬億元,較上年末增加1986億元;不良貸款率1.91%,上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。
近年來,商業(yè)銀行通過核銷、現(xiàn)金清收、市場化處置等手段加大不良貸款處置力度。2020年一季度,商業(yè)銀行處置不良貸款4055億元,同比多處置726億元。其中,核銷不良貸款1921億元;處置收現(xiàn)1855億元;綜合運(yùn)用以物抵債、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等方式,合計(jì)處置不良279億元。
該負(fù)責(zé)人表示,今年將持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)不良貸款處置工作,繼續(xù)加大不良貸款處置力度;同時(shí),深化金融資產(chǎn)管理公司改革。
城商行風(fēng)險(xiǎn)化解“一行一策”
中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置情況一直是市場關(guān)注的重點(diǎn)。記者了解到,截至一季度末,全國134家城商行資產(chǎn)總額38.1萬億元,負(fù)債總額35.3萬億元,不良貸款率2.49%,撥備覆蓋率147.65%,資本充足率12.65%。農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額39.1萬億元,負(fù)債總額36萬億元,不良貸款率4.9%,撥備覆蓋率107.4%,資本充足率12.2%。
過去一年,包商銀行等高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得到平穩(wěn)有序處置,中小銀行局部性、結(jié)構(gòu)性、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)妥化解。2019年,銀保監(jiān)會(huì)還處置完成109家高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)合機(jī)構(gòu),高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步下降。
針對城商行的風(fēng)險(xiǎn)問題,銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,一方面,針對不同機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)特征,指導(dǎo)銀行“一行一策”制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案,按照市場化、法制化原則,多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,督促城商行堅(jiān)守定位,聚焦主責(zé)主業(yè)!
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