廣豐農(nóng)商行多項指標不達標,多家農(nóng)商行發(fā)布定增計劃,資產(chǎn)質(zhì)量同樣不容樂觀。
中小銀行“補血”忙。日前,江西廣豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“廣豐農(nóng)商行”)發(fā)布定向發(fā)行說明書,預(yù)計募集資金不超過1.8億元用以補充資本。
根據(jù)說明書,近幾年,廣豐農(nóng)商行存貸款利差逐步走擴,2018年度、2019年度和2020年1-3月,凈利差分別為2.09%、2.81%和3.12%,凈息差分別為2.06%、2.79%和3.04%;與此同時,該行2018年度、2019年度和2020年1-3月,實現(xiàn)凈利潤分別為-1.23億元、-0.2534億元和-0.91億元;不良貸款率分別為20.96%、8.29%和10.99%。
據(jù)第一財經(jīng)記者統(tǒng)計,今年以來,除廣豐農(nóng)商行外,廣東四會農(nóng)商行、寧波奉化農(nóng)商行、山東諸城農(nóng)商行和江西共青農(nóng)商行(002958,股吧)等中小銀行發(fā)布了定增計劃說明書,資產(chǎn)質(zhì)量同樣不容樂觀。
廣豐農(nóng)商行在定向發(fā)行說明書中稱,2018年不良率較高的原因是,90天以上逾期貸款計入不良貸款,當年資產(chǎn)減值損失沖減利潤。而2020年一季度,不良率再度上升到10%以上,是由于受疫情的影響。
“目前,不良貸款主要體現(xiàn)在企業(yè)客戶。企業(yè)客戶不良貸款較高的主要原因是:自身經(jīng)營規(guī)模小、處在生產(chǎn)鏈條的中下游,自身抗風(fēng)險能力較弱;受市場環(huán)境影響,部分行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級的困境,經(jīng)營情況惡化,拉長資金回籠期,經(jīng)營利潤下降,現(xiàn)金流不充分,導(dǎo)致還款來源不足;因環(huán)評要求越來越嚴格,原正常企業(yè)貸款客戶因環(huán)保要求停產(chǎn)、搬遷,出現(xiàn)流動資金緊張和周轉(zhuǎn)困難,導(dǎo)致未能按約定償還貸款本息。其他自然人客戶、農(nóng)戶等均因受宏觀經(jīng)濟低位運行的影響,加之自身經(jīng)營管理水平有限,導(dǎo)致經(jīng)營不善,無法按期歸還貸款本息!睆V豐農(nóng)商行稱。
具體來看,廣豐農(nóng)商行不良貸款主要集中在建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)。其中,建筑業(yè)受宏觀經(jīng)濟地位運行、政策監(jiān)管趨嚴及行業(yè)環(huán)境變動影響,無法按期歸還貸款本息;批發(fā)和零售業(yè)受宏觀經(jīng)濟低位運行的影響,加之自身經(jīng)營管理水平有限,導(dǎo)致經(jīng)營不善,無法按期歸還貸款本息;農(nóng)林牧漁業(yè)較容易受洪災(zāi)、干旱等自然因素的影響,其自身抗風(fēng)險能力較弱,資金回籠困難,形成不良貸款。
2018年末、2019年末和2020年3月末,廣豐農(nóng)商行貸款損失準備均未充分計提。該行解釋稱,主要原因為:經(jīng)濟下行,部分客戶經(jīng)營困難,出現(xiàn)貸款違約,導(dǎo)致不良貸款增加;加大不良貸款的核銷力度,貸款損失準備大幅下降,計提的撥備無法覆蓋不良貸款;不良上升影響盈利能力提升,進而減弱了貸款準備充分計提能力。
另外,廣豐農(nóng)商行多項指標不達標,截至2018年12月31日、2019年12月31日和2020年3月31日,廣豐農(nóng)商行資本充足率分別為10.24%、6.86%和5.71%,均低于監(jiān)管紅線;撥備覆蓋率分別為43.30%、61.33%和59.56%,不符合監(jiān)管要求。
據(jù)第一財經(jīng)記者統(tǒng)計,2020年,除廣豐農(nóng)商行外,廣東四會農(nóng)商行、寧波奉化農(nóng)商行、山東諸城農(nóng)商行和江西共青農(nóng)商行等非上市中小銀行,發(fā)布了定增計劃說明書,資產(chǎn)質(zhì)量同樣不容樂觀。例如,2020年一季度末,降息共青農(nóng)商行不良貸款率達4.74%,高于銀行業(yè)平均水平。
當前,根據(jù)監(jiān)管要求,銀行幫扶企業(yè)化解風(fēng)險,部分客戶在化險盤活后再次出現(xiàn)逾期欠息等情況,形成二次風(fēng)險,這對實力較弱的中小銀行形成第二次沖擊。
“中小銀行內(nèi)源性資本補充能力不足,在利差收窄、監(jiān)管嚴格、信用風(fēng)險管理難度加大的背景下,中小銀行盈利承壓,資產(chǎn)利潤率水平下滑,而資本消耗不斷加大,內(nèi)源性資本積累難以滿足業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的需要,而能夠使用的外源性一級資本補充工具有限!币晃粯I(yè)內(nèi)人士分析稱。
不過,中小銀行資本補充壓力有望得到緩解。今年5月底,國務(wù)院金融委稱,按照“成熟一項推出一項”原則,將于近期推出11條金融改革措施,其中包括出臺《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》,將進一步推動中小銀行深化改革,加快中小銀行補充資本,堅持市場化法治化原則,多渠道籌措資金,把補資本與優(yōu)化公司治理有機結(jié)合起來。
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