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中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的低調(diào)試驗(yàn)!移動(dòng)優(yōu)先、押注信用卡,第一城商行數(shù)字化銀行進(jìn)擊之道

2020-06-04 16:39:41 和訊名家 

 

  北京銀行深諳科技創(chuàng)新之道且一直將其作為各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)力的重要支撐點(diǎn),以零售業(yè)務(wù)為例,近幾年來(lái)該行以信用卡業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)踐行“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略,悄悄地進(jìn)行了一場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的試驗(yàn),且成效極為顯著。

  要參君

  時(shí)代的浪潮總是奔騰不息,而在每個(gè)時(shí)代的浪潮當(dāng)中必定會(huì)出現(xiàn)少許耀眼奪目的浪花。把目光投向金融業(yè),在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的大潮中,這朵最?yuàn)Z目的浪花無(wú)疑便是金融科技,它推動(dòng)著商業(yè)銀行加速向前奔涌。

  當(dāng)前,銀行業(yè)正處于一個(gè)“技術(shù)主導(dǎo)一切,并且無(wú)處不在”的世界當(dāng)中,不被淘汰的唯一出路就是為數(shù)字化消費(fèi)者打造全新的體驗(yàn)?zāi)J健T谌楞y行、智能投顧、區(qū)塊鏈等科技變革的推動(dòng)下,中國(guó)銀行業(yè)正逐步實(shí)現(xiàn)從移動(dòng)銀行向數(shù)字銀行全面發(fā)展轉(zhuǎn)型。

  作為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第三梯隊(duì)的領(lǐng)頭羊,北京銀行(601169,股吧)深諳科技創(chuàng)新之道且一直將其作為各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)力的重要支撐點(diǎn),以零售業(yè)務(wù)為例,近幾年來(lái)該行以信用卡業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)踐行“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略,悄悄地進(jìn)行了一場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的試驗(yàn),且成效極為顯著。

  2019年北京銀行信用卡APP加速迭代升級(jí),全年累計(jì)用戶提升近60%,月活用戶提升近30%。2020年APP將推出全新版本,實(shí)現(xiàn)與手機(jī)銀行APP的互聯(lián)互通,目前,該行已實(shí)現(xiàn)信用卡網(wǎng)申的行內(nèi)渠道全覆蓋。該行信用卡負(fù)責(zé)人表示,總行將發(fā)展目標(biāo)明確定位為打造區(qū)域性銀行“體驗(yàn)最優(yōu)智慧信用卡”,以“移動(dòng)優(yōu)先”與“數(shù)字轉(zhuǎn)型”為戰(zhàn)略指引,在團(tuán)隊(duì)建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)上也將持續(xù)加大資源投入。

  科技投入增至22億“移動(dòng)優(yōu)先“戰(zhàn)略進(jìn)擊數(shù)字化

  根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),截至5月14日,今年以來(lái)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中合計(jì)有889家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。銀行線下網(wǎng)點(diǎn)正在以肉眼可見(jiàn)的速度消失。數(shù)字化轉(zhuǎn)型,幾乎是所有商業(yè)銀行共同面臨的一道考題,北京銀行也不例外。

  2019年,北京銀行科技投入達(dá)到18億元,約占全年?duì)I業(yè)收入的3%,今年的科技投入計(jì)劃更是將增至22億元。不僅如此,去年該行在內(nèi)部推出了名為零售數(shù)據(jù)“儀表盤”的管理提升項(xiàng)目,以動(dòng)態(tài)化監(jiān)測(cè)客戶流量的經(jīng)營(yíng)。如此“巨投”以及專項(xiàng)項(xiàng)目足以表明北京銀行對(duì)科技金融的重視。

  然而,若想完成傳統(tǒng)銀行向數(shù)字化銀行的轉(zhuǎn)變,光有投入是不夠的,還要找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)、明確目標(biāo)。北京銀行的數(shù)字化進(jìn)擊之道便是堅(jiān)定不移地踐行移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略。

  所謂移動(dòng)優(yōu)先,就是將移動(dòng)銀行戰(zhàn)略擺在更突出的位置,將傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)思維打破,或者是進(jìn)行延伸。去年,北京銀行持續(xù)深化移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略并取得了明顯成效。截至 2019 年末,該行電子銀行存量客戶達(dá) 1050 萬(wàn)戶,接近整體客戶的50%,其中,手機(jī)銀行存量客戶達(dá) 607 萬(wàn)戶;線下網(wǎng)點(diǎn)全面完成智能化改造,PAD銀行升級(jí)2.0平臺(tái),智能機(jī)具全年業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)3倍,智能渠道的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)替代率達(dá)到95%以上。

  在“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略指引下,“京彩生活”APP歷經(jīng)近百次敏捷迭代升級(jí),綜合服務(wù)能力與體驗(yàn)顯著提升,移動(dòng)用戶規(guī)模突破600萬(wàn),同比增長(zhǎng)31.8%,近五年年均增幅超過(guò)50%;規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)客戶活躍顯著提升,APP日均啟動(dòng)次數(shù)提升62%,MAU同比大幅增長(zhǎng)98%。在各類第三方進(jìn)行的銀行APP測(cè)評(píng)排行中,該行排名與得分較2018年實(shí)現(xiàn)了顯著提升,穩(wěn)居城商行榜首。

  北京銀行手機(jī)APP這一系列亮眼成績(jī)均與該行在手機(jī)銀行持續(xù)加快的建設(shè)進(jìn)程以及運(yùn)營(yíng)模式分不開(kāi)。

  一方面,北京銀行加快手機(jī)銀行產(chǎn)品建設(shè),對(duì)手機(jī)銀行進(jìn)行 10 余次迭代升級(jí),推進(jìn)新版移動(dòng)端開(kāi)發(fā)平臺(tái)及手機(jī)銀行5.0建設(shè)工作,新增 10 余項(xiàng)產(chǎn)品。在推陳出新的同時(shí)該行也深知“場(chǎng)景為王”的生存法則,推出結(jié)售匯、境外匯款、外幣定期等出境金融服務(wù),ETC、世園會(huì)購(gòu)票等便民服務(wù),新增手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬、“人到人”轉(zhuǎn)賬、交易對(duì)手信息查詢、在線預(yù)約開(kāi)卡、跨行資金歸集、客戶信息在線管理等基礎(chǔ)銀行服務(wù),使得服務(wù)場(chǎng)景不斷豐富、客戶體驗(yàn)持續(xù)提升。

  另一方面,北京銀行致力于深化數(shù)字化運(yùn)營(yíng)模式,新建消息推送平臺(tái)、完成營(yíng)銷平臺(tái) II 期升級(jí)。該行深化“微信+短信+推送消息+線下網(wǎng)點(diǎn)”的立體化運(yùn)營(yíng)工具體系,通過(guò)多渠道消息推送實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶精準(zhǔn)喚醒與觸達(dá);針對(duì)APP 客戶推出專屬產(chǎn)品,挖掘藍(lán)?腿盒Ч@著。

  談及下一步發(fā)展規(guī)劃,該行零售負(fù)責(zé)人不斷重復(fù)“體驗(yàn)”這一關(guān)鍵詞。該負(fù)責(zé)人透露,根據(jù)2019年提出的移動(dòng)銀行建設(shè)規(guī)劃,全新版本手機(jī)銀行將于今年下半年推出。

  目前該行正在積極籌建3000人以上規(guī)模的客戶體驗(yàn)師團(tuán)隊(duì),主要從反映問(wèn)題最多的客戶中、從距離客戶最近的一線員工中招聘體驗(yàn)師,同時(shí)靈活引入專業(yè)人才,構(gòu)建“客戶+客戶經(jīng)理”、“專員+專家”的多層次隊(duì)伍。體驗(yàn)師隊(duì)伍將首先從移動(dòng)渠道著手,以“刀刃向內(nèi)、自我革命”為宗旨,致力于打造全渠道一體化、數(shù)字化、智能化的極致體驗(yàn)。

  客戶突破2200萬(wàn)

  押注信用卡開(kāi)拓零售試驗(yàn)田

  好風(fēng)憑借力,送我上青云。

  銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨,但歸根究底數(shù)字化轉(zhuǎn)型總是技術(shù)層面的改進(jìn),無(wú)論是開(kāi)拓業(yè)務(wù)場(chǎng)景或是創(chuàng)新線上渠道,都是為了讓銀行在金融科技的助力下為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),最終落腳點(diǎn)還是業(yè)務(wù)。

  作為城商行隊(duì)伍的領(lǐng)跑者,北京銀行深諳此道。在零售業(yè)務(wù)方面,近幾年來(lái)該行以信用卡業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)踐行“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略,悄悄地進(jìn)行了一場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的試驗(yàn),且成效極為顯著。

  在數(shù)字化渠道運(yùn)營(yíng)方面,2019年該行已實(shí)現(xiàn)信用卡網(wǎng)申的行內(nèi)渠道全覆蓋,并拓展十余個(gè)外部渠道,推出線上分期“i易貸”、 “數(shù)字信用卡”等產(chǎn)品,全年電子化獲客占比提升57%,“線上+線下”一體化的拓客模式逐漸清晰,目前該行正在與各頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積極接洽線上渠道合作。

  在數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)方面,2019年該行信用卡APP加速迭代升級(jí),全年累計(jì)用戶提升近60%,月活用戶提升近30%,2020年APP將推出全新版本,實(shí)現(xiàn)與手機(jī)銀行APP的互聯(lián)互通;同時(shí),該行零售客戶已突破2200萬(wàn)戶,大數(shù)據(jù)決策與人工智能技術(shù)為交叉營(yíng)銷帶來(lái)更多潛力和可能。該行信用卡負(fù)責(zé)人表示,總行將發(fā)展目標(biāo)明確定位為打造區(qū)域性銀行“體驗(yàn)最優(yōu)智慧信用卡”,以“移動(dòng)優(yōu)先”與“數(shù)字轉(zhuǎn)型”為戰(zhàn)略指引,在團(tuán)隊(duì)建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)上持續(xù)加大資源投入。

  不僅如此,北京銀行的零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型還得到了公司最大單一股東ING Bank N.V.的加持。據(jù)悉,ING Bank N.V.是國(guó)際金融集團(tuán)荷蘭國(guó)際集團(tuán)(ING集團(tuán))旗下的全資子公司。而ING Bank N. V.持有北京銀行13.03%的股份,在長(zhǎng)達(dá)15年的時(shí)間之內(nèi)保持著該行最大單一股東的地位。

  在最近幾年的時(shí)間里,ING Bank N. V.重點(diǎn)支持北京銀行的零售業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實(shí)施“移動(dòng)優(yōu)先”策略。2019年,北京銀行在內(nèi)部推出了名為零售數(shù)據(jù)“儀表盤”的管理提升項(xiàng)目。作為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)工程之一,該行零售條線組建了專門的客戶分析師團(tuán)隊(duì),與外資股東ING方面的專家對(duì)接,深入借鑒其在金融科技應(yīng)用、客戶精準(zhǔn)畫像和渠道體驗(yàn)優(yōu)化等方面的先進(jìn)國(guó)際經(jīng)驗(yàn),旨在進(jìn)一步挖掘海量的數(shù)據(jù)資產(chǎn),為客戶流量的經(jīng)營(yíng)提供動(dòng)態(tài)化的監(jiān)測(cè)與前瞻性的指導(dǎo)。

  目前,“儀表盤”項(xiàng)目一期已成功孵化并投入應(yīng)用,二期正在緊密研發(fā)。2020年,該行針對(duì)核心價(jià)值客戶進(jìn)一步提出了客戶倍增計(jì)劃,秉持“批量”與“質(zhì)量”并重為原則,拓展高質(zhì)量的客戶群體、培育業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)的源泉。

  2020年,北京銀行將強(qiáng)化零售業(yè)務(wù)的“創(chuàng)新突破”,堅(jiān)持“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略,提高信用卡業(yè)務(wù)整體盈利能力,持續(xù)推進(jìn)智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。

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(責(zé)任編輯:王治強(qiáng) HF013)
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